Je viens de réaliser que beaucoup de gens ont du mal à obtenir un prêt personnel lorsqu'ils n'ont pas d'historique de crédit ou de co-signataire, et honnêtement c'est une situation frustrante. Les prêteurs veulent essentiellement une preuve que vous êtes fiable, et sans ces deux éléments, vous partez un peu de zéro à leurs yeux.

Mais voici la chose - ce n'est pas impossible. J'ai récemment étudié ce sujet et il existe en réalité des alternatives solides qui valent la peine d'être explorées.

Tout d'abord, il y a la voie du prêt garanti. Si vous avez des actifs comme des économies ou un véhicule, vous pouvez les utiliser comme garantie. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent tous cette option. Le hic est évident - si vous ne remboursez pas, ils prennent vos biens. Mais l'avantage, c'est que les prêteurs sont beaucoup plus flexibles sur les exigences de crédit lorsqu'ils ont une garantie pour les soutenir. Donc, si vous êtes sérieux à propos d'obtenir un prêt sans co-signataire, cela pourrait être votre meilleure option.

Ensuite, il y a les prêteurs en ligne qui ont en gros construit tout leur modèle autour de personnes comme vous. Des entreprises comme Oportun et Upstart examinent votre revenu et votre historique d'emploi plutôt que de se concentrer obsessivement sur votre score de crédit. Certains d'entre eux travailleront avec vous même si vous n'avez pas assez d'historique de crédit pour générer un rapport. C'est une approche de prêt différente, mais qui fonctionne en réalité pour les personnes cherchant à obtenir un prêt sans co-signataire.

Les coopératives de crédit sont une autre option à considérer. Elles ont parfois plus de flexibilité que les banques traditionnelles, et certaines proposent des prêts alternatifs de jour de paie (PALs) avec des conditions bien meilleures que celles des prêts sur salaire classiques. Vous pouvez emprunter jusqu'à 2000 $ et avoir jusqu'à un an pour rembourser, selon le PAL que vous choisissez. N'oubliez pas que la plupart des coopératives de crédit ont des critères d'adhésion - vous devrez peut-être vivre dans une certaine région ou travailler pour un employeur spécifique.

Maintenant, les prêts sur salaire sont techniquement accessibles aux personnes sans historique de crédit ou co-signataire, mais je vous conseillerais vraiment d'être prudent ici. Les frais sont exorbitants - on parle de TAEG pouvant atteindre 400 %. Vous remboursez avec votre prochain salaire, mais avec ces frais attachés, c'est brutal. Si vous manquez cette date, vous finissez par payer beaucoup plus que ce que vous avez emprunté. Les gens se retrouvent piégés dans ces cycles et il est difficile d'en sortir. De plus, votre crédit en pâtit.

Honnêtement, faites aussi attention aux arnaques de prêts. Si quelqu'un promet des prêts sans vérification de crédit qui semblent trop beaux pour être vrais, c'est probablement le cas. Faites vos recherches avant de postuler n'importe où.

Mon conseil ? Si vous comparez des offres, essayez de maintenir le taux d'intérêt à 36 % ou moins. Au-delà, vous devez vraiment vous assurer que vous pouvez supporter les paiements. La plupart des experts recommandent ce seuil pour une raison. Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt personnel pour estimer ce que vous paierez réellement chaque mois avant de vous engager.

L'essentiel est de ne pas se précipiter sur la première offre que vous recevez. Comparez plusieurs prêteurs, comprenez les termes, et choisissez l'option qui correspond vraiment à votre situation. Obtenir un prêt sans co-signataire est tout à fait faisable - il suffit de savoir où chercher et à quoi faire attention.