Comprendre les frais de cashback lors du paiement : quels commerçants facturent et où retirer gratuitement

Alors que les agences bancaires traditionnelles continuent de disparaître des petites villes et des communautés rurales, le cashback en caisse est devenu une bouée de sauvetage pour des millions d’Américains. Pourtant, une tendance inquiétante émerge : les grands détaillants commencent à monétiser ce qui était autrefois un service gratuit. Selon les données du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les consommateurs américains dépensent désormais plus de $90 millions par an simplement pour accéder à leur propre argent dans de grandes chaînes de distribution.

Le vrai coût de la disparition des banques

Les enjeux économiques derrière ce changement sont simples. Lorsque l’accès aux banques devient rare, les détaillants prennent le pouvoir. Rohit Chopra, directeur du CFPB, explique la dynamique : « Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles permettant aux détaillants de facturer des frais pour le cashback. »

Pour les consommateurs à faibles revenus et en zone rurale, cela représente un double coup dur. Ils ont déjà perdu des options bancaires pratiques, et maintenant ils doivent payer pour accéder à leur propre argent. L’impact est le plus lourd pour ceux qui peuvent le moins se le permettre — les résidents de communautés mal desservies où les magasins dollar sont souvent la seule option commerciale à plusieurs kilomètres.

Qui facture le cashback en caisse ?

Barrière de 1,50 $ chez Family Dollar

Family Dollar a mis en place l’un des frais de cashback les plus élevés du marché. Les clients retirant moins de $50 face à une charge de 1,50 $, un pourcentage important quand vous ne retirez que $10 ou 20 $. Cette structure de frais pénalise efficacement les petits retraits — exactement ce que font souvent les consommateurs en difficulté financière.

Dollar Tree : la $1 Frais d’extraction

Opérant sous la même société mère que Family Dollar, Dollar Tree facture $1 pour le cashback en dessous de 50 $. Bien que cela paraisse modeste en apparence, ces frais s’accumulent pour les utilisateurs fréquents, transformant une commodité bancaire gratuite en une dépense inattendue.

Modèle de tarification variable de Dollar General

Une enquête mystère du CFPB en 2022 a révélé que Dollar General facture entre $1 et 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, avec des frais variables selon l’emplacement. Étant donné que la présence de Dollar General couvre largement les zones rurales et à faibles revenus, ces frais constituent une taxe régressive sur des communautés disposant d’une infrastructure bancaire limitée.

Structure de frais par niveaux chez Kroger

La plus grande chaîne de supermarchés américaine a lancé un marché de frais de cashback avec un modèle plus complexe :

• Harris Teeter : 75 cents pour les retraits jusqu’à 100 $ ; $3 pour 100-$200
• Ralph’s et Fred Meyer : 50 cents pour jusqu’à 100 $ ; 3,50 $ pour 100-$300 . Bien que les frais de Kroger soient inférieurs à ceux des magasins dollar, le message est clair : le cashback gratuit à la caisse devient obsolète dans tout le secteur de la vente au détail.

Où vous pouvez encore retirer de l’argent gratuitement

Tous les détaillants n’ont pas abandonné les services de retrait gratuits. Ces cinq chaînes continuent d’offrir des retraits sans frais :

• Walgreens : Jusqu’à $20
• Target : Jusqu’à $40
• CVS : Jusqu’à $60
• Walmart : Jusqu’à $100
• Albertsons : Jusqu’à $200

Le hic ? Ces magasins opèrent principalement en banlieue et en zone urbaine. Les consommateurs ruraux qui ont le plus besoin d’un accès gratuit à l’argent liquide manquent souvent de moyens pour accéder facilement à ces alternatives.

La charge financière plus large

Ce qui rend cette tendance particulièrement préoccupante, c’est son effet cumulatif. Le CFPB a constaté que les consommateurs à faibles revenus et ceux vivant dans des zones mal desservies sont disproportionnellement touchés — précisément les populations avec le moins de choix bancaires. Lorsque le cashback en caisse devient un service payant partout où c’est possible, les populations vulnérables subissent une taxe cachée sur l’accès financier de base.

Pour un résident rural effectuant plusieurs petits retraits d’argent liquide chaque mois, ces frais peuvent s’élever à 50-$100 par an — une somme qui pourrait servir à payer des factures, de la nourriture ou d’autres besoins essentiels.

Planifier votre stratégie de retrait

Si vous souhaitez éviter ces frais de cashback, pensez à planifier vos achats. Regroupez vos visites chez des détaillants comme Walmart ou Albertsons lorsque cela est possible, et maximisez vos limites de retrait gratuit. Pour ceux en zone rurale avec peu d’options, établir des relations avec des coopératives de crédit locales peut offrir de meilleures alternatives aux détaillants facturant des frais ou aux distributeurs automatiques hors réseau.

La tendance vers le cashback payant à la caisse reflète une réalité inquiétante : à mesure que l’infrastructure bancaire se contracte, les détaillants comblent le vide — et tirent profit de la détresse financière. Comprendre quels magasins offrent encore un accès gratuit pourrait vous permettre d’économiser des centaines de dollars chaque année.