Investidores iniciantes devem ter cuidado: compreenda claramente os riscos do investimento antes de agir

Para iniciantes no mundo dos investimentos, a primeira pergunta que devem fazer a si próprios é “Que tipos de risco de investimento existem?” e “Estou preparado para assumir que tipo de risco?” Embora possa parecer uma questão básica, ela é a base de uma decisão de investimento cuidadosa. Compreender as ameaças diversas ajudará a proteger melhor o seu capital.

Riscos básicos de investimento que você precisa conhecer

Quando falamos de risco de investimento, é necessário distinguir quais tipos de risco têm maior impacto na sua carteira. A seguir, os tipos mais comuns no mercado:

Risco de mercado financeiro

Os fatores gerais do mercado são a principal fonte de volatilidade, que pode ser dividida assim:

• Volatilidade dos preços das ações: a economia, o sentimento do mercado e os resultados das empresas afetam os movimentos de preço, podendo fazer o valor diminuir ou aumentar rapidamente.
• Risco de taxa de juros: títulos de dívida, como bonds, têm relação inversa com as taxas de juros. Quando as taxas sobem, os preços dos bonds geralmente caem.
• Impacto das taxas de câmbio: buscar moedas estrangeiras envolve risco de volatilidade cambial, o que pode obscurecer os retornos esperados.
• Variações nos preços das commodities: petróleo bruto, metais preciosos e produtos agrícolas dependem de oferta e demanda, eventos geopolíticos e clima.

Risco de liquidez

A dificuldade de converter um investimento em dinheiro rapidamente reflete-se como “risco de liquidez”. Alguns ativos, como imóveis ou bonds específicos, têm poucos compradores, podendo forçar a venda por um preço abaixo do de mercado. Este fator é importante porque afeta a facilidade e o tempo de compra e venda.

Risco de concentração de portfólio

Quando um ativo ou setor domina uma grande parte do portfólio, o risco aumenta exponencialmente. Se esse ativo tiver problemas, o impacto sobre todo o capital será severo. Diversificar investimentos em diferentes ativos, setores e regiões é a principal estratégia para mitigar esse risco.

Risco de inadimplência

Emissor de títulos, como empresas ou governos, podem não pagar o principal ou os juros no prazo. Bonds do governo em moeda local, como (USD) ou ###THB###, geralmente têm risco baixo devido ao poder de arrecadação do Estado, mas bonds corporativos variam de acordo com a saúde financeira da empresa. Agências de classificação de risco ajudam a avaliar esses riscos.

Risco de reinvestimento

Quando os juros ou o principal vencem, você pode não conseguir reinvestir os valores com o mesmo retorno. Por exemplo, se um bond antigo oferece 5%, mas o mercado atual está em 3%, a perda de rendimento é inevitável.

Risco de inflação

A inflação é um inimigo silencioso que corrói o valor dos retornos de títulos de taxa fixa. Quanto maior o prazo de um bond ou depósito, maior o risco de perda de poder de compra.

Risco de mudanças na sua linha do tempo

A vida é imprevisível. Decisões impulsivas, doenças ou mudanças nos objetivos financeiros podem forçar a venda de investimentos antes do planejado, muitas vezes em momentos desfavoráveis do mercado.

Risco de longevidade

A necessidade de manter recursos após a aposentadoria exige fundos suficientes. Se sua expectativa de vida for maior que o esperado, esse risco não deve ser negligenciado.

Risco de investimento internacional

Investir em mercados estrangeiros traz complexidades adicionais, incluindo volatilidade cambial, instabilidade política e ciclos econômicos diferentes do país de origem.

Investimentos de alto risco: o que deve ser evitado

( Criptomoedas

Ativos altamente voláteis, com preços imprevisíveis. Bitcoin é um exemplo claro, podendo subir ou cair drasticamente em uma única hora. Essa volatilidade é impulsionada por emoções do mercado, notícias e anúncios econômicos.

) Contratos por Diferença (CFD)

Produtos derivativos que permitem especular sobre variações de preço sem possuir o ativo real. Apesar do potencial de altos lucros, apresentam problemas como:

• Uso de margem, o que significa que a alavancagem pode ampliar ganhos e perdas.
• Risco de contraparte, pois os CFDs são contratos OTC###. Se o provedor falir, você pode perder todo o investimento.

Opções e futuros

Derivativos com alta alavancagem e rápidas variações de preço, apresentando risco elevado para iniciantes, especialmente em períodos de alta volatilidade.

Negociação de Forex

O mercado cambial é grande e líquido, mas também altamente volátil. A maioria das operações usa margem, permitindo controlar posições maiores com menos dinheiro. O problema é que a alavancagem pode gerar ganhos ou perdas enormes.

Investimentos recomendados para iniciantes

Títulos do governo

São os investimentos mais seguros para quem está começando, apoiados pelo poder do Estado. Bonds de poupança pagam juros trimestrais até o vencimento. Além disso, funcionam como reserva de valor em momentos de crise de mercado.

Fundos de mercado monetário

Opção adequada para quem busca retorno superior à poupança, mas sem assumir riscos elevados. Também são indicados para quem deseja liquidez rápida.

Ações blue chip

Ações de grandes empresas renomadas, com histórico de lucros estáveis e dividendos regulares, como Apple, Microsoft e Johnson & Johnson. Têm menor volatilidade comparadas às empresas menores ou especulativas.

Estratégias para minimizar riscos ao máximo

Evite investimentos agressivos enquanto estiver iniciando

Se você ainda não entende bem o mercado, investir em ativos de alto risco é uma aposta arriscada. Prefira ativos que compreenda e que sejam compatíveis com seu perfil.

Limite o valor investido

Apesar de haver muitas oportunidades, investir tudo pode ser demais. Analise os riscos e escolha apenas os ativos mais importantes e gerenciáveis.

Transfira riscos para outros ativos

Se achar que o investimento atual não vale a pena ou demanda muito tempo, mudar ou vender é uma decisão sensata.

Estude profundamente os tipos de investimento antes de decidir

Existem muitos recursos gratuitos e pagos na internet. Investir tempo em estudos sistemáticos é uma boa estratégia, pois reduz o risco de decisões mal informadas.

Resumo

Risco de investimento apresenta diversas formas e níveis de severidade. Ativos como criptomoedas, CFD, futuros e Forex têm potencial de gerar altos retornos, mas também riscos elevados. Por outro lado, títulos, ações blue chip e fundos de mercado monetário são mais indicados para iniciantes. Antes de começar, avalie seus objetivos, sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo. Gerenciar riscos é fundamental para o sucesso nos investimentos.