Tenho investigado o planejamento de aposentadoria recentemente e percebi algo interessante - as pensões na verdade não desapareceram, elas estão apenas escondidas em lugares específicos.

A maioria das pessoas acha que as pensões desapareceram completamente, mas isso não é exatamente verdade. Elas ainda são bastante comuns em trabalhos governamentais, setor público e em qualquer lugar com sindicatos fortes. A mudança aconteceu na década de 1980, quando as empresas privadas começaram a eliminá-las gradualmente. Segundo dados trabalhistas, em 1987, os empregadores cobriam 86% dos custos de aposentadoria por meio de pensões, mas até 2022 esse número caiu para apenas 29%. Uma mudança radical.

Aqui está o ponto sobre as pensões - elas são realmente sólidas. Você recebe pagamentos mensais garantidos por toda a vida, os empregadores financiam a maior parte, e você não precisa se preocupar com quedas no mercado que possam acabar com sua aposentadoria. Compare isso com um 401k, onde tudo depende do desempenho dos seus investimentos.

Então, quais empregos que oferecem pensões ainda existem? Cargos no governo federal (FBI, IRS, NASA, por exemplo, vêm com o Sistema de Aposentadoria dos Empregados Federais. Trabalhos no governo estadual e local - policiais, bombeiros, administradores - geralmente têm planos de pensão. Serviço militar garante uma pensão financiada pelo governo se você servir por mais de 20 anos. Professores ainda têm acesso aos sistemas estaduais de pensão na maioria dos lugares. Empresas de serviços públicos frequentemente mantêm pensões por causa de acordos sindicais. Sindicatos de construção e transporte ainda negociam benefícios de pensão. E trabalhadores da saúde em hospitais públicos ou instalações estaduais também podem receber pensões.

A participação sindical desempenha um papel enorme aqui - cerca de 66% dos trabalhadores sindicalizados na indústria privada têm acesso a planos de benefício definido, em comparação com apenas 10% dos trabalhadores não sindicalizados.

Obviamente, nem todo mundo consegue um emprego no governo ou uma posição sindical. Se esse for o seu caso, você tem alternativas. Os 401k permitem contribuir com dinheiro antes dos impostos e os empregadores geralmente correspondem a alguma quantia. IRAs funcionam de forma independente, seja tradicional ou Roth. Funcionários federais têm acesso ao Plano de Poupança de Economia, que é basicamente um 401k com taxas mais baixas. Ou você pode comprar uma anuidade de uma seguradora que funciona como uma pensão - renda garantida vitalícia.

Resumindo: empregos que oferecem pensões estão concentrados no governo, forças armadas, setor público e trabalho sindical. Se esse não for o seu caminho, construir uma poupança para aposentadoria por meio de outros contas com vantagens fiscais é totalmente possível. Basta ser intencional nisso, ao invés de depender de uma garantia do empregador.