Guide pour différencier l'utilisation de l'APY et de l'APR pour réussir dans l'investissement en cryptomonnaie 👇

DeFi et staking sont des activités d’investissement qui impliquent inévitablement deux indicateurs : “APY” et “APR”. Si vous ne comprenez pas précisément la différence entre ces deux concepts, le rendement attendu et le bénéfice réel risquent de ne pas correspondre. En réalité, savoir différencier ces deux notions est la clé pour maximiser vos gains en crypto-actifs.

Pourquoi la différence entre APY et APR est-elle importante ?

Lorsque vous commencez à investir en cryptomonnaie, vous voyez souvent des rendements élevés sur des protocoles DeFi ou des programmes de staking, mais les chiffres affichés ne reflètent pas toujours le vrai rendement. La raison en est que, selon la présence ou non d’intérêts composés, le même taux d’intérêt peut aboutir à des gains finaux très différents.

Par exemple, en investissant 1 000 dollars, la différence annuelle peut dépasser 100 dollars selon que l’intérêt est composé ou non. Choisir le bon indicateur permet de prendre des décisions d’investissement plus précises.

Qu’est-ce que l’APR (Taux Annuel) – un taux simple sans intérêts composés

L’APR (Taux Annuel Effectif) est un taux annuel fixe qui ne prend pas en compte l’effet des intérêts composés. Il s’agit essentiellement d’un calcul d’intérêt simple, signifiant que chaque année, le même pourcentage d’intérêt est perçu.

Exemples concrets :

• Si vous prêtez ou stakez 1 000 dollars à un APR de 10 %, vous gagnerez 100 dollars d’ici la fin de l’année.
• La même somme sera ajoutée chaque année, sans accumulation d’intérêts sur les intérêts.
• En d’autres termes, il n’y a pas d’effet de capitalisation.

Dans la cryptomonnaie, l’APR est souvent utilisé pour certains protocoles de prêt DeFi ou pour des programmes de récompenses qui ne calculent pas automatiquement les intérêts composés.

Qu’est-ce que l’APY (Rendement Annuel) – le rendement effectif avec intérêts composés

D’un autre côté, l’APY (Annual Percentage Yield) indique le rendement annuel réel en intégrant l’effet des intérêts composés. La différence principale avec l’APR est que les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts.

Exemples concrets :

• En déposant 1 000 dollars avec un APY de 10 % calculé quotidiennement, vous obtiendrez légèrement plus que 100 dollars sur l’année.
• La capitalisation permet à vos gains de croître de façon accélérée avec le temps.
• Plus la fréquence de capitalisation est élevée (hebdomadaire, quotidienne, etc.), plus la différence avec l’APR est importante.

Dans le staking, la liquidité DeFi, ou le yield farming, l’APY reflète plus fidèlement le rendement réel.

Comparaison entre APY et APR – lequel choisir ?

Points clés pour la prise de décision en investissement crypto

Pour viser un rendement élevé 🚨

• Privilégiez les investissements affichant un APY.
• Plus la fréquence de capitalisation est élevée (quotidienne > hebdomadaire), plus vos gains augmentent.
• N’oubliez pas d’évaluer aussi le risque lié au protocole.

Pour une approche simple et directe 🚨

• Si le calcul est basé sur l’APR, le montant des intérêts est clair sans calculs supplémentaires.
• La capitalisation n’étant pas automatique, vous pouvez juger simplement en termes de flux de trésorerie.

Principaux canaux pour obtenir de l’APY en cryptomonnaie

• Plateformes DeFi : liquidity mining, yield farming
• Programmes de staking : ETH, BTC, stablecoins, etc.
• Principaux exchanges comme Gate.io : produits Earn ou fonctionnalités d’épargne offrant des APY
• Protocole directement : verrouillage de tokens pour recevoir des récompenses

FAQ courantes

Q. Le taux APY est-il fixe ou variable ?
R. Sur le marché crypto, le taux APY varie fréquemment en fonction des changements de politique du protocole ou de la demande du marché. Vérifiez toujours si le taux est fixe ou variable avant d’investir.

Q. Pourquoi l’APY est-il supérieur à l’APR ?
R. C’est l’effet des intérêts composés. Grâce à la capitalisation, même avec un même taux de base, le rendement augmente de façon accélérée dans le temps, ce qui fait que l’APY est toujours supérieur à l’APR.

Q. Pour un débutant – lequel privilégier ?
R. Si vous souhaitez maximiser les revenus via le yield farming ou le staking avec intérêts composés, privilégiez l’APY. Pour des prêts simples ou des dépôts, l’APR suffit.

🚨Avertissement : Cet article est à but informatif et ne constitue pas un conseil financier. Avant d’investir, faites toujours vos propres recherches et consultez un professionnel.🚨