A partir de 10.000 yuan, como escolher os ativos de investimento para fazer a riqueza "duplicar"?

À medida que o final do ano se aproxima, o fenómeno da subida dos preços torna-se cada vez mais evidente. Os ovos aumentaram 5 vezes, os copos de manivela aumentaram 20~30%, e as taxas de juro das hipotecas subiram de 1,31% durante a epidemia para 2,2%. Em termos de dezenas de milhões de hipotecas, só a diferença nas taxas de juro é de 8,9 yuan num ano. Num ambiente assim, os salários sozinhos não conseguem acompanhar a taxa de inflação.O investimento e a gestão financeira tornaram-se meios necessários para proteger os ativos。

Muitas pessoas pouparem até aos primeiros 100 é considerado um marco, mas é demasiado distante para os jovens que acabaram de sair da sociedade. Então, se tens 10 yuans à mão, como podes usá-los para acumular mais riqueza? A resposta éPensamento, Projetos e TempoEstes três elementos.

Trabalho de casa a fazer antes de investir: Estabelecer uma base financeira

Antes de começar a investir, há uma premissa fundamental que muitas vezes é negligenciada.Este dinheiro deve ser dinheiro ocioso。 Por outras palavras, mesmo que a meta de investimento diminua, isso não afetará a sua vida diária.

A contabilidade é o primeiro passo. Trate-se como uma empresa, compreenda claramente os rendimentos e despesas, e encontre espaço para receitas abertas e despesas reduzidas, para calcular um fluxo de caixa que possa ser investido de forma estável. Sem esta base, por melhor que seja o método de investimento, será difícil ser eficaz.

Escolhe o item certo para maximizar o desempenho de 10 yuan

O objetivo do investimento varia de pessoa para pessoa. O melhor investimento para os estudantes é estudar bem; os trabalhadores de escritório são adequados para compras regulares e fixas de produtos financeiros; Os reformados precisam de estabilizar o fluxo de caixa; Os ricos focam-se na herança de bens.

Para a pequena burguesia, o objetivo do investimento deveria ser “ajudar com as despesas e encontrar rendimento”。 Tem de pagar contas de telemóvel e serviços públicos todos os meses, e quer viajar e comprar um telemóvel todos os anos – estas despesas esperadas são a direção para encontrar objetivos de investimento.

Para despesas fixas mensais, escolha fundos de alocação mensal ou metas de juros elevados。 Muitos fundos têm uma taxa de dividendos de 7~8%, e pode receber 7~8.000 yuan por ano com um investimento de 10 yuan, o que corresponde a cerca de 600~700 yuan por mês, o que é apenas o suficiente para pagar as taxas de comunicação.

Se o objetivo for 3~4 yuan em despesas (como telemóveis ou viajar para o estrangeiro), precisa de gerar 30~40% da receita。 A forma mais fácil é a “arbitragem”: depositar dólares americanos para receber 5% de juro, e pedir dólares taiwaneses emprestados com dólares americanos como garantia de apenas 2% de juro, e o ciclo pode ser retribuído. Ou compra um fundo bem pago para fazer stake.

Outra forma é seguir tendências e investir em ações。 A vantagem do capital pequeno é que entrar e sair não afeta o mercado, e pode investir onde tiver oportunidade, como um nómada. Embora 20% anualizado já seja um nível de mestrado (até Buffett tem apenas um retorno anualizado de 20%), Buffett disse uma vez que, se o principal for apenas 100 dólares, pode obter pelo menos 50% do rendimento anualmente.

Diferentes níveis de fundos têm formas diferentes de jogar. A maior vantagem dos fundos pequenos éFlexibilidade。 Ações dos EUA, índices, metais preciosos, moedas virtuais – muitas plataformas suportam entrada de capital baixa e também podem usar a alavancagem para amplificar retornos. Desde que julgue a direção certa e troque a taxa de rotatividade pela taxa de retorno, pode rapidamente acumular capital. Ao mesmo tempo, o rendimento do trabalho também é investido como novo principal, e os ativos vão crescer cada vez mais sob o lucro contínuo.

Soluções de investimento para três tipos de pessoas

Trabalhadores de escritório com rendimentos estáveis

Alvos adequados: fundos que pagam dividendos, ETFs de alto rendimento

O montante do investimento mensal é limitado, por isso é mais adequado para escolher um alvo com dividendos estáveis. Com o tempo, o dividendo pode até exceder o salário, o que equivale a adicionar benefícios de reforma a si próprio. Embora este método não possa tirar pleno partido dos juros compostos e a taxa de crescimento dos ativos seja lenta, felizmente tem retornos rápidos e é fácil de persistir, especialmente adequado para a maioria dos grupos conservadores que procuram estabilidade.

Grupos com salários elevados

Adequado para: ETFs de índice

Pessoas de rendimentos elevados, como médicos e engenheiros, não precisam de se apressar a lucrar com os seus investimentos e são adequadas para investir regularmente em ETFs que acompanham índices de grande capitalização. O 0050 de Taiwan acompanha as 50 maiores empresas, enquanto o SPY dos Estados Unidos acompanha as maiores 500 empresas.

Este tipo de índice irá automaticamente “eliminar os fracos e manter os fortes”. Há algumas décadas, a GE era a empresa mais forte do mundo, e depois foi a vez da Ford, Microsoft e Apple. O índice é leal apenas aos fortes, e o retorno a longo prazo é extremamente considerável——O S&P 500 tem um retorno médio de 8~10% nos últimos 100 anos。 Comparado com 5% dos depósitos fixos em dólares americanos, serão depositados 100 yuan durante 10 anos, os primeiros passarão a ser 236 yuan e os segundos apenas 155 yuan, o que é quase o dobro do valor do que foi.

Claro que o mercado bolsista é arriscado. A bolha das dot-com em 2000, o tsunami financeiro em 2008, a epidemia em 2020 e a inflação em 2022 – cada grande queda atingiu novos máximos, mas se precisar de usar dinheiro no meio, os investidores só podem travar as perdas. Portanto, este investimento a longo prazo é mais adequado para pessoas de rendimentos elevados com forte resistência ao risco.

O imobiliário também é uma opção。 Comprar uma casa de 10 milhões e vendê-la por 1200 yuan após 5 anos, ganhando 20% (excluindo impostos e taxas). Mas se só levantar 200 yuan por si próprio, os restantes empréstimos terão uma taxa de juro anual de 20 yuan, e ganhará 100 yuan após a venda, deduzindo os juros.A taxa de retorno sobe instantaneamente para 50%。 A chave é usar a alavancagem com moderação e facilitar a obtenção de empréstimos a juros baixos e com rendimentos elevados.

O aumento de 20% nos preços das casas em 5 anos não é estável de 4% ao ano, mas oscila. Se conseguir aproveitar o período de subida rápida e entrar no mercado com alavancagem, o retorno será maior. Pode até passar do mercado imobiliário para o mercado bolsista ou cambial, e o ciclo progride de ano para mês, semana ou até dia. Calcule razoavelmente a taxa de retorno esperada e as definições de entrada e saída para cada investimento, e aumente a alavancagem quando a taxa de sucesso for elevada, o que pode estabilizar o valor a longo prazo.

No entanto, isto requer muito tempo para pesquisar, o que pode afetar a promoção do próprio emprego, e os ganhos superam as perdas.

Pessoas com muito tempo (estudantes, negócios)

Alvos adequados: hype de temas de curto prazo, moeda virtual

Estas pessoas podem acumular riqueza não com o tempo, mas com a rotatividade. O seu tempo é principalmente dedicado à recolha de dados, que pertence aEspeculação em vez de investimento。

Por exemplo, o ciclo de subidas das taxas de juro nos EUA está prestes a atingir o pico, e os cortes nas taxas de juro e até o QE certamente serão reduzidos no futuro. A desvalorização do dólar norte-americano também irá estimular o surgimento das moedas virtuais.

O mercado bolsista continua também a promover “especulação temática quente”. O governo anunciou a abertura da livre viagem para turistas do continente e a duplicação de estrangeiros em Taiwan no próximo ano, e os valores do conceito turístico têm margem para aumentar. A mesma lógica aplica-se às ações de conceito de IA.Ao dominar as notícias e a atualidade e prever o fluxo dos fundos principais, pode obter lucros seguindo a tendência。 Este tipo de comportamento a curto prazo de esfregar o tema e a popularidade é especulação, que requer monitorização constante e recolha de informação.

Comparação prática dos 5 principais objetivos de investimento

Ouro: Uma escolha sólida contra a inflação

Nos últimos 10 anos, o ouro valorizou-se 53%, com um valor anual médio de 4,4%. Não existe dividendo, e o rendimento provém inteiramente do spread.A força do ouro está na sua luta eficaz contra a inflação e a desvalorização cambial, quando a economia está instável ou o mercado oscila, o atributo de refúgio seguro é particularmente proeminente.

A forte subida dos preços do ouro ocorreu em meados de 2019~meados de 2020 (nova epidemia da coroa, cortes nas taxas de juro dos EUA) e 2023~2024 (guerra Ucrânia-Rússia).

Bitcoin: Uma oportunidade de curto prazo com alta volatilidade

O Bitcoin cresceu imenso nos últimos 10 anos, sem dividendos nem rendimentos provenientes dos spreads. Os seus altos e baixos são fatores novos: o colapso da bolsa é negativo e o aumento da procura por remessas transfronteiriças é positivo. Alguns dizem que é um efeito substitutivo da depreciação do dólar americano, mas estes são difíceis de replicar.

Não é recomendado esperar que o Bitcoin suba mais 170 vezes para 600 dólares, mas o curto prazo é de facto benéfico. Esta ronda de benefícios provém do halving do Bitcoin, da listagem de ETFs à vista e de mudanças políticas. O curto prazo é adequado para ir a longo prazo, masA longo prazo, recomenda-se apresentar a um nível baixo, reduzir adequadamente o tamanho em preços elevados e não ter em conta uma proporção demasiado elevada dos ativosAfinal, varia muito e é uma ferramenta especulativa.

ETF - 0056: Primeira escolha de Taiwan para rendimentos elevados

Acompanhando ações com altos dividendos, os lucros são basicamente distribuídos todos os anos. É difícil ganhar o spread, dependendo principalmente dos dividendos. Nos últimos 10 anos, o dividendo acumulado foi de 60% e o preço da ação subiu 40%, estimando-se que o mesmo se aconteça nos próximos 10 anos.

Invista 10 yuan e, após 10 anos, o capital aumentará 4 yuan e o dividendo anual será cerca de 6.000. Não parece muito, masSe continuar a investir 10 yuan todos os anos, o dividendo anual será de 10 yuan após 13 anos, o suficiente para sustentar a vida. Após 25 anos, o dividendo anual é superior a 22 yuan, mais a reforma mensal do seguro laboral é de 2 yuan, e o rendimento mensal total superior a 4 yuan.

ETF - SPY: O rei do juro composto em ações dos EUA

Acompanhe as 500 empresas mais fortes dos Estados Unidos. A taxa de dividendos é de apenas 1,6%, e os não americanos também são deduzidos 30% de imposto de juros, e a receita real é apenas de 1,1%. O principal rendimento reflete-se no aumento dos ativos.

Nos últimos 10 anos, subiu de 201 para 434.A taxa de retorno chega a 116%。 O dividendo anual médio é de 1,1%, e o capital aumenta 8%. Invista 10 yuan em dividendos de 1.100 yuan por ano, no valor de 21,6 yuan após 10 anos.

Mesmo que o dividendo seja gasto, desde que persista durante 30 anos, o valor de 10 aumentará para 100, acumulando 300 de capital e chegando finalmente a 1223. Este risco de acumulação de juros compostos é extremamente baixo – enquanto o dólar americano continuar a ser a moeda global de liquidação, os Estados Unidos não irão à falência, e os ativos inevitavelmente aumentarão de forma constante.

A desvantagem é que quase não existe fluxo de caixa no meio, e depende totalmente da valorização dos ativos, sendo a chave se o rendimento é estável.

Ações de Berkshire: O Santo Graal dos Juros Compostos de Buffett

A holding do deus da ação Warren Buffett é o santo graal dos investidores de juros compostos. Os métodos de lucro podem ser replicados: acumular dinheiro ou arbitragem de empréstimos a baixos juros através das companhias de seguros.

Por exemplo, a emissão de obrigações anuais a 0,5% no Japão para angariar fundos e a compra de ações japonesas; O rendimento do dividendo é muito superior a 0,5% e, desde que o capital não seja perdido, será rentável. ou emitir um seguro de poupança a 30 anos nos Estados Unidos para angariar fundos para comprar obrigações do governo a 30 anos, e arbitragem se a diferença de taxa de juro for suficiente.

Este modelo não mudará com a morte de Buffett; enquanto a estratégia de negócio da empresa permanecer inalterada, o método do lucro pode continuar。 Se quiser obter todos os lucros, a BRK é uma excelente escolha.

Conclusão

A maioria dos alvos mencionados pode entrar no mercado com apenas alguns milhares de yuans de capital, seja uma quota regular ou uma especulação pontual.O tempo é o seu melhor aliado para acumular juros compostos。

Desde que tenha um bom pensamento de investimento, escolha o projeto certo e tenha paciência suficiente para esperar pelo juro composto ou dedicar tempo a estudar o momento de entrar no mercado, “pensar, projetar e tempo” estão todos definidos, e tornar-se uma pequena mulher rica está mesmo ao virar da esquina.

10 yuan não são o fim, mas sim o ponto de partida da acumulação de riqueza. Comece a agir agora e deixe que o poder dos juros compostos funcione a seu favor.