La manière la plus intelligente d'échanger des yens japonais, comparaison des coûts des quatre principales options

En décembre, le marché des devises japonais s’est intensifié, le dollar taïwanais dépassant 4,85 face au yen, et beaucoup ont commencé à envisager d’échanger le yen. Mais tu sais quoi ? Si vous choisissez le mauvais canal d’échange, la différence de taux de change à elle seule peut vous coûter plus de 2 000 dollars taïwanais. Aujourd’hui, nous allons analyser les quatre dernières méthodes de change japonaises afin que vous puissiez rapidement trouver l’option la plus économique.

Dois-je vraiment échanger la monnaie japonaise maintenant ?

De 4,46 au début de cette année à 4,85 aujourd’hui, le yen japonais s’est apprécié de 8,7 %. Pour les investisseurs taïwanais, ce gain de change est en effet considérable, surtout à un moment où le dollar taïwanais subit une pression de dépréciation.

Du côté du marché, la demande de change a explosé de 25 % au second semestre, principalement en raison de trois facteurs moteurs : la reprise du marché touristique, la demande d’import-export des entreprises, et l’allocation des investisseurs en refuge. En tant que l’une des trois principales devises refuges du monde, le yen possède une valeur de couverture unique : lorsque les risques géopolitiques s’intensifient ou que la volatilité du marché s’intensifie, des fonds affluent dans le yen pour chercher refuge, ce qui a été particulièrement évident lors du conflit russo-ukrainien en 2022.

Serait-il plus sage d’entrer sur le marché par lots ? La réponse est oui. Actuellement, le yen fluctue encore dans une large fourchette de volatilité. Le gouverneur de la Banque du Japon, Kazuo Ueda, a récemment émis un signal de ferme, anticipant une hausse de taux de 80 %, et il est prévu que le taux d’intérêt de référence soit relevé à 0,75 % (un sommet en 30 ans) lors de la réunion du 19 décembre. L’USD/JPY est passé d’un sommet de 160 en début d’année à environ 154,58 et pourrait rebondir à 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme devrait se corriger sous 150.

Pour les investisseurs, il est recommandé d’utiliser une stratégie par lots pour entrer sur le marché, chaque investissement représentant 30 à 40 % du budget total, ce qui peut amortir efficacement les coûts et réduire le risque de taux de change causé par un échange complet unique.

Comparaison pratique des quatre principaux plans de change japonais

Beaucoup pensent que l’échange de la monnaie japonaise consiste simplement à trouver une banque, mais ils ignorent que le taux de change seul est particulier. Nous avons compilé les quatre canaux de change les plus pratiques et vous indiquons l’ampleur de la différence de coût par rapport au prix réel.

Option 1 : Échange bancaire au comptoir - la plus sûre mais la plus chère

Prenez directement en espèces en dollars taïwanais dans une agence bancaire ou au guichet de l’aéroport et échangez le yen cash sur place. Le processus d’exploitation est le plus simple, mais le plus coûteux – car les banques utilisent le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1 à 2 % inférieur au taux au comptant.

Prenant par exemple le prix de cotation de la Banque de Taïwan au 10 décembre, le taux de change de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$ par yen (équivalent à 1 dollar taïwanais à 4,85 yens), et certaines banques facturent également des frais de manipulation fixes allant de 100 à 200 yuans. En d’autres termes, vos 5 dollars taïwanais peuvent devoir perdre 1 500 à 2 000 yuans pour obtenir du yen liquide.

Cette méthode ne convient qu’à trois types de personnes : les personnes âgées qui ne connaissent pas bien le fonctionnement du réseau, les passagers nécessitant des urgences temporaires, ou celles qui décident d’échanger leur monnaie à l’aéroport.

Taux de change de vente en espèces des principales banques (10 décembre) : Bank of Taiwan 0,2060, Mega Bank 0,2062, China Trust 0,2065, First Bank 0,2062, E.SUN Bank 0,2067, Bank SinoPac 0,2058, South China Bank 0,2061.

Option 2 : Conversion de compte en ligne – il y a un seuil mais le taux de change est meilleur

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, utilisez le « taux de change de vente au comptant » (remise d’environ 1 %) pour convertir les dollars taïwanais en yens et les déposer sur un compte en devises étrangères. Si vous souhaitez retirer de l’argent liquide puis le récupérer au comptoir ou au distributeur automatique en devises étrangères, vous devrez payer des frais de manipulation supplémentaires d’environ 50 à 100 yuans.

Ce plan convient aux personnes ayant de l’expérience en investissement en devises étrangères et utilisant souvent des comptes en devises étrangères. Vous pouvez continuer à acheter au point le plus bas (lorsque le dollar taïwanais est inférieur à 4,80 face au yen), et le coût moyen sera meilleur. Après l’échange, vous pouvez également déposer le yen sur un compte de dépôt à terme (taux d’intérêt annuel de 1,5 à 1,8 %) ou souscrire une police d’assurance en yens (taux d’intérêt garanti de 2 à 3 %) pour continuer à augmenter la valeur des fonds inactifs.

5 dollars taïwanais sont échangés via ce plan, et la perte totale est d’environ 500 à 1 000 yuans, soit deux fois moins cher que le commerce de gré.

Option 3 : Règlement en ligne des devises + retrait aéroportuaire - l’option de planification la plus rentable

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte en devises étrangères, de remplir le formulaire directement sur le site officiel de la banque pour prendre rendez-vous, de préciser le lieu et la date de retrait, puis de le récupérer au comptoir avec votre carte d’identité et l’avis de transaction après avoir effectué le versement. Le système « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan propose ce service, avec une remise sur le taux de change d’environ 0,5 %, et des frais de traitement de seulement 10 yuans pour le paiement avec Taiwan Pay.

Quels sont les principaux avantages ? L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 agences de la Banque de Taïwan, dont 2 ouvertes 24h/24, vous permettant de recevoir de l’argent liquide en devises japonaises à la dernière minute avant le départ, sans vous soucier de la sécurité du transport d’espèces sur la route.

Il convient aux passagers très planifiés et connaissant la date de départ 1 à 3 jours à l’avance. Le coût de 5 dollars NT est d’environ 300 à 800 yuans, ce qui constitue le choix le plus économique parmi les quatre grands plans.

Plan 4 : distributeur automatique de devises étrangères 24 heures sur 24 – flexible mais limité

Utilisez une carte de débit à puce pour retirer le yen au distributeur automatique de la banque, qui assure un fonctionnement 24h/24, et les virements interbancaires ne coûtent que 5 yuans. Les distributeurs automatiques de Bank SinoPac ont une limite de retrait quotidienne de 15 NT$, et il n’y a pas de frais de change.

Cela semble pratique, mais il y a un problème pratique : il n’y a qu’environ 200 distributeurs automatiques à Taïwan, et il est facile de vendre de l’argent liquide pendant les périodes de pointe (surtout dans les aéroports). De plus, il n’existe que trois coupures de 1 000, 5 000 et 10 000 yens, et des coupures telles que des billets de 2 000 yuans ne peuvent pas être obtenues directement via les distributeurs automatiques.

Si vous avez besoin temporairement de yens japonais et que vous n’avez pas le temps de gérer une banque, c’est une bonne alternative. Le coût estimé à 5 NT$ est d’environ 800 à 1200 yuans.

Tableau de décision rapide

Et après avoir échangé la monnaie japonaise ? Ne laisse pas l’argent tomber

Après avoir obtenu la monnaie japonaise, au lieu de ne laisser aucun intérêt, il est préférable de considérer ces quatre méthodes de configuration :

Dépôt à terme en yens: L’option la plus sûre, Yushan ou la Banque de Taïwan, pour ouvrir un compte en devises étrangères, avec un dépôt minimum de 1 yen et un taux d’intérêt annuel de 1,5 à 1,8 %.

Assurance épargne en yens: Polices en yens de Cathay Pacific ou Fubon Life Insurance, avec un taux d’intérêt garanti de 2-3 %, adaptées à une détention à moyen terme (3-5 ans).

ETF de yens(comme 00675U, 00703) : Les investisseurs souhaitant participer à la croissance peuvent acheter du Yuanta 00675U, suivre l’indice du yen et acheter des actions impaires sur l’application de courtage.

Le trading swing sur le forex: Les personnes sensibles aux fluctuations des taux de change peuvent envisager de trader USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes comme Mitrade, avec 0 commission, faibles spreads et un trading 24 heures sur 24 dans les deux sens, long et short.

Bien que le yen ait de fortes propriétés de refuge, le déroulement du carry mondial ou des conflits géopolitiques peuvent faire baisser le taux de change. S’il est orienté vers l’investissement, la comission annuelle de gestion de l’ETF en yens est de 0,4 %, ce qui offre une meilleure diversification des risques.

Réponses rapides aux questions fréquemment posées

Q. Quelle est la différence entre le taux de change de la monnaie et le taux de change au comptant ? Le taux de change de l’espèce correspond aux transactions physiques en espèces effectuées sur le moment, mais la différence de taux de change est de 1 à 2 %. Le taux de change spot est utilisé pour le règlement interbancaire et les virements électroniques, et le taux de change est plus favorable mais doit attendre le règlement T+2.

Q. Combien de yens puis-je échanger contre 1 dollar taïwanais ? Selon le taux de change de 4,85 de la Banque de Taïwan au 10 décembre, 1 dollar taïwanais équivaut à environ 48 500 yens. Si vous utilisez le taux de change au comptant de 4,87, cela sera d’environ 48 700 yens, et la différence n’est que de 200 yens.

Q. Quels documents dois-je apporter pour échanger la devise au comptoir ? Les Taïwanais apportent carte d’identité + passeport ; Les enfants de moins de 20 ans doivent être accompagnés de leurs parents ; De grandes devises étrangères (dépassant NT$10) peuvent nécessiter de remplir la déclaration de source de fondements. Si vous prenez rendez-vous en ligne, vous devrez ajouter un avis de transaction.

Q. Quelle est la limite de retrait des distributeurs automatiques de devises étrangères ? Après le nouveau système en 2025, la limite quotidienne de chaque banque est principalement équivalente à 10-15 NT$. Carte CTBC Bank 12 yuans/jour, Taishin Bank 15 yuans/jour. Il est recommandé de retirer en plusieurs fois ou d’utiliser notre carte pour éviter les frais interbancaires.

Résumé : La logique centrale de l’échange de la monnaie japonaise

Le yen japonais est passé d’un simple « argent de poche de voyage » à un actif combinant les fonctions de couverture et d’investissement. Que vous partiez à l’étranger l’année prochaine ou que vous profitiez de la dépréciation du dollar taïwanais pour le transfert vers le yen pour la couverture, tant que vous maîtrisez les deux principes de « bourse par lots + reconfiguration après échange », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les profits.

Il est recommandé aux débutants de commencer par « Règlement en ligne de change + recouvrement aéroportuaire de la Banque de Taïwan » ou « DAB en devises étrangères », puis de passer à un dépôt à terme ou à un investissement ETF après s’être familiarisés avec le processus. Cela permet non seulement d’économiser davantage lors de l’étranger, mais aussi d’offrir une couche supplémentaire de protection des actifs lors des turbulences des marchés mondiaux.