Les conseillers financiers partagent 5 erreurs d’argent à éviter pour une meilleure santé financière

_Ces cinq erreurs d’argent peuvent vous surprendre—voici ce qu’il faut surveiller. _

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Isabel O’Brien

Lun, 16 février 2026 à 20:46 GMT+9 3 min de lecture

Points clés

Parmi les erreurs financières les plus courantes, un portefeuille dispersé, des comptes anciens et des documents négligés peuvent drainer discrètement la richesse.

L’inefficacité fiscale et des bénéficiaires dépassés passent souvent inaperçus jusqu’à ce qu’il soit trop tard.

Si vous voulez éviter des erreurs coûteuses, assurez-vous d’avoir un plan financier clair que vous revoyez régulièrement et ajustez au besoin.  

Beaucoup de gens supposent que leurs finances sont en bon état—jusqu’à ce qu’un examen plus approfondi révèle des lacunes qui peuvent leur coûter de l’argent, du temps et la tranquillité d’esprit. Carolyn McClanahan, fondatrice de Life Planning Partners, explique que de nouveaux clients arrivent souvent avec des portefeuilles et des plans qui ne correspondent pas à leurs objectifs—ou qu’ils n’ont parfois tout simplement aucun plan.

Du fait de ne pas tenir compte des implications fiscales à la négligence de votre plan successoral, voici cinq erreurs qu’elle voit encore et encore, et comment les éviter.

Erreur n°1 : Construire un portefeuille sans plan

De nombreux investisseurs rassemblent des fonds au fil du temps sans stratégie globale. McClanahan dit que la principale erreur qu’elle observe avec de nouveaux clients, c’est un ensemble de placements choisis « de manière hasardeuse » et « ne correspondant pas » à leurs objectifs. Le résultat est souvent des portefeuilles avec des frais excessifs ou une efficacité fiscale médiocre.

La solution ? Commencez par un plan financier qui définit votre tolérance au risque et votre horizon de temps, puis créez une politique d’investissement qui guide l’allocation. Par exemple, McClanahan note qu’une personne proche de la retraite qui ne veut pas prendre trop de risques pourrait être mieux servie par un mix 50/50 d’actions et d’obligations.

N’oubliez pas les taxes

Un domaine où le manque de planification se voit le plus clairement, ce sont les impôts. McClanahan met en avant un problème courant : avoir des fonds gérés activement sur un compte imposable, ce qui peut déclencher de grosses distributions de dividendes et, par conséquent, des gains en capital surprenants. En déplaçant ces investissements vers des comptes à avantages fiscaux—ou en les remplaçant par des fonds plus efficaces—les retraités peuvent conserver davantage de ce qu’ils gagnent.

Erreur n°2 : Oublier les anciens 401(k)s

Les changements d’emploi laissent souvent derrière eux une trace de comptes de retraite. « Une autre, c’est d’avoir quatre ou cinq 401(k)s provenant d’anciens emplois avec des frais élevés ou de mauvaises décisions d’investissement », dit McClanahan.

La consolidation des comptes facilite le suivi de la performance, réduit les frais et permet de garder une stratégie d’allocation cohérente.

Erreur n°3 : Négliger votre plan successoral

Un plan successoral ne fonctionne que s’il est à jour et réellement mis en œuvre. McClanahan voit souvent des clients qui n’ont pas fait les démarches pour mettre en œuvre leur plan successoral—ou qui n’en ont tout simplement pas.

Assurez-vous que vos testaments, fiducies et procurations reflètent vos souhaits actuels et qu’ils sont correctement exécutés.

L’histoire continue  

Erreur n°4 : Ne pas mettre à jour les bénéficiaires

Les désignations de bénéficiaires sont souvent négligées, mais elles déterminent qui hérite de nombreux de vos actifs. McClanahan dit qu’un problème fréquent est de ne pas avoir des bénéficiaires mis à jour, ce qui peut faire passer des actifs à la mauvaise personne ou contourner complètement les héritiers prévus.

Passer en revue et mettre à jour régulièrement ces formulaires—en particulier après des événements importants de la vie—fait partie essentielle non seulement de votre sécurité financière, mais aussi de celle de votre famille.

Erreur n°5 : Ne pas attribuer les actifs à des fiducies

Même si vous avez mis en place une fiducie révocable, elle ne fonctionnera pas comme prévu tant que vos actifs ne sont pas correctement titrés. McClanahan indique que de nombreux clients ne franchissent pas cette étape, laissant des biens en dehors de la fiducie. Cet oubli peut entraîner une procédure d’homologation et des complications non voulues.

Pour l’éviter, vérifiez que les actes, comptes et autres actifs sont titrés conformément à votre plan successoral.

Le résultat net

Des investissements dispersés à une paperasse successorale dépassée, de petits oublis peuvent avoir de grandes conséquences pour vos finances. McClanahan souligne la valeur de créer un plan et de le revoir régulièrement : consolidez les comptes, alignez les investissements sur vos objectifs et assurez-vous que tous les documents juridiques sont à jour. Un peu d’organisation aujourd’hui peut empêcher des erreurs coûteuses demain.

Lisez l’article original sur Investopedia

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