PDG Bank of America : La stabilité du stablecoin pourrait faire sortir $6 billions du système bancaire !

Source : TokocryptoBlog Titre Original : CEO Bank of America : La rémunération des stablecoins pourrait faire sortir $6 milliards du système bancaire ! Lien Original : https://news.tokocrypto.com/ceo-bank-of-america-bunga-stablecoin-bisa-bikin-6-miliar-keluar-sistem-perbankan/

Contexte : Avertissement d’un haut responsable de la banque américaine

Le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, a lancé un avertissement lors de la conférence téléphonique sur les résultats du T4 2025, indiquant que si les stablecoins étaient autorisés à verser des intérêts à leurs détenteurs, les États-Unis pourraient voir jusqu’à 6 000 milliards de dollars de dépôts bancaires quitter le système bancaire traditionnel.

Ce chiffre est considérable, représentant environ 30-35 % du total des dépôts des banques commerciales américaines. Si cela se produisait, les impacts incluraient la perte par les banques d’une source de financement peu coûteuse (dépôts de détail), ainsi qu’une augmentation du coût des intérêts sur les prêts.

L’attractivité des revenus des stablecoins

Moynihan explique que cette prévision est basée sur une étude du Département du Trésor américain. Il souligne que les stablecoins offrant des rendements seraient similaires aux fonds du marché monétaire, proposant des taux supérieurs à ceux des comptes d’épargne bancaires classiques.

Si les stablecoins peuvent offrir environ 4 % de rendement, alors que les banques ne proposent que des taux plus faibles, les particuliers et les institutions seront naturellement enclins à transférer leurs fonds vers ces stablecoins.

Préoccupations du secteur bancaire

Les dirigeants de banques américaines ont indiqué dans une lettre au Sénat que si les stablecoins étaient autorisés à verser des intérêts, « des dizaines de milliards de dollars de fonds quittant les prêts bancaires affecteraient directement les banques communautaires, les petites entreprises, les agriculteurs, les étudiants et les acheteurs immobiliers ». Ils ont également souligné que les émetteurs de stablecoins ne peuvent pas remplacer la fonction de création de crédit des banques, ni offrir une assurance FDIC.

Les impacts potentiels incluent :

• La perte par les banques d’une source de financement peu coûteuse (dépôts de détail)
• La nécessité pour les banques de rechercher des financements via des canaux plus coûteux
• La baisse de leur capacité à accorder des crédits
• Une possible hausse des taux d’intérêt sur les prêts

Réactions de l’industrie

Cependant, beaucoup considèrent ces arguments comme des prétextes visant à protéger les intérêts et la marge bénéficiaire des grandes banques. Les critiques soulignent que ces grandes banques ont tout à fait la capacité d’offrir des taux de dépôt plus compétitifs face à la concurrence.

La controverse sur la régulation des stablecoins aux États-Unis

Les propos de Moynihan interviennent dans un contexte de débats houleux au Congrès américain concernant la loi sur la structure du marché des cryptomonnaies. Le 9 janvier 2026, un projet de loi présenté par le sénateur Tim Scott interdit explicitement aux émetteurs de stablecoins de verser des intérêts ou des rendements simplement en raison de leur détention. Cependant, les récompenses liées au staking, à la fourniture de liquidités ou à d’autres usages actifs restent autorisées.

Des banques majeures comme Bank of America et des groupes de lobbying bancaires soutiennent fermement cette interdiction, souhaitant empêcher les stablecoins de devenir un concurrent direct aux dépôts traditionnels.

De leur côté, certains acteurs du secteur crypto, comme une plateforme de conformité, s’opposent fermement à ce projet. Ils estiment que la possibilité pour les stablecoins de générer des rendements signifie que les intérêts peuvent bénéficier aux ménages américains. Ils soutiennent que cela serait bénéfique pour le grand public, car ils pourraient obtenir des rendements supérieurs à ceux des dépôts bancaires.

Comparaison des taux d’intérêt bancaires

Bien que les stablecoins soient perçus comme une nouvelle menace par les banques traditionnelles, comparons les taux moyens d’intérêt bancaires et les rendements des stablecoins.

Les banques traditionnelles se divisent généralement en deux catégories selon leur taille : les grandes banques, qui offrent des taux plus faibles en raison de leur liquidité abondante, et les banques numériques, qui proposent des taux plus élevés pour attirer les clients.

Les taux d’intérêt sur les dépôts dans les grandes banques traditionnelles tournent généralement entre 2 % et 3,5 %, tandis que les banques numériques peuvent atteindre 5 % à 8,75 %.

Les utilisateurs de stablecoins peuvent obtenir des rendements via des échanges centralisés ou décentralisés. Les taux varient selon le type d’activité, comme le prêt, le staking ou la fourniture de liquidités. Selon les données DeFi, les rendements sur des stablecoins comme USDT varient largement, allant de 0,57 % à 41,23 %, avec une moyenne de 2-10 %, mais peuvent augmenter considérablement en période de forte activité, notamment lorsque beaucoup empruntent des stablecoins pour acheter du Bitcoin.

Conclusion

Les banques traditionnelles doivent s’adapter aux avancées technologiques, y compris la cryptomonnaie et les stablecoins. Si elles continuent à faire du lobbying pour limiter les rendements des stablecoins sans innover, elles risquent de perdre leur pertinence à l’ère des monnaies numériques, surtout que l’adoption des stablecoins s’accélère rapidement.