BNPL vs Cartões de Crédito: Qual Método de Pagamento em Supermercado Realmente Poupa Mais em 2025?

A inflação está a afetar as contas do supermercado mais do que nunca. Com o USDA a prever um aumento de 2% nos preços dos alimentos para 2025—graças a tarifas e ao caos na cadeia de abastecimento—muitas famílias estão a procurar formas mais inteligentes de pagar os bens essenciais do dia a dia sem ultrapassar o orçamento.

Aqui está a questão: se vive de salário em salário, assistir aos custos dos alimentos a subir pode parecer impossível de gerir. É aí que os serviços Buy Now, Pay Later (BNPL) entram como uma possível tábua de salvação. Mas, antes de aderir à tendência, é importante entender se estes métodos de pagamento de supermercado realmente ajudam ou apenas transferem a sua dívida para outro lado.

Como funciona o BNPL (E Por Que os Retalhistas Estão a Promovê-lo)

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, a maioria dos serviços BNPL permite dividir as compras do supermercado em parcelas menores, sem juros, ao longo de 4 a 6 semanas. Sem necessidade de verificação de crédito. Sem consultas difíceis ao seu relatório de crédito. Apenas flexibilidade de pagamento direta.

A questão? Se perder um pagamento, enfrentará taxas de atraso que variam de $8 a $41 dependendo do serviço. Alguns planos BNPL também têm taxas de APR até 36%, pelo que as letras pequenas são extremamente importantes.

Quatro Serviços BNPL que Realmente Permitem Comprar Supermercado

Splitit: Máxima Flexibilidade no Método de Pagamento do Supermercado

O Splitit funciona de forma diferente de outras plataformas BNPL. Em vez de o limitar a retalhistas aprovados, trabalha diretamente com o seu cartão de crédito existente, permitindo dividir as contas do supermercado em qualquer loja que aceite o seu cartão—sem parcerias necessárias.

Escolhe o número de prestações (à sua escolha), e o Splitit cobra a primeira parcela imediatamente, depois debita as prestações futuras mensalmente. A grande vantagem? Sem taxas adicionais e sem verificações de crédito.

O compromisso: Se não pagar o saldo total dentro do seu plano de prestações, aplicam-se as taxas de juros padrão do seu cartão de crédito. Portanto, funciona melhor se souber que consegue cobrir tudo dentro do prazo escolhido.

Ideal para: Pessoas que querem máxima liberdade de onde fazem as compras e que não têm um crédito perfeito

Affirm: Quando Está a Comprar a Granel

A Affirm destaca-se para retalhistas de grande superfície. Se as suas compras de supermercado incluem visitas à Walmart, Costco, Target ou BJ’s Wholesale Club, a rede de parcerias da Affirm cobre-o.

O aplicativo oferece duas opções principais: Pague em 4 (quatro pagamentos em duas semanas sem taxas) ou prestações mensais que podem chegar a uma APR de até 36%, dependendo da sua solvabilidade.

Sem taxas de atraso e sem penalizações por pagamento antecipado, o que significa que não terá surpresas se liquidar o saldo cedo. A desvantagem é que os planos mensais podem ficar caros, e nem todas as lojas de supermercado independentes participam.

Ideal para: Compras a granel em armazéns e grandes compras de supermercado

Afterpay: Sem Frills, Pagamento Simples em 4

O Afterpay mantém a simplicidade: divide a sua compra em quatro pagamentos iguais ao longo de seis semanas, sem juros e sem taxas escondidas—desde que não perca um pagamento.

O serviço funciona através de uma aplicação móvel elegante, e pode configurar um cartão virtual no Apple ou Google Wallet para uso na loja. A desvantagem é que o Afterpay não constrói o seu histórico de crédito, e está limitado a uma rede menor de retalhistas de alimentos especializados.

As taxas de atraso são elevadas ($8 por pagamento perdido), por isso a automação pode ser a sua melhor amiga aqui.

Ideal para: Compradores organizados que preferem retalhistas especializados e querem simplicidade

PayPal Pay in 4: Vários Caminhos de Pagamento

O PayPal oferece na verdade três métodos diferentes de pagamento de supermercado: Pague em 4 (sem taxas), Pague mensalmente (opções de 6, 12 ou 24 meses), e Crédito PayPal (seis meses sem juros em compras de $30 a $1.500).

A grande vantagem? O PayPal estabeleceu parcerias com grandes retalhistas—Walmart, Target, Sam’s Club, BJ’s Wholesale Club, Albertsons. Isso cobre as necessidades de compras semanais da maioria das pessoas.

A questão com planos de longo prazo é que a APR pode subir para 29,24% se não pagar o período promocional na totalidade, e as taxas de atraso chegam a $41.

Ideal para: Quem precisa de prazos de pagamento estendidos e acesso a grandes retalhistas

A Verdadeira Pergunta: BNPL ou Cartão de Crédito?

Aqui é que a coisa fica interessante. Um cartão de crédito com recompensas permite ganhar pontos ou milhas em cada compra de supermercado—potencialmente entre 1-5% de volta, dependendo do seu cartão. Os serviços BNPL não oferecem recompensas, mas proporcionam períodos sem juros que os cartões de crédito não têm.

Se tem um orçamento apertado e sabe que consegue pagar dentro de 4-6 semanas, uma opção BNPL sem taxas supera um cartão de crédito que cobra uma APR de 18-24% sobre o saldo.

Mas há um risco escondido: o BNPL incentiva o gasto porque os pagamentos parecem invisíveis. Não vê a fatura completa de imediato, o que pode levar a gastos excessivos e stress financeiro no futuro.

Como Fazer a Sua Escolha

A conclusão é que cada método de pagamento do supermercado tem um caso de uso específico. A Affirm funciona melhor para compras em armazém. O Splitit oferece máxima flexibilidade. O Afterpay atrai os minimalistas. O PayPal é adequado para quem precisa de prazos de pagamento mais longos e acesso a grandes retalhistas.

Qualquer que seja a sua escolha, leia atentamente os termos. Defina lembretes de pagamento. E lembre-se: BNPL é uma ferramenta para gerir o fluxo de caixa, não um substituto para construir poupanças reais. Use-o de forma estratégica, mantenha-se atento aos prazos, e poderá estender o seu orçamento de supermercado em 2025.