Laporan HSBC: 61% pengusaha Taiwan menginvestasikan properti, 26% membeli cryptocurrency secara besar-besaran

HSBC merilis Laporan Kekayaan Pengusaha Global 2025, yang meneliti 165 pengusaha Taiwan. 61% mengalokasikan dana untuk properti residensial (di atas rata-rata global 53%), 26% telah mengatur cryptocurrency. Tingkat partisipasi perusahaan keluarga Taiwan mencapai 87%, 75% telah diwariskan secara multi-generasi. Namun hanya 63% yang membangun kerangka tata kelola independen (rata-rata global 80%), 58% khawatir tentang kekurangan profesional dalam penerus generasi berikutnya.

Properti tetap menjadi prioritas utama dalam alokasi aset

Berdasarkan survei ini, 61% pengusaha Taiwan mengalokasikan dana untuk properti residensial, lebih tinggi dari rata-rata global 53%. Preferensi ini mencerminkan kepercayaan pengusaha Taiwan terhadap aset fisik dan pentingnya menjaga nilai aset. Sebagai aset lindung nilai tradisional, properti selalu memiliki posisi khusus dalam budaya Taiwan, dengan konsep “ber tanah berarti ber kekayaan” yang mendalam.

Investasi properti pengusaha Taiwan tidak hanya untuk kebutuhan tinggal, tetapi juga sebagai alat penting untuk menjaga kekayaan dan pewarisan keluarga. Dibandingkan dengan fluktuasi saham dan obligasi, properti menawarkan fungsi penyimpanan nilai yang lebih stabil. Selain itu, pasar properti Taiwan telah terus meningkat selama beberapa dekade terakhir, memperkuat kepercayaan pengusaha terhadap aset ini.

Selanjutnya adalah alokasi barang mewah, seperti pakaian dan perhiasan kelas atas (47%) serta mobil (46%). Konsumsi ini mencerminkan keinginan pengusaha untuk meningkatkan kualitas hidup dan simbol status sosial setelah kekayaan terkumpul. Perlu dicatat bahwa hampir empat dari sepuluh (37%) responden menyatakan akan mengalokasikan sebagian kekayaan untuk donasi amal, menunjukkan bahwa pengusaha Taiwan tidak hanya fokus pada peningkatan kekayaan tetapi juga peduli terhadap tanggung jawab sosial dan pemberian kembali.

Melihat ke depan, 14% responden mengatakan akan mengurangi bagian kas, 20% akan terus berinvestasi dalam pertumbuhan usaha pribadi. Reallocasi dana ini menunjukkan bahwa pengusaha beralih dari alokasi aset defensif ke strategi investasi pertumbuhan yang lebih agresif. Pengurangan bagian kas berarti mereka percaya bahwa kondisi pasar saat ini menawarkan peluang investasi yang lebih baik, sementara investasi berkelanjutan dalam usaha pribadi mencerminkan kepercayaan terhadap prospek jangka panjang bisnis mereka.

Cryptocurrency menjadi tren baru dalam alokasi aset

Dalam portofolio investasi, pengusaha menunjukkan minat besar terhadap cryptocurrency, dengan 26% responden telah memasukkan cryptocurrency ke dalam portofolio aset pribadi mereka, menunjukkan sensitivitas tinggi terhadap ekonomi digital. Proporsi ini secara signifikan lebih tinggi dari populasi high-net-worth umum, menunjukkan bahwa pengusaha sebagai inovator dan pengambil risiko lebih bersedia mengadopsi kategori aset baru.

Motivasi pengusaha Taiwan dalam mengalokasikan cryptocurrency beragam. Pertama adalah kebutuhan diversifikasi aset, mencari aset dengan korelasi rendah di luar portofolio saham, obligasi, dan properti untuk mengurangi volatilitas portofolio. Kedua adalah lindung nilai terhadap risiko depresiasi mata uang fiat, terutama di tengah kebijakan pelonggaran kuantitatif yang terus dilakukan oleh bank sentral utama dunia, di mana cryptocurrency dipandang sebagai alat melawan inflasi. Ketiga adalah strategi proaktif terhadap tren ekonomi digital, banyak pengusaha percaya bahwa blockchain dan aset digital akan menjadi bagian penting dari ekonomi masa depan.

Tiga karakteristik utama dari alokasi cryptocurrency

Proporsi alokasi yang hati-hati: 26% tingkat adopsi meskipun signifikan, sebagian besar pengusaha hanya mengalokasikan 1% hingga 5% dari portofolio mereka, menunjukkan bahwa mereka memandang cryptocurrency sebagai aset satelit berisiko tinggi dan imbal hasil tinggi, bukan sebagai bagian inti.

Bitcoin dan Ethereum sebagai fokus utama: Survei menunjukkan pengusaha Taiwan lebih banyak mengalokasikan ke Bitcoin dan Ethereum, dibandingkan altcoin berisiko tinggi atau MemeCoin. Pilihan ini mencerminkan kesadaran mereka terhadap manajemen risiko.

Melalui jalur yang sesuai regulasi: Mayoritas pengusaha melakukan alokasi melalui bursa cryptocurrency yang patuh di Hong Kong atau Singapura dan bank swasta, bukan melalui bursa terdesentralisasi. Preferensi ini menunjukkan perhatian mereka terhadap kepatuhan dan keamanan dana.

Perlu dicatat bahwa proporsi aset swasta di Taiwan hanya 18%, lebih rendah dari rata-rata global 48%. Perbedaan ini mungkin disebabkan pasar swasta Taiwan yang relatif kurang berkembang dan kecenderungan pengusaha untuk menginvestasikan dana mereka ke perusahaan sendiri daripada dana swasta eksternal. Seiring pasar swasta Taiwan yang semakin terbuka dan matang, proporsi ini mungkin akan meningkat di masa depan.

Tantangan dalam tata kelola kekayaan dan penerus

Meskipun keinginan pewarisan keluarga Taiwan cukup kuat, mereka masih menghadapi tantangan dalam kerangka tata kelola dan persiapan penerus. Hanya 63% pengusaha yang membangun kerangka tata kelola yang independen dan jelas, jauh di bawah rata-rata global 80%. Kesenjangan ini dapat menyebabkan kekacauan pengambilan keputusan, sengketa kepemilikan saham, dan perbedaan pandangan tentang arah perusahaan saat pewarisan keluarga berlangsung.

Lebih mengkhawatirkan lagi, 58% pemilik perusahaan khawatir bahwa generasi berikutnya belum memiliki keahlian yang cukup untuk meneruskan bisnis. “Kecemasan kemampuan” ini mencerminkan kesenjangan dalam ideologi bisnis, gaya manajemen, dan pemahaman pasar antara dua generasi. Banyak penerus generasi kedua yang menempuh pendidikan di luar negeri dan setelah kembali ke Taiwan, mungkin mengalami konflik budaya perusahaan keluarga, membutuhkan waktu dan bimbingan profesional untuk menjembatani.

Nishibo, Wakil Kepala Departemen Perbankan Pribadi HSBC Taiwan, menyatakan bahwa pengusaha Taiwan menghadapi tantangan dalam pewarisan aset dan keberlanjutan bisnis, di mana yang mereka pedulikan bukan hanya transfer kekayaan, tetapi juga keberhasilan dan kelangsungan perusahaan. Mereka perlu memanfaatkan kekuatan profesional dan memulai dialog sejak dini, mengoptimalkan alokasi aset secara global, dan membangun rencana pewarisan yang disesuaikan melalui berbagai pilihan.