Peut-on acheter en dollars américains ? Guide complet pour les débutants pour commencer rapidement à investir dans les devises étrangères

Beaucoup de gens achètent des dollars américains et des devises étrangères, mais savent-ils vraiment comment acheter pour gagner de l’argent ? L’investissement en devises étrangères semble simple, mais il implique en réalité plusieurs aspects tels que le taux de change, la différence de taux d’intérêt, la gestion des risques, etc. Cet article vous aidera à clarifier la vue d’ensemble de l’investissement en devises étrangères, pour que vous évitiez les détours inutiles.

La monnaie légale à Taïwan est le dollar néo-taiwanais, toutes les autres monnaies étant considérées comme des devises étrangères. Depuis longtemps, le taux d’intérêt des dépôts à terme à Taïwan reste bas (taux annuel moyen de seulement 1,7 %), tandis que les devises comme le dollar américain, le dollar australien, le yen japonais, etc., ont des taux d’intérêt relativement plus élevés, ce qui attire de nombreux Taïwanais vers l’investissement en devises étrangères. Mais pour réellement en tirer profit, il faut comprendre la volatilité des taux de change, choisir la méthode d’investissement appropriée et élaborer une stratégie de trading claire.

Peut-on acheter du dollar américain ? Distinguer d’abord la différence entre devises étrangères et marché des changes

Beaucoup confondent le concept de « devises étrangères » et celui de « marché des changes », ce qui influence leurs décisions d’investissement.

Devises étrangères désignent toutes les monnaies étrangères autres que la monnaie nationale, c’est une forme de marché des changes. Sur le marché des changes, les investisseurs se concentrent principalement sur la fluctuation des taux de change pour choisir la monnaie la plus intéressante à investir.

Marché des changes désigne les actifs détenus par un pays en devises étrangères, exprimés en monnaies étrangères, incluant les dépôts bancaires, les obligations d’État, etc., utilisés pour la compensation des dettes et créances internationales. En résumé, le marché des changes concerne les moyens de paiement utilisables lors des transactions internationales.

Les quatre grandes catégories de transactions sur le marché des changes :

1. Achat/vente de billets et pièces étrangères
2. Transactions de certificats de paiement en devises (billets à ordre, certificats de dépôt, etc.)
3. Transactions de titres en devises (obligations d’État, obligations d’entreprises, actions, etc.)
4. Transactions d’autres actifs en devises

On peut donc dire : le marché des changes inclut l’achat et la vente de devises étrangères, et l’achat/vente de devises est une des méthodes de transaction sur le marché des changes.

Comment gagner de l’argent avec les devises ? Saisir la différence de change et la différence de taux d’intérêt

Beaucoup de débutants ne comprennent pas bien la logique de profit dans l’investissement en devises étrangères. En réalité, la monnaie est comme une obligation sans date d’échéance, et le gain provient de la « différence de change et de taux d’intérêt ».

La différence de change désigne le profit réalisé par l’investisseur via la transaction en devises, en profitant des fluctuations des taux de change entre différentes monnaies et des différences de timing d’achat et de vente. En termes simples, c’est la marge réalisée en achetant bas et en vendant haut.

La différence de taux d’intérêt correspond au gain résultant de l’écart entre les taux d’intérêt de référence de différents pays. Par exemple, si le taux d’intérêt à Taïwan est de 2 %, et celui aux États-Unis de 5 %, la différence de 3 % représente un potentiel de profit.

Cependant, ces 3 % ne garantissent pas un gain sûr. Le risque dans l’investissement en devises étrangères est que : on peut gagner la différence de taux d’intérêt mais perdre à cause de la fluctuation du taux de change.

Par exemple, vous échangez 33 TWD contre 1 dollar pour le déposer dans une banque américaine, en profitant d’un intérêt de 5 %. Mais si par la suite, le dollar se déprécie et que vous ne pouvez échanger qu’à 30 TWD, même si vous avez gagné en intérêts, la perte sur le taux de change peut annuler le bénéfice. C’est le cas typique de « gagner sur les intérêts mais perdre sur le change ».

Donc, avant d’investir, il faut se demander : Souhaite-t-on profiter du revenu de la différence de taux sur la durée de détention, ou réaliser un profit à court terme via la différence de prix ? Cela détermine la méthode d’investissement choisie.

Trois voies d’investissement en devises : dépôt à terme, fonds, trading à marge

En Taïwan, il existe généralement trois principales méthodes d’investissement en devises :

Dépôt en devises — La méthode la plus sûre pour un rendement par différence de taux

C’est la méthode la plus simple et avec le moindre risque. Il suffit d’ouvrir un compte en devises dans une banque, déposer du dollar américain ou d’autres devises, et percevoir régulièrement des intérêts. Avec 20 ans ou plus, munissez-vous d’une pièce d’identité pour ouvrir un compte.

Avantages : faible risque, opération simple
Inconvénients : faible liquidité, pénalité en cas de résiliation anticipée ; si vous ne faites que du dépôt à vue, le taux d’intérêt est trop bas

Fonds en devises — La sélection flexible

Si vous ne souhaitez pas être limité par la durée d’un dépôt à terme, les fonds en devises sont une bonne option. Ils ne nécessitent pas d’engagement à long terme, peuvent être achetés ou vendus à tout moment, avec un rendement intermédiaire entre le dépôt à vue et le dépôt à terme. Vous pouvez investir en TWD et faire gérer la conversion par la société de fonds.

Les fonds courants incluent :

• Fonds monétaires : comme le fonds en dollars de UBS, avec des frais de gestion d’environ 0,5 %
• ETF en devises : comme un ETF basé sur l’indice du dollar américain, avec des frais d’environ 0,6 %

Les principaux gains proviennent des intérêts et des différences de change. Idéal pour les investisseurs qui veulent garder leur capital flexible.

Trading à marge — Risque élevé, rendement élevé

C’est la méthode la plus agressive, visant principalement la différence de change plutôt que les intérêts. La volatilité des devises étant faible, le trading à marge utilise souvent un levier de 50 à 200 fois.

Caractéristiques :

• Trading 24h/24, mécanisme T+0
• Barrière d’entrée faible, avec peu de marge pour commencer
• Peut trader toutes les devises majeures (AUD/USD, EUR/USD, etc.)

Avertissement : le levier est une arme à double tranchant, il amplifie aussi bien les gains que les pertes. Il est conseillé de ne pas dépasser un levier de 30 fois sur les principales paires pour éviter la liquidation. La clé est de savoir placer un stop-loss pour limiter les pertes.

Pourquoi tant de gens achètent du dollar américain et des devises ?

Faible barrière d’entrée : ouvrir un compte en devises est facile, en agence ou via une application, et une fois le compte créé, on peut commencer à investir.

Fonction de couverture : si tous les actifs sont en TWD, une forte dépréciation du TWD réduirait la richesse. Pour diversifier le risque, chaque investisseur devrait détenir une partie en devises étrangères.

Plus transparent et équitable : le marché des devises implique des investisseurs du monde entier, difficile à manipuler par une seule entité, ce qui le rend plus équitable que la bourse.

Trading 24h/24 : le marché des devises fonctionne en continu, permettant de couper rapidement une position si le prix évolue défavorablement. Plus flexible que la bourse avec ses horaires fixes.

Différentiel de taux d’intérêt : Taïwan a longtemps été dans un environnement de faibles taux, tandis que des devises comme le dollar ou l’australien ont des taux plus élevés, ce qui attire les investisseurs par ce différentiel.

Quelles devises les Taïwanais préfèrent-ils acheter ? — 12 choix principaux

Les banques taïwanaises proposent généralement 12 devises pour l’investissement, notamment le dollar (USD), le dollar australien (AUD), le dollar canadien (CAD), le dollar de Hong Kong (HKD), la livre sterling (GBP), le franc suisse (CHF), le yen (JPY), l’euro (EUR), le dollar néo-zélandais (NZD), le dollar de Singapour (SGD), le rand sud-africain (ZAR), la couronne suédoise (SEK).

Ces devises peuvent être regroupées en quatre grandes catégories, avec des logiques d’investissement différentes :

Monnaies politiques — dollar et euro

Le taux de change de ces monnaies est principalement influencé par la politique des banques centrales. Lorsqu’elles baissent les taux, le dollar a tendance à baisser ; lorsqu’elles les augmentent, il monte. Investir dans ces monnaies nécessite de suivre les décisions de taux d’intérêt des banques centrales.

Monnaies refuges — yen et franc suisse

Ces deux pays ont une économie développée et une stabilité politique, avec peu de modifications de taux. En période d’incertitude mondiale, les investisseurs achètent massivement ces monnaies pour se couvrir. C’est pourquoi, en période de crise, le yen et le franc suisse ont tendance à s’apprécier.

Monnaies de matières premières — dollar australien et dollar canadien

Ces monnaies sont fortement liées aux prix des matières premières. L’Australie étant le plus grand exportateur de minerai de fer, lorsque le prix de ce minerai augmente, le dollar australien s’apprécie ; quand il baisse, il se déprécie. Leur tendance est relativement facile à prévoir, ce qui facilite l’entrée pour les débutants.

Monnaies des marchés émergents — yuan et rand sud-africain

Ces monnaies ont des taux d’intérêt très élevés, attirant, mais leur stabilité politique, leur volatilité du taux de change et leur faible liquidité présentent des risques plus importants. Il faut faire preuve de prudence, éviter de « gagner sur la différence de taux mais perdre sur le change ».

Conseil : pour les débutants, il est préférable de commencer avec des monnaies liquides et relativement stables comme le dollar ou l’australien, plutôt que de viser directement les taux d’intérêt les plus élevés.

Analyse des tendances actuelles des taux de change — Opportunités d’investissement en 2025

Euro contre dollar (EUR/USD)

L’EUR/USD est la paire la plus échangée au monde, reflétant la compétition entre les deux principales économies, les États-Unis et l’Union européenne. Récemment, la Fed a commencé à baisser ses taux, tandis que la BCE maintient ses taux inchangés et reste optimiste quant aux perspectives économiques. Dans ce contexte de divergence de politique, l’euro a atteint un sommet de quatre ans face au dollar.

Le marché pense que l’incertitude sur la politique américaine augmente, tandis que la position de la BCE reste relativement stable, rendant l’euro plus attractif.

Dollar contre yen (USD/JPY)

Le yen est un outil courant pour le carry trade — emprunter dans une devise à faible taux d’intérêt pour investir dans une devise à taux plus élevé afin de profiter de la différence. Cependant, la Banque du Japon augmente ses taux plus lentement que la Fed, ce qui réduit l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis. À court terme, le taux de change USD/JPY pourrait fluctuer.

( Livre sterling contre dollar )GBP/USD###

La livre s’est renforcée cette année principalement en raison de la faiblesse du dollar, et non d’une amélioration fondamentale de la livre. Avec la clarification progressive de la politique de la Fed, le marché de la livre pourrait réévaluer ses prix. Compte tenu de la croissance économique faible au Royaume-Uni, la livre devrait continuer à évoluer dans une fourchette.

( Dollar contre franc suisse )USD/CHF###

Le franc suisse est un classique outil de couverture. Avec les difficultés commerciales et fiscales des États-Unis, la valeur refuge du dollar est mise à l’épreuve, et le franc suisse s’apprécie nettement. À moyen et long terme, la croissance économique américaine ralentit, la Fed baisse ses taux, ce qui soutiendra la tendance haussière du franc suisse.

Les cinq principaux moteurs de la volatilité des taux de change

Pour gagner sur le marché des devises, il faut comprendre pourquoi les taux de change fluctuent :

1. Taux d’inflation : Les pays avec une faible inflation voient généralement leur monnaie s’apprécier, car la hausse des prix des biens et services est lente, renforçant le pouvoir d’achat.

2. Taux d’intérêt : Une hausse des taux d’intérêt attire les capitaux étrangers, ce qui fait monter la monnaie.

3. Dette publique : Les pays avec une dette excessive voient leur monnaie se déprécier, car les investisseurs fuient.

4. Conditions commerciales : Les pays dont les prix à l’exportation augmentent et ceux dont les prix à l’importation diminuent voient leur monnaie s’apprécier.

5. Stabilité politique : Les pays politiquement stables et avec des institutions solides attirent plus d’investissements étrangers, ce qui fait monter leur monnaie.

Comment un débutant peut-il gagner de l’argent en achetant des devises ? Stratégies pratiques

( Première étape : choisir la devise cible

Analysez la paire de devises que vous souhaitez acheter ou vendre, étudiez la politique, les taux d’intérêt, les principaux produits d’exportation des deux pays. Par exemple, si vous pensez que la Fed va baisser ses taux et que le Japon ne changera pas, vous pouvez acheter le yen contre le dollar.

Cette étape est cruciale, car elle détermine toute la logique d’investissement.

) Deuxième étape : élaborer une stratégie de trading

• Définir les points d’entrée et de sortie
• Mettre en place un stop-loss (pour limiter les pertes)
• Définir un take-profit (pour sécuriser les gains)
• Prendre en compte le risque de marché et les coûts de transaction

Troisième étape : maîtriser le timing d’entrée

Évitez de suivre la tendance à la hausse ou à la baisse de manière impulsive. La meilleure méthode est d’attendre que la tendance soit claire avant d’intervenir. En général, une tendance se forme en plus de 5 minutes, et une fois qu’elle est établie, vous pouvez ouvrir une position. Selon votre style de trading, vous pouvez consulter des graphiques sur différentes périodes (5 min, 30 min, 2 heures).

Quatrième étape : garder une attitude stable

Ne pas prendre de décisions impulsives face aux fluctuations du marché. Continuer à apprendre et pratiquer pour accumuler une expérience réelle sur le marché des devises.

Cinq conseils pour l’investissement en devises

1. N’investissez pas dans des monnaies que vous ne comprenez pas : Les débutants devraient se concentrer sur les principales paires comme le dollar ou le yen, qui ont le plus grand volume de transactions. Évitez de poursuivre des taux d’intérêt élevés sans compréhension.

2. Surveillez constamment les fluctuations des taux : Les taux de change fluctuent en permanence, influencés par le marché, l’économie, l’actualité, etc. Il est conseillé de suivre régulièrement CNBC, Bloomberg, et autres médias financiers internationaux.

3. Diversifiez votre portefeuille : Ne mettez pas tous vos fonds dans une seule devise. Par exemple, en détenant un dépôt en dollar, vous pouvez aussi investir dans un fonds en dollar australien pour couvrir les risques.

4. Apprenez à utiliser les ordres stop-loss et take-profit : Surtout en trading à marge, la mise en place de stops est essentielle. Vous pouvez vous référer aux points hauts ou bas précédents pour fixer ces ordres. Limitez-vous à 2 opérations par jour pour éviter la surcharge.

5. Faites attention au timing d’entrée : Après avoir élaboré votre plan de trading, exécutez-le étape par étape. Patientez si le moment n’est pas favorable. La méthode la plus simple est d’attendre qu’une tendance claire se forme avant d’intervenir.

L’investissement en devises n’a pas de raccourcis. La meilleure pratique consiste à tester vos stratégies via un compte démo, pour évaluer leur efficacité et votre capacité à gérer les risques, sans engager de fonds réels.

Si vous êtes prêt à entrer dans le monde de l’investissement en devises, souvenez-vous d’un principe clé : choisissez bien vos monnaies, élaborez une stratégie, contrôlez strictement les risques, et les opportunités de profit en différence de taux et de change viendront naturellement.