41 % de la génération Z préféreraient lutter plutôt que d'accepter l'argent de la famille

Principaux résultats :

• 41 % des jeunes adultes préfèrent une indépendance financière totale plutôt que tout soutien parental, même en difficulté.
• 43 % investissent à la fois dans des produits traditionnels et dans la cryptomonnaie, avec 31 % des décisions d’investissement influencées par les réseaux sociaux.
• Seuls 25 % déclarent payer tout eux-mêmes, révélant un écart entre idéaux et réalité.

La génération Z est souvent qualifiée de « génération en difficulté » — sous pression financière, confrontée aux coûts du logement, et dépendante du soutien parental. Une nouvelle enquête de CEX.IO auprès de 1 200 jeunes adultes âgés de 18 à 27 ans explore comment le soutien parental façonne la vie financière de la Gen Z, et révèle une tension profonde entre dépendance et désir d’autonomie.

S’ils en avaient la possibilité, 41 % choisiraient de ne recevoir aucune aide financière de leurs parents, préférant se débrouiller entièrement seuls malgré les vents économiques contraires.

Cependant, cette préférence pour l’autonomie contraste fortement avec la réalité actuelle. Seuls 25 % déclarent payer tout eux-mêmes aujourd’hui, tandis que 34 % reçoivent une aide occasionnelle pour des coûts importants et 23 % ont la majorité de leurs dépenses principales couvertes par leurs parents.

Le décalage entre aspiration et circonstance révèle une génération prise entre idéalisme et pression économique.

Le paradoxe de l’indépendance

Lorsqu’on leur demande de choisir entre un confort financier avec le soutien familial ou une voie plus difficile avec une liberté totale, 39 % ont opté pour la voie plus dure. 26 % souhaitent une approche progressive, suggérant que même ceux qui acceptent l’aide la considèrent comme temporaire. Au total, 65 % des répondants voient l’implication financière des parents comme quelque chose à minimiser ou à éliminer complètement.

Parmi ceux dont les parents couvrent des dépenses importantes, 43 % affirment que l’avis parental a peu d’impact sur leurs décisions de vie et qu’ils suivent finalement leur propre voie. 20 % admettent que l’opinion de leurs parents a une influence significative dans ces décisions. L’éducation et la formation professionnelle restent la forme d’aide parentale la plus acceptable, suivies de l’aide d’urgence.

La cryptomonnaie occupe une place importante dans le portefeuille d’investissement

L’approche de cette génération pour constituer un patrimoine reflète leur statut de natifs du numérique. 43 % investissent à la fois dans des produits financiers traditionnels et dans la cryptomonnaie, tandis que 21 % se concentrent principalement sur des actifs à risque élevé comme la crypto et les actions spéculatives. Seuls 15 % se limitent aux investissements traditionnels, et 9 % n’investissent pas du tout.

Les réseaux sociaux jouent un rôle prépondérant dans ces décisions. 31 % déclarent que les créateurs ou communautés en ligne influencent le plus leurs choix d’investissement, contre 23 % qui se tournent vers leurs amis et pairs.

Avec 1 000 $ à investir demain, près de la moitié (49 %) répartiraient cette somme entre options plus sûres et à risque élevé, montrant une approche équilibrée malgré leur appétit accru pour la crypto. Cependant, 21 % éviteraient l’investissement et utiliseraient l’argent pour des besoins ou expériences immédiats, illustrant comment la pression financière influence leurs décisions.

Où va l’argent « gratuit »

Lorsque la génération Z dispose d’argent « gratuit » à dépenser, 51 % privilégient les expériences comme les voyages, la restauration et les événements plutôt que tout le reste. Seuls 23 % se concentrent principalement sur l’investissement pour l’avenir, tandis que 13 % mettent l’accent sur la sécurité via l’épargne et les fonds d’urgence. La priorité donnée aux expériences présentes plutôt qu’à la planification à long terme pourrait refléter une anxiété économique.

Les obstacles à l’investissement révèlent des difficultés plus profondes. 37 % citent la peur de perdre de l’argent ou de prendre de mauvaises décisions comme leur principal frein, tandis que 29 % n’ont tout simplement pas d’économies disponibles pour investir. 17 % ont d’autres priorités comme les études, la carrière ou la santé.

La vision à long terme

En regardant vers l’avenir, les jeunes adultes se répartissent en trois camps. 41 % se concentrent principalement sur un revenu mensuel stable pour couvrir leurs dépenses actuelles, considérant la liberté financière comme un objectif lointain. 30 % souhaitent à la fois la stabilité immédiate et une voie claire vers la liberté, tandis que seulement 16 % travaillent activement à l’indépendance financière à long terme via l’investissement et les revenus passifs. Notamment, 13 % se sentent trop sous pression financière pour penser au-delà de la survie.

## Ce que cela signifie

L’écart de 16 points entre ceux qui veulent une indépendance totale (41 %) et ceux qui l’ont déjà atteinte (25 %) indique que la Gen Z souhaite l’indépendance mais ne peut pas toujours se le permettre pour le moment. Ils ont hérité d’une économie où les emplois d’entrée de gamme couvrent à peine les besoins de base, et le délai pour atteindre la stabilité financière s’est allongé de plusieurs années par rapport aux générations précédentes.

En conséquence, leur forte résistance à un soutien parental continu est compréhensible lorsqu’on considère les compromis. Parmi ceux qui reçoivent une aide importante, certains admettent que l’avis de leurs parents peut fortement influencer leurs décisions majeures. La dépendance financière n’est donc pas gratuite. C’est pourquoi beaucoup de jeunes préféreraient lutter et rester dans l’économie des petits boulots plutôt que d’accepter une aide avec des conditions invisibles.

Dans ce contexte, expérimenter la cryptomonnaie en parallèle des investissements traditionnels (43 % font les deux) commence à sembler raisonnable. La Gen Z a vu les milléniaux suivre les conseils traditionnels, obtenir des diplômes universitaires, investir prudemment, et pourtant continuer à avoir du mal à acheter une maison ou à rembourser des dettes. C’est pourquoi un chemin plus sûr peut sembler moins attrayant, et prendre plus de risques peut être perçu comme une approche plus justifiée pour suivre le rythme ou atteindre l’indépendance financière.

Quand acheter une maison nécessite d’économiser pendant des décennies et que la retraite est dans plus de 40 ans, privilégier les voyages et les relations dans la vingtaine peut ne pas sembler irresponsable. Pour ceux qui dépensent pour des expériences plutôt que pour l’épargne (51 %), cela pourrait être perçu comme une valeur tangible immédiate plutôt que des objectifs lointains qui pourraient ne jamais se réaliser.

Pour la génération Z, l’autonomie prime sur le confort, et ce n’est pas de l’idéalisme mais une stratégie de survie.

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