Est-il rentable de convertir des dollars australiens en yens japonais ? La stratégie de change multidevise la plus pratique pour 2025

Le taux de change NT$ contre Yen japonais est arrivé à 4,85, mais le saviez-vous ? En échangeant simultanément en dollars australiens et en yens, vous pouvez économiser 3-5 % sur les coûts grâce à la méthode appropriée. En décembre 2025, la Banque du Japon envisage une hausse des taux d’intérêt, et avec l’augmentation de l’aversion au risque mondiale, la force du yen continue de s’apprécier — que vous voyagiez à l’étranger ou que vous fassiez des opérations de change, c’est le moment clé pour comprendre les taux de change et effectuer des conversions précises.

Dollar australien vs Yen japonais : lequel échanger ?

Beaucoup supposent que le yen ne sert qu’au tourisme, et que le dollar australien est réservé à l’investissement à long terme, mais la réalité est plus complexe.

Les trois grands avantages du yen :

• L’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), économie stable, faible dette
• Forte anticipation d’une hausse des taux par la Banque du Japon (le gouverneur Ueda a une posture hawkish claire, la réunion du 19 décembre devrait porter le taux à 0,75 %, un sommet sur 30 ans), grande flexibilité à la hausse des taux
• Large utilisation dans le tourisme, le shopping, les études à l’étranger, forte liquidité en cash

Les particularités du dollar australien :

• Monnaie de matières premières, liée aux prix mondiaux des matières premières (notamment minerai de fer, gaz naturel liquéfié)
• Environnement de taux d’intérêt relativement stable (la RBA est en cycle de baisse des taux), adapté pour une collecte de revenus stable
• Convient pour des opérations d’arbitrage de change à long terme (spread de taux)

Comparaison de la situation actuelle du taux de change : NT$ contre yen environ 4,85 (appréciation de 8,7 % depuis le début de l’année), NT$ contre dollar australien environ 0,22. Si vous avez besoin d’une double devise, le yen présente plus d’opportunités de volatilité à court terme, tandis que le dollar australien est plus adapté pour des dépôts à long terme et la collecte de revenus.

Quand échanger en yen ? Signaux du marché et logique décisionnelle

Trois signaux d’échange à surveiller :

1. Sous pression de dépréciation du NT$ : lorsque le NT$ s’affaiblit (par exemple cette année, dépréciation de 3-5 %), échanger rapidement en devises solides peut protéger votre patrimoine. La politique monétaire de la banque centrale reste stable, mais la pression à la dépréciation à long terme persiste.

2. Cycle d’appréciation du yen : USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, indiquant une force relative du yen. Les experts prévoient un rebond à court terme vers 155, mais la tendance à moyen et long terme est en dessous de 150 — ce qui signifie que verrouiller le coût d’échange en yen maintenant est relativement avantageux.

3. Flux de capitaux refuges : lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, amortissant la chute des marchés boursiers. Lorsqu’il y a une augmentation des risques géopolitiques ou une volatilité accrue des actifs mondiaux, le yen attire les capitaux.

Conclusion : est-il judicieux d’échanger en yen par tranches maintenant ? Oui — mais l’essentiel est de diversifier l’entrée, ne pas tout échanger en une seule fois. Il est conseillé de diviser le montant prévu en 3-4 tranches, accumulant progressivement dans la fourchette 4,80-4,90, afin de réduire efficacement le risque de « manquer le bon moment » ou de « suivre le marché à la hausse ».

Analyse approfondie des canaux d’échange de yen à Taïwan

1. Échange en espèces en agence bancaire — méthode traditionnelle mais coûteuse

Apportez directement votre NT$ à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. Simple à utiliser, mais le taux de vente en espèces est généralement 1-2 % inférieur au taux spot.

Exemple pratique : selon le taux de la Bank of Taiwan du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 NT$ par yen (soit 4,85 yens pour 1 NT$). Avec le taux spot d’environ 0,2049 NT$, pour 50 000 NT$, vous pouvez obtenir environ 4 850 yens, contre 4 870 yens au taux spot — une différence d’environ 200 yens (40 NT$). Sur une année, 12 opérations, cela représente 2 400 yens de différence.

Comparatif des taux et frais (10 décembre 2025) :

Avantages : fiable, sécurité, débits en coupures de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens, assistance en agence.

Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais additionnels possibles.

Idéal pour : urgences, petites quantités, situations où la connexion internet est difficile (ex. à l’aéroport).

2. Échange en ligne vers un compte en devises — flexible mais patience requise

Via la banque en ligne ou l’app, convertir votre NT$ en yens et le déposer sur un compte en devises. Le taux utilisé est le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Pour retirer en cash, utiliser un ATM en devises ou en agence, mais cela entraîne des frais supplémentaires (environ 100 NT$).

Principe clé : cette méthode convient à ceux qui savent attendre. Après ouverture du compte en devises, vous pouvez profiter d’un moment où le taux est inférieur à 4,80 pour faire des achats par tranches, réduisant ainsi le coût moyen. Par exemple, E.SUN propose une conversion en ligne, et si vous souhaitez retirer en cash plus tard, les frais sont la différence entre taux spot et taux cash, à partir de 100 NT$.

Avantages : opération 24/7, possibilité de faire des achats par tranches, meilleure tarification.

Inconvénients : ouverture de compte (3-5 jours ouvrables), frais de retrait (5-100 NT$ selon la banque).

Idéal pour : investisseurs en devises, utilisateurs réguliers de comptes en devises, ou ceux qui veulent faire du dépôt à terme en yen (rendement annuel actuel 1,5-1,8 %).

3. Conversion en ligne avec retrait direct — efficacité maximale

Sans compte en devises, remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait, la date, puis effectuer le virement. Sur place, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour récupérer en agence. La « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan ou ZTBC Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Points forts : taux avantageux (environ 0,5 % de réduction), frais souvent nuls (paiement via TaiwanPay, 10 NT$), plusieurs agences à Taoyuan (dont 2 24h). Idéal pour les voyageurs avant départ.

Avantages : taux préférentiels, pas de frais, possibilité de choisir la succursale à l’aéroport, réservation simple.

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, impossible de changer une fois la réservation confirmée.

Idéal pour : voyageurs planifiés, ceux qui veulent retirer directement à l’aéroport.

4. ATM en devises — solution d’urgence optimale

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, opération 24h, avec frais de 5 NT$ par transaction interbancaire. Principalement pour le yen, avec environ 200 points en Taiwan.

Limites de retrait (2025) :

Risques : à partir de 2025, limite quotidienne de 10-15万 NT$, mieux répartir les retraits ou privilégier la carte de la banque émettrice pour éviter les frais interbancaires. En période de forte affluence (ex. aéroport), les cashs peuvent manquer, prévoir en avance.

Avantages : retrait immédiat, flexibilité, pas de frais de transfert, pas d’horaire à respecter.

Inconvénients : peu de points (environ 200), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de pénurie en haute saison.

Idéal pour : urgences, absence de temps pour aller en agence.

Comparatif pratique des coûts de change

Pour 50 000 NT$, voici une estimation des coûts réels selon la méthode :

Conclusion : pour un budget de 5-20万 NT$, la meilleure stratégie est la combinaison « conversion en ligne + ATM en devises » — d’abord verrouiller un bon taux en ligne, puis compléter en ATM à l’aéroport ou en agence, pour profiter des meilleurs taux et éviter les pénuries.

Le yen face à l’Australien : nouvelle perspective d’investissement

Beaucoup ignorent que le yen et le dollar australien peuvent être exploités en arbitrage. Lors de l’appréciation du yen, les investisseurs expérimentés échangent d’abord en dollars australiens, puis convertissent en yen.

Pourquoi cette stratégie fonctionne-t-elle ?

• Lors des cycles de yen fort, l’Australien (monnaie de matières premières) tend à s’affaiblir
• La différence de taux d’intérêt est significative : le yen peut atteindre 0,75 %, alors que l’Australie entre en cycle de baisse des taux, avec des taux plus faibles
• En choisissant le bon moment, on peut profiter de la double dynamique « yen en hausse, dollar australien en baisse »

Attention aux risques : les tensions géopolitiques (ex. conflit au Moyen-Orient) peuvent faire baisser les prix des matières premières, affaiblissant l’Australie. La clôture des opérations d’arbitrage peut inverser la tendance du yen en quelques semaines. Limiter cette stratégie à 5 % du patrimoine total.

Stratégies d’appréciation après achat de yen

Une fois le yen en main, ne le laissez pas dormir sans rendement. Selon votre tolérance au risque, voici quatre options :

1. Dépôt à terme en yen — option prudente
Ouvrir un compte en devises, y déposer un dépôt à terme en ligne, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %. Idéal pour ceux qui veulent verrouiller un taux d’intérêt en fin d’année 2025.

2. Assurance vie en yen — allocation à moyen terme
Les assurances vie de Cathay ou Fubon proposent des produits d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3 %, pour une période de 3-5 ans.

3. ETF en yen — investissement en croissance
Par exemple, le Yamada 00675U suit l’indice du yen, et peut être acheté en fractions via l’app de courtage, avec un coût annuel de 0,4 %. Idéal pour participer à la tendance haussière du yen à long terme.

4. Trading de devises — trading avancé
Utiliser une plateforme de trading (ex. Mitrade) pour trader USD/JPY ou EUR/JPY, pour profiter des fluctuations à court terme. Avantages : opérations longues et courtes, 24h, faible capital requis (0 commissions, faible spread). Convient aux traders expérimentés.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?
Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les opérations en cash (billets/monnaie), pratique pour une transaction immédiate, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot est celui du marché international, avec livraison sous 2 jours ouvrés (T+2), plus proche de la valeur réelle.

Q. Combien de yen puis-je échanger avec 10 000 NT$ ?
Selon le taux du 10 décembre 2025, 4,85 NT$ pour 1 yen, 10 000 NT$ donnent environ 48 850 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens — différence d’environ 200 yens (40 NT$).

Q. Quels documents apporter pour un échange en agence ?
Carte d’identité + passeport pour les Taïwanais. Passeport + titre de séjour pour les étrangers. Moins de 20 ans : accompagnant parental + déclaration. Pour montants supérieurs à 10万 NT$, déclaration de provenance peut être requise.

Q. Y a-t-il une limite quotidienne pour les ATM en devises ?
Oui. Depuis octobre 2025, les banques renforcent la sécurité : limite par transaction souvent entre 12-15万 NT$, limite quotidienne entre 10-15万 NT$, ou 20 000 NT$ par transaction dans d’autres devises. La limite pour le RMB est de 20 000 RMB par transaction/jour. Planifiez en conséquence.

Recommandation finale

La meilleure stratégie pour échanger en yen en 2025 : diviser en tranches + combiner canaux + utiliser rapidement.

Concrètement :

1. Première tranche (30 %) : utiliser la conversion en ligne pour verrouiller un bon taux, puis retirer à l’aéroport
2. Deuxième tranche (40 %) : surveiller le marché, échanger en ligne vers un compte en devises quand le taux est autour de 4,80
3. Troisième tranche (30 %) : garder en réserve pour urgence, utiliser ATM en devises pour compléter si besoin

Une fois l’argent en main, le placer en dépôt à terme, ETF ou plateforme de trading — ainsi, vous participez à la hausse du yen sans perdre l’avantage du taux. En pleine période de dépréciation du NT$, de hausse des taux au Japon et d’aversion au risque, le yen devient un vrai outil d’allocation d’actifs, pas seulement pour le tourisme.

Pour ceux qui veulent aussi allouer en dollars australiens, rappelez-vous : l’Australien est idéal pour un revenu stable à long terme, le yen pour des opérations à court terme. La combinaison des deux est la clé d’une allocation globale efficace.

Que vous partiez en voyage l’année prochaine ou que vous cherchiez à couvrir une baisse du marché taïwanais, commencez dès maintenant — chaque nuit, c’est une opportunité de ne pas perdre en taux de change.