Mercure Insurance(MCY) aux États-Unis a lancé une alerte concernant la « fraude à l'assurance climatique et IA »... Les primes d'assurance pourraient augmenter de jusqu'à 700 dollars.

L’entreprise d’assurance américaine Mercury General (MCY) et sa filiale Mercury Insurance ont récemment concentré leurs messages clés autour de trois axes principaux : « risques climatiques », « fraude à l’assurance » et « augmentation des coûts pour les consommateurs ». Il est particulièrement important de noter la montée des pertes liées aux conditions météorologiques et l’évolution de la fraude numérique, deux tendances auxquelles les investisseurs et les assurés doivent être vigilants.

Mercury General (MCY) a indiqué le 26 (heure locale) qu’environ une réclamation sur quatre dans le domaine de l’assurance habitation aux États-Unis est directement liée aux « conditions météorologiques ». Parmi celles-ci, les « pertes dues aux inondations » sont considérées comme un risque clé, représentant environ 30 % de toutes les réclamations. La société a listé les principaux facteurs de risque au printemps, tels que les dommages aux toits, les problèmes de plomberie, les chutes d’arbres, les inondations de sous-sols, en insistant sur l’importance de mesures préventives comme les inspections, la gestion du drainage et les tests de pompes. Selon l’industrie, avec le changement climatique entraînant une fréquence accrue d’événements extrêmes, la gestion des taux de sinistralité devient une priorité centrale pour les assureurs.

La fraude à l’assurance évolue également rapidement. Mercury Insurance a déclaré le 24 qu’elle dépassait désormais 40 milliards de dollars par an (environ 57,6 trillions de wons) en fraude hors secteur médical. La montée des « fraudes numériques », telles que la falsification d’images par intelligence artificielle, le vol d’identité ou la fraude liée aux remorques et réparations, complique la détection. Selon les analyses, cela pèse sur les ménages, avec une augmentation annuelle de 400 à 700 dollars de leurs primes d’assurance. La société propose des solutions telles que l’utilisation de garages agréés, la conservation des dossiers d’incidents et le signalement des cas suspects.

Le coût pour les consommateurs se reflète aussi sur le marché automobile. Selon Mercury, le prix moyen des voitures d’occasion reste autour de 26 000 dollars, et les véhicules en dessous de 15 000 dollars deviennent rares. En 2024, la vente de voitures d’occasion aux États-Unis s’élève à environ 37,4 millions d’unités, soit plus du double des ventes de véhicules neufs. Les experts recommandent d’évaluer non seulement le prix d’achat, mais aussi les coûts d’assurance, les caractéristiques de sécurité et l’historique du véhicule pour réduire le coût total de possession.

Les habitudes de conduite sont également identifiées comme un facteur caché de l’augmentation des coûts. Des études montrent que des comportements agressifs comme l’accélération ou le freinage brusque peuvent réduire la consommation de carburant en ville jusqu’à 40 %, tout en augmentant la facture annuelle de carburant de plusieurs centaines de dollars. Selon l’AAA, de nombreux conducteurs dépensent plus de 2 000 dollars par an en carburant. Cela accélère aussi l’usure du véhicule, créant un cercle vicieux de coûts de maintenance plus élevés.

Par ailleurs, les changements réglementaires et la transition technologique jouent un rôle clé. La Californie a mis en place, à partir de 2026, de nouvelles règles routières, notamment l’extension des dispositifs de détection d’alcoolémie, l’obligation d’afficher des signalétiques pour les véhicules autonomes, et le renforcement de la protection des consommateurs. Le marché des véhicules électriques connaît également une croissance rapide, avec environ 1,2 million de ventes en 2025, représentant 8-9 % du total des véhicules neufs. Cependant, la société souligne qu’en conduite à grande vitesse ou par temps froid, l’autonomie peut diminuer de 10 à 30 %, ce à quoi les conducteurs doivent faire attention.

Sur le plan de la stabilité financière, des signaux positifs apparaissent. L’agence de notation AM Best a maintenu la note de crédit de Mercury General (MCY) et a revu sa perspective de « négative » à « stable ». Cela reflète une capitalisation d’environ 2,4 milliards de dollars (environ 3,456 trillions de wons) à la fin 2025, ainsi qu’un renforcement de la gestion des risques via la réassurance.

Enfin, les initiatives récentes de Mercury General (MCY) dépassent la simple communication sur ses produits d’assurance, pouvant être interprétées comme une « gestion des risques » reflétant les changements structurels liés au climat, à la criminalité numérique et à la hausse du coût de la vie. Selon les analystes, la compétitivité future des assureurs ne dépendra probablement plus uniquement des prix, mais de leur « capacité à gérer les risques » et à « répondre via les données ».