Boost Biz Finance: Aion 金融科技

- 广告特稿 -

技术进步持续改变商业金融格局。银行即服务 (BaaS) 为银行创新和无缝集成其他金融软件解决方案创造了新机遇。自然语言处理 (NLP) 和机器学习 (ML) 正在铺就前所未有的自动化道路。

在本文中，我们听取了来自旧金山金融科技公司 Aion 的工程主管兼联合创始人 Deepesh Sunku 的分享。Aion 成立于2017年，是一个面向企业的全方位现代金融平台。Aion 让企业轻松管理财务、解锁资产资本，并专注于业务发展。通过便捷的在线银行、智能财务软件和低成本资本，Aion 正在打造未来中小企业的金融合作伙伴，助力其增长。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh 毕业于印度班加罗尔的 RNS 工程技术学院，获得电子与通信工程学士学位。随后，他在马里兰大学获得电信管理硕士学位，并于2012年毕业。在马里兰大学商学院的 Dingman 创业中心，Deepesh 首次积累了早期创业的经验。

请介绍一下你在加入 Aion 之前的职业经历？

在加入 Aion 之前，我曾担任多个工程职位，主要在社交媒体营销和医疗领域开发软件解决方案，也为联邦机构服务。我的金融科技之旅始于创立一个点对点支付平台“WalletBuddies”。这是我首次涉足金融科技领域。基于 ACH 支付网络，我们实现了自动合并资金并按用户设定的时间表进行支付。虽然我们最终没有将产品商业化，但这次经历让我深入了解银行业，也开启了我的金融科技工程师生涯。

在工程领域，我首次与 Satish Palvai 合作。不久之后，Satish 创立了 Aion，并邀请我加入，共同打造一个智能、易用的中小企业金融平台。

你为什么决定在 Aion 负责工程团队？

当 Satish 邀请我成为联合创始人兼工程主管时，我毫不犹豫地接受了。我们合作非常愉快，也都热衷于简化繁琐的金融操作。我们发现一些企业面临的核心挑战：

*  82%的企业存在现金流缺口
*  60%的企业主对财务管理缺乏信心
*  25%的企业使用冗余的软件产品
*  这是一个万亿级市场

我们看到了为中小企业带来改变的巨大机会，也渴望实现这一目标。

你在 Aion 工作期间，个人成长了哪些方面？

打造金融科技公司非常困难。你几乎从零开始，努力创造前所未有的产品——而且资源有限。这样的环境要求你融合：

*  创造力
*  解决问题的能力
*  创新思维
*  耐心

尤其是金融科技，还增加了合规的难题。合规和安全必须贯穿团队的每个环节——从工程到销售。每个人都必须熟悉合规、欺诈风险和银行法规。

在之前的创业公司，快速完成任务很容易。如果有合理的想法，我们就会去实现并在过程中学习。而金融科技不同。

我们必须在每一步都慎重考虑合规，确保没有任何风险。我们处理的是企业财务，所有工作都必须一次到位。这段经历让我在与技术团队沟通法规和流程方面受益匪浅，也为我在公司工程团队的持续发展打下基础。

在如此多的合规要求和银行法规下，你如何看待安全问题？

安全至关重要，因为有许多不法分子试图绕过我们的系统。我们定期进行渗透测试，所有系统都符合行业标准，确保合规。我们也在让第三方（如 SOC2）验证我们的软件。我们不断开发人工智能 (AI) 和其他智能工具，确保持续合规。安全是一个持续的过程——我们不断遵循行业最佳实践，保持领先。

你在职业生涯中学到的最重要的一课是什么？

团队合作至关重要。成功来自团队的共同努力。你可能有自己的职责，但推动业务前进的还是团队的整体成功。大项目需要多角度的合作才能成功。如果你总是单打独斗，可能会发现单独看似最优的方案，长远来看并不一定成功。合作有助于个人成长，也促进产品开发。

你如何平衡不断变化的客户需求与开发的现实？

我们不断优化内部流程。通过细致的规划、回顾讨论和持续的沟通，我们力求主动应对，而非被动反应。被动反应意味着可能会落后于业务需求。总体来说，这是一个非常微妙的平衡。所有工作都要与更大的业务目标紧密结合。我们目前的流程确保业务目标始终是核心。团队敏捷，能快速推出新功能，保持业务和工程团队的协作与满意。

你在 Aion 平台中如何应用人工智能？

在构建 AI 系统时，必须评估数据中的哪些特征有助于识别数据集中的模式。然后，训练模型以检测异常。最难的是获得经过训练的干净数据集。理论上这是可行的，但也需要大量人工干预。像 Amazon Web Services (AWS) 这样的平台提供越来越多的免费开源模型，使解决某些问题变得更容易。对于我们的业务，金融欺诈始终是个关注点，我们不断使用 AI 工具提升交易监控和实时早期检测能力。这是一个不断演变的领域，我们积极拥抱。

如果你能给另一位工程主管在创业阶段的建议，那会是什么？

迭代和试验的速度对于打造用户喜爱的产品至关重要。在高度监管的行业中，要将合规放在首位。否则，繁琐的官僚和不必要的流程会成为障碍。

你最大的成就之一是什么？

成为 Aion 创始团队的一员，从零开始打造平台。我们一开始没有客户，只有为中小企业打造一站式金融平台的使命。我的最大成就是在实现这一使命中发挥了关键作用。刚开始时，我是唯一的团队成员，负责：

*  构建平台架构——搭建云端技术栈
*  编写第一行代码，没有其他工程资源
*  通过 iOS 应用向精选客户推出 MVP

之后，我们不断迭代，结合客户和合作伙伴的反馈。我带领工程团队扩展到全球7人，打造了一个支持移动端和网页的强大平台。我们引入了 AI 工具，建立了 API 驱动的微服务平台，能够服务数十万家美国中小企业。这让我感到非常充实，也有更多的目标等待实现。看到处理的发票超过 $50 百万，提供的营运资金超过 $90 百万，心里非常满足。未来还有很多空间等待探索。

那么，你对 Aion 的未来愿景是什么？

打造智能、可扩展的自助软件，拓展到其他行业，服务各种规模的中小企业。我们正朝着一体化金融软件套件迈进，提供强大的银行解决方案、营运资金，全部由 AI/机器学习 (ML) 驱动，拥有低成本的拥有权。作为工程负责人，我希望持续投资最新技术，实现金融操作的自动化。我们要构建智能系统和流程，消除各种孤岛系统的复杂性，减少欺诈，提供令人满意的用户体验。

你怎么看待未来5年、10年内 Aion 在金融科技领域的角色？

我们计划引领金融产品和服务的整合，成为真正的一体化平台，能服务任何规模的企业。目标是成为提供透明金融产品的领导者，同时保持数字原生。我们还计划推出开源项目，特别是在合规、反欺诈、银行和贷款领域，提升 B2B 金融科技的用户体验标准。

你认为未来10年金融科技中的新兴技术会有哪些？

我想到的一个技术是 Web 3.0。推动去中心化金融解决方案，通过区块链实现实时结算。人工智能、机器学习和深度学习将在打击欺诈和自动化方面继续发挥重要作用。最终，数字原生银行、加密货币借贷、无代码或低代码金融应用将成为现实。这些技术已经存在，但最大挑战在于监管机构和支持/取代现有系统的过程。

访谈：Tim Lea

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