Comment échanger le yen japonais et le dollar australien contre le dollar taïwanais de la manière la plus économique ? Guide pratique d'échange de devises étrangères en 2025

Le taux de change NT$ contre yen japonais est actuellement de 4,85. Avec l’incertitude croissante de l’économie mondiale, de plus en plus de Taïwanais commencent à s’intéresser à l’échange et à la gestion de devises étrangères telles que le yen ou le dollar australien. Cependant, les méthodes d’échange varient énormément, et les différences de taux de change peuvent vous faire payer plusieurs milliers de dollars en trop. Cet article présente les quatre méthodes les plus pratiques pour échanger des yens actuellement, avec une comparaison avec d’autres devises étrangères comme le dollar australien, afin que vous puissiez tout comprendre en une seule fois.

Pourquoi le yen japonais vaut-il la peine d’être échangé ? Trois raisons au-delà du voyage

Beaucoup pensent que changer des yens n’est utile que pour voyager à l’étranger, mais en réalité, ce n’est pas seulement cela.

Besoin de voyage et de consommation

La majorité des commerçants au Japon privilégient encore les transactions en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60%), que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou profiter de vacances à Okinawa, il faut des yens. De plus, lors de l’achat de produits cosmétiques japonais, de vêtements ou de produits dérivés d’anime, il est souvent nécessaire de payer directement en yens à des agents ou plateformes japonaises.

Valeur d’investissement et de couverture

Le yen japonais est considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), et est apprécié par les investisseurs institutionnels à long terme. Lors des turbulences du marché, les fonds affluent vers le yen comme valeur refuge — par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant efficacement la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens revient à mettre une assurance dans leur portefeuille boursier local.

Arbitrage et gains de différentiel de taux

La Banque centrale japonaise maintient depuis longtemps un taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5%), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntent des yens à faible coût pour investir dans des dollars à taux plus élevé, avec un différentiel d’environ 4,0%. Cette stratégie d’arbitrage occupe une place importante dans les portefeuilles d’investissement mondiaux.

En comparaison, le dollar australien, avec un taux d’intérêt d’environ 2,5%, est plus volatile et moins considéré comme une monnaie refuge que le yen. Pour les investisseurs prudents, le yen reste donc la première option.

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ? Le timing est crucial

Situation et tendance du taux de change

Au 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est d’environ 4,85, en hausse d’environ 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. Sous la pression de la dépréciation du NT$, cette augmentation de 8% est significative pour les petits investisseurs.

Selon les signaux du marché, la Banque du Japon est sur le point de relever ses taux — le gouverneur Ueda a récemment exprimé une position hawkish, portant la probabilité de hausse à 80%, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75% est attendue (niveau le plus élevé en 30 ans). Le USD/JPY, qui était à 160 début 2025, est tombé autour de 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme reste en dessous de 150.

Une stratégie par tranches est plus sûre

Bien que le yen soit une valeur refuge, la clôture des opérations d’arbitrage à court terme comporte des risques de volatilité de 2-5%. La meilleure approche est d’entrer par tranches, pour éviter de tout échanger en une seule fois. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25% au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de l’augmentation des stratégies de couverture.

Quatre méthodes pratiques pour échanger des yens

1. Échange en agence bancaire — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. C’est la méthode la plus simple, mais le taux de vente en espèces (environ 1-2% inférieur au taux spot) rend le coût global plus élevé.

Estimation des coûts

Par exemple, selon le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025 à 9h18, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$/yen (soit 1 NT$ = 4,85 yens). Convertir 50 000 NT$ en liquide entraînera une perte de 1 500 à 2 000 NT$. Certaines banques facturent aussi des frais fixes, jusqu’à 200 NT$.

Comparatif des banques

Public cible : personnes peu familières avec les opérations en ligne, nécessitant un échange rapide et de petite somme (par exemple à l’aéroport).

2. Compte de change en ligne — pour les investisseurs

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en espèces), convertir des NT$ en yens et les déposer sur un compte en devises. Si besoin de liquide, il faut retirer en agence ou via un distributeur automatique en devises, avec des frais de retrait (environ 100 NT$).

Avantages et coûts

Certaines banques comme E.SUN permettent une opération 24h/24, permettant aux investisseurs d’entrer par tranches à des moments favorables. La perte totale pour 50 000 NT$ est d’environ 500-1 000 NT$, bien inférieure à l’échange en agence. Après ouverture, il est aussi possible d’investir directement dans des dépôts à terme en yens (taux annuel actuel de 1,5-1,8%), pour une gestion plus stable.

Public cible : investisseurs en devises, utilisateurs réguliers de comptes en devises.

3. Échange en ligne avec retrait à l’aéroport — la meilleure option pour les voyageurs

Sans compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait et la date. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Coûts et commodité

Le service « Easy Shopping » de Taiwan Bank permet un échange en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$). Le taux est environ 0,5% meilleur que le taux standard. La perte pour 50 000 NT$ est de seulement 300-800 NT$. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank (dont 2 24h) permettent de retirer directement avant le départ, très pratique.

Public cible : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport, ou ceux qui prévoient leur voyage plusieurs jours à l’avance.

4. Retrait en distributeur automatique en devises — pour les urgences

Utilisez une carte bancaire avec puce dans un distributeur automatique en devises pour retirer des yens en liquide, 24h/24, avec possibilité de retrait interbancaire (frais de 5 NT$ par retrait). Avec la carte de la banque Sinopac, par exemple, le retrait en devises depuis un compte NT$ limite à 150 000 NT$ par jour, sans frais de change.

Précautions

Les distributeurs en devises sont peu nombreux (environ 200 en tout le pays), et les devises et coupures disponibles sont limitées (monnaies principales, coupures fixes de 1 000/5 000/10 000 yens). En période de forte demande, les liquides peuvent rapidement s’épuiser. Le coût total pour 50 000 NT$ est d’environ 800-1 200 NT$.

Public cible : personnes n’ayant pas le temps de se rendre en agence, ou ayant besoin d’un retrait urgent.

Résumé des quatre méthodes

Que faire après avoir échangé des yens ? Ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en possession de yens, plutôt que de le laisser dormir sans rendement, pensez à ces quatre options d’investissement :

Dépôt à terme en yens : option la plus stable, en ouvrant un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, avec un dépôt minimum d’environ 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen : stratégie à moyen terme, avec des contrats d’assurance-vie chez Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3%, pour une gestion sur 3-5 ans.

ETF en yen : pour une croissance, le tracker Yuanta 00675U suit l’indice du yen, et peut être acheté en fractions via l’application de votre courtier, idéal pour des investissements périodiques.

Trading de taux de change : stratégie avancée, en suivant les fluctuations USD/JPY ou EUR/JPY pour profiter des mouvements à court terme.

Bien que le yen soit une valeur refuge, la hausse des taux par la banque centrale, la clôture des arbitrages mondiaux ou les tensions géopolitiques peuvent influencer sa tendance. Pour l’investissement, les ETF en yen ont des frais de gestion d’environ 0,4% par an, permettant une diversification efficace.

Questions fréquentes

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) s’applique aux transactions physiques en liquide, avec l’avantage d’un paiement immédiat, mais le taux est inférieur de 1-2% par rapport au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) est utilisé pour les transferts électroniques, avec une livraison en 2 jours ouvrés (T+2), et est plus proche du prix du marché international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Avec le taux de vente en espèces de Taiwan Bank au 10 décembre 2025 à 9h18 (4,85), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (soit 40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour une opération en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. Pour les entreprises, un certificat d’enregistrement est requis. La réservation en ligne nécessite une notification de transaction. Moins de 20 ans, il faut une autorisation parentale. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 NT$, une déclaration de provenance des fonds peut être exigée.

Q : Y a-t-il une limite de retrait en distributeur en devises ?

Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité, limitant à 100 000 NT$ par jour pour les comptes de troisième catégorie. La plupart des autres comptes ont une limite quotidienne entre 120 000 et 150 000 NT$. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

Différences avec le dollar australien

Bien que le dollar australien ait un taux d’intérêt plus élevé (environ 2,5% contre 0,5%), sa volatilité est également plus grande, avec un potentiel de fluctuation 1,5 à 2 fois supérieur à celui du yen. À court terme, le risque est plus élevé. Si vous cherchez uniquement une couverture contre le risque, le yen est plus stable ; si vous visez un rendement par intérêt et supportez la volatilité, le dollar australien peut être une option.

En résumé

Le yen japonais a dépassé son rôle de « monnaie de poche pour voyager » pour devenir un actif combinant couverture et investissement. Que ce soit pour un voyage au Japon l’année prochaine ou pour une gestion de fonds, maîtriser la stratégie « achat par tranches + gestion après achat » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou même tester le trading de taux. Ainsi, non seulement vous profiterez de votre voyage, mais vous renforcerez aussi votre protection face à l’incertitude économique mondiale.