Comece do zero para entender os ativos criptográficos: a lógica de investimento na escolha da criptomoeda certa

O que são realmente as Criptomoedas

O conceito de Criptomoeda não é novo; desde os primeiros sistemas de pagamento eletrónico até à tecnologia blockchain de hoje, os quadros regulatórios de vários países continuam a evoluir. Quando os investidores falam em “moeda digital”, na verdade referem-se a ativos criptográficos gerados por programas de computador, que circulam na internet e são baseados em criptografia e tecnologia P2P.

Ao contrário dos sistemas de pagamento digital centralizados tradicionais (como o PayPal), as Criptomoedas descentralizadas operam através de uma rede de nós distribuídos, sem necessidade de uma entidade terceira a aprovar. Atualmente, existem mais de 20.000 Criptomoedas em circulação globalmente, com um volume de transações diárias superior a mil milhões de dólares, e uma base de utilizadores superior a 3 mil milhões. Cada vez mais empresas começam a aceitar Criptomoedas como método de pagamento.

Lógica de investimento por camadas de acordo com a capitalização de mercado

As Criptomoedas podem ser divididas em três categorias com base na sua capitalização de mercado, cada uma com diferentes níveis de risco:

Moedas principais — Grande capitalização, liquidez suficiente, risco relativamente controlado, sendo a escolha preferida para iniciantes.

Tokens de médio porte — Mais voláteis, mas com potencial de crescimento mais claro, adequados para investidores com alta tolerância ao risco.

Tokens de pequena capitalização — Falta de liquidez de suporte, suscetíveis a quedas abruptas, risco extremamente elevado, devendo ser evitados por iniciantes.

Visão geral das 20 principais Criptomoedas por capitalização de mercado

Dados atualizados em: 24 de dezembro de 2025

Roteiro de investimento para iniciantes: Como escolher corretamente as moedas

Princípio número um: Priorizar as principais moedas de grande capitalização

Iniciantes devem evitar as duas principais armadilhas:

1. Ficar longe de moedas de pequena capitalização fora do top 100 — Falta de liquidez, alta volatilidade, difícil de vender em momentos de venda, risco de perda total do capital.

2. Cuidado com projetos de alto conceito e baixa transparência — Sem whitepaper, equipa anónima, baseados apenas em hype, muitas vezes usados como ferramentas de “colheita de lucros” (pump and dump).

Quatro principais alvos de investimento

1. Bitcoin (BTC) — A " âncora " dos ativos criptográficos

Por que o BTC é mais adequado para iniciantes?

✔️ Baixo limiar de conhecimento — Como ponto de referência de valor no mercado de Criptomoedas, conceito simples e direto, sem necessidade de entender tecnologias complexas.

✔️ Maior liquidez — Suportado por todas as exchanges globais, com profundidade de mercado incomparável, pronto para comprar e vender.

✔️ Apoio institucional — Empresas globais como Tesla, MicroStrategy já incluem BTC em suas carteiras de ativos, acelerando a institucionalização.

✔️ Fortaleza técnica — Baseado em mecanismo de consenso PoW e nós distribuídos globalmente, com segurança comprovada, quase impossível de ser adulterado.

✔️ Valor de proteção contra riscos — Durante turbulências econômicas globais e depreciação de moedas fiduciárias, o BTC costuma atuar como uma proteção contra “cisnes negros”.

2. Ethereum (ETH) — Infraestrutura do ecossistema blockchain

Por que vale a pena ter ETH junto com BTC?

✔️ Necessidade ecológica — A maioria das aplicações inovadoras como DeFi, NFT, jogos na blockchain são baseadas na Ethereum, com demanda contínua de uso.

✔️ Potencial de upgrade — Com a transição para mecanismo de consenso PoS, a escalabilidade melhora significativamente, o consumo de energia diminui, com direção de desenvolvimento clara a longo prazo.

✔️ Facilidade de transação — Segunda maior por valor de mercado, com muitos pares de negociação, fácil para iniciantes operarem.

3. Ripple (XRP) — Campo experimental para pagamentos transfronteiriços

Lógica de investimento e avaliação de risco do XRP:

✔️ Cenário de aplicação claro — Focado em pagamentos internacionais entre instituições financeiras, com transferências em 3-5 segundos a baixo custo, já adotado por alguns bancos.

✔️ Vantagens técnicas — Capaz de processar 1500 transações por segundo, muito superior ao Bitcoin e Ethereum, ideal para alta frequência de transações.

✔️ Preço acessível — Valor unitário baixo, facilitando a entrada de iniciantes.

⚠️ Aviso de risco — Alto grau de centralização, ainda sob litígio regulatório, com alta volatilidade, recomenda-se apenas uma pequena alocação.

4. Stablecoins principais (USDT, USDC) — Campo de treino para iniciantes

Por que começar com stablecoins?

✔️ Sem volatilidade — 1:1 com o dólar, preço estável, ideal para familiarizar-se com plataformas de troca e transferências.

✔️ Ponto de referência de negociação — Como base de cotação para pares principais, facilita a troca por outras moedas.

✔️ Liquidação internacional — Em comparação com transferências bancárias, as stablecoins permitem transferências instantâneas e de baixo custo.

✔️ Refúgio de mercado — Em mercados em baixa, investidores frequentemente convertem fundos temporariamente em stablecoins para preservar valor, aguardando melhores momentos de compra.

✔️ Fonte de rendimento — Algumas plataformas oferecem juros ao manter USDT ou USDC.

⚠️ Recomendação de escolha — Priorizar stablecoins regulamentadas e transparentes (como USDC), evitar stablecoins de plataformas menores com altos juros, para evitar riscos de falência.

Vantagens do mecanismo dos ativos criptográficos e desafios atuais

Por que as Criptomoedas merecem atenção

◾ Transparência com regras imutáveis

A emissão e as regras de transação das Criptomoedas são codificadas na fase de projeto, sem possibilidade de alteração. Isso elimina a inflação descontrolada ou emissão excessiva, garantindo estabilidade de valor a longo prazo.

◾ Garantia de crédito baseada em consenso

Cada transação precisa ser validada por todos os nós da rede, atingindo consenso, tornando o processo transparente e rastreável. Os participantes não dependem de intermediários, reduzindo custos.

◾ Flexibilidade de circulação bidirecional

As Criptomoedas podem circular livremente entre indivíduos, sem restrições geográficas. Países como o Japão já permitem transações imobiliárias com BTC, expandindo continuamente os cenários de aplicação.

◾ Vantagens de custo em pagamentos internacionais

Transferências tradicionais via bancos envolvem múltiplos intermediários, com custos elevados. As Criptomoedas, usando redes descentralizadas, realizam liquidações diretas, reduzindo custos e tempo de transferência.

Limitações atuais que ainda não podem ser superadas

Risco de deflação natural

A quantidade total de Criptomoedas é fixa e não pode ser aumentada. Sem mecanismos de ajuste de oferta, pode ocorrer deflação, prejudicando o desenvolvimento econômico.

Oscilações de preço extremas

Ao contrário do ouro e outros metais preciosos, as Criptomoedas carecem de uma medida de valor estável, podendo sofrer variações drásticas devido a eventos imprevistos, dificultando a previsão e o controle de perdas.

Consequências catastróficas da perda de chaves

Armazenadas em carteiras digitais, se o usuário esquecer a senha da chave privada, os ativos ficarão irrecuperáveis para sempre. Isso representa um grande desafio para usuários comuns e uma barreira significativa à adoção.

Perspectivas de mercado e reflexão de investimento

As autoridades monetárias e reguladoras de todo o mundo estão acelerando a implementação do ecossistema de Criptomoedas, o que por si só já é um sinal de reconhecimento do mercado principal. A introdução de moedas digitais de bancos centrais (CBDC) ajudará a regulamentar ainda mais o mercado e reduzir riscos.

Nos próximos anos, o ecossistema de Criptomoedas continuará a atrair novos usuários, com inovações tecnológicas rompendo limites atuais. Investidores que adotarem uma lógica de seleção de moedas correta — priorizando moedas de grande capitalização, evitando projetos de risco e gerindo riscos adequadamente — poderão obter retornos relativamente estáveis nesta onda.

Lembre-se: o primeiro passo no investimento em Criptomoedas é sempre escolher ativos principais, testados pelo tempo, com liquidez suficiente e aplicações claras.