Maximize a sua reforma: Quais os estados que não tributam a Segurança Social e a renda de reforma

A Vantagem Fiscal: Estados Sem Imposto de Renda

Nove estados eliminaram completamente o imposto de renda estadual, tornando-se destinos atrativos para aposentados que desejam preservar seus ganhos. Essas jurisdições são:

• Alasca
• Flórida
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota do Sul
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

A distinção é importante: oito desses nove estados não têm imposto de renda de forma alguma. New Hampshire funciona de maneira diferente, atualmente tributando juros e dividendos, enquanto isenta a renda proveniente do trabalho — embora essa política mude em 2025, quando os dividendos e juros se tornarão isentos de impostos. Alguns legisladores estão tentando restabelecer impostos para os contribuintes de maior renda, portanto, acompanhe os desenvolvimentos legislativos se estiver considerando uma mudança de residência.

No entanto, antes de comemorar, lembre-se de que os estados recuperam a receita fiscal por outros meios. Os impostos sobre vendas e sobre propriedade costumam ser mais altos em estados sem imposto de renda, portanto, uma análise fiscal abrangente é mais importante do que qualquer métrica isolada.

Quais Estados Não Tributam Benefícios da Seguridade Social?

Para aposentados que dependem da Seguridade Social, a questão maior é: quais estados não tributam a seguridade social? A resposta encorajadora: 41 estados mais Washington, D.C., oferecem proteção total para os benefícios da Seguridade Social. Entre eles estão Alabama, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Geórgia, Havaí, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin e Wyoming.

Isso representa um progresso significativo. Em 2016, treze estados tributavam os benefícios da Seguridade Social. Hoje, apenas nove continuam a fazê-lo: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Novo México, Rhode Island, Utah, Vermont e West Virginia. Mesmo nesses estados, limites de renda e considerações de idade geralmente isentam aposentados de baixa renda e idosos de tributação.

A Administração da Seguridade Social informa uma média de benefício mensal de $1.979 — aproximadamente $23.750 por ano. No entanto, crescem as preocupações sobre a sustentabilidade desses benefícios; sem intervenção legislativa, podem ocorrer reduções futuras.

Estados Isentando Toda Renda de Aposentadoria

Existe uma categoria especial para quatro estados que isentam a renda de aposentadoria de tributação, mesmo tributando a renda geral: Illinois, Iowa, Mississippi e Pensilvânia.

Ao combinar todas essas políticas, fica claro quais estados não tributam qualquer renda de aposentadoria. Essas treze jurisdições protegem sua Seguridade Social, renda proveniente do trabalho, dividendos, juros, distribuições de contas de aposentadoria e renda de pensões de tributação estadual:

• Alasca
• Flórida
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pensilvânia
• Dakota do Sul
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Lembre-se: os impostos estaduais representam apenas parte da equação. A tributação federal continua para a maioria dos americanos. Seus benefícios da Seguridade Social podem estar sujeitos à tributação federal, dependendo do seu nível de renda total.

Elaborando Sua Estratégia de Aposentadoria

A otimização fiscal melhora, mas não substitui, um planejamento de aposentadoria abrangente. Faça estimativas detalhadas de suas necessidades financeiras, identifique fontes de renda realistas e construa fluxos de receita diversificados. Considere ações que pagam dividendos, pensões, Seguridade Social, anuidades e distribuições de contas de aposentadoria trabalhando em conjunto.

Compreender quais estados não tributam a seguridade social e a renda de aposentadoria é uma ferramenta de planejamento importante — mas combine esse conhecimento com estratégias mais amplas que abordem saúde, risco de longevidade e necessidades de estilo de vida para garantir uma aposentadoria segura.