Guide complet pour l'échange de yens japonais｜Comparaison des coûts des 4 principales méthodes, découvrez celle qui vous convient le mieux

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4,85, ce qui a également suscité l’attention du marché par rapport à d’autres devises comme le dollar de Hong Kong. La popularité du tourisme au Japon rebondit, et de plus en plus de personnes souhaitent échanger des yens, mais savez-vous ? Choisir une mauvaise méthode d’échange peut vous faire dépenser plusieurs milliers de dollars supplémentaires en spread.

Le yen vaut-il la peine d’être échangé ? La double valeur du voyage et de l’investissement

Beaucoup pensent que le yen n’est qu’une « petite monnaie » pour les dépenses lors d’un voyage à l’étranger, mais en réalité, la position du yen sur le marché financier est bien plus importante qu’on ne le pense.

Besoin clair de voyage et de vie quotidienne

Le taux d’utilisation de l’argent liquide dans les principaux quartiers commerciaux du Japon reste élevé à 40 % (la pénétration des cartes de crédit n’étant que de 60 %), et les scénarios comme l’achat pour autrui, la réservation d’hôtels, ou l’achat de souvenirs nécessitent des espèces en yen. De plus, avec la consommation en ligne de produits de beauté, vêtements, et produits dérivés d’anime, beaucoup doivent effectuer des transferts directement en yen. Les étudiants en échange ou en travail à l’étranger échangent leur devise plusieurs mois à l’avance pour éviter d’être piégés par la volatilité du taux de change.

Du point de vue du marché financier : la stabilité de l’actif de couverture

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), en raison de la stabilité de l’économie japonaise et de sa structure de dette saine. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, alors que le marché boursier a chuté de 10 % — l’effet de couverture du yen est évident. Pour les investisseurs taïwanais, en période de dépréciation du dollar taïwanais, détenir des yens permet de couvrir efficacement le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque centrale japonaise maintient une politique de taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntent en yen à faible coût, puis convertissent en dollars à rendement élevé, avec une différence de taux supérieure à 4,0 %. Lors de l’augmentation des risques, ils clôturent la position, ce qui entraîne des fluctuations du yen et crée des opportunités de trading.

Est-ce le bon moment pour échanger ? Analyse des données et timing

Au 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen est de 4,85, ce qui signifie qu’1 dollar taïwanais peut être échangé contre 4,85 yens. Comparé à 4,46 au début de l’année, cela représente une appréciation de 8,7 % — un bon rendement pour ceux qui détiennent le yen à long terme.

La demande d’échange de devises à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Mais faut-il échanger tout immédiatement ? Réponse : oui, mais par étapes.

Le yen est actuellement dans une fourchette de fluctuation. La politique de baisse des taux de la Fed soutient le yen, mais les attentes de hausse des taux de la Banque du Japon sont fortes — le gouverneur Ueda a renforcé ces attentes à 80 %, avec une hausse prévue de 0,25 point de base à 0,75 % le 19 décembre (le plus haut en 30 ans). Cela a fait chuter le USD/JPY d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement, avec une possible correction vers 155 à court terme, et une prévision à long terme en dessous de 150.

Stratégie recommandée : entrer par étapes, éviter d’échanger tout d’un coup. Si c’est pour l’investissement, il faut aussi se prémunir contre la volatilité de 2-5 % lors de la clôture de positions d’arbitrage.

Quatre canaux pour échanger des yens à Taïwan, testés

Il existe quatre méthodes principales pour échanger des devises, avec des coûts et une commodité très différents. Prenons l’exemple d’un échange de 50 000 TWD, et analysons chaque méthode.

Méthode 1 : Opération en agence bancaire avec espèces — la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre directement à la banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger des dollars taïwanais contre des yens en espèces. C’est simple, mais on utilise le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux au comptant. Par exemple, la Bank of Taiwan affiche un taux de vente en espèces de 0,2060 (soit 4,85 yens par TWD) au 10 décembre 2025, avec parfois des frais fixes de 100-200 TWD.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 1 500 à 2 000 TWD. Convient pour ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou pour des échanges urgents en aéroport. Mais si vous avez le temps, ce n’est pas la meilleure option.

Méthode 2 : Échange en ligne puis retrait — méthode courante pour les investisseurs

Transférer des TWD en yen via la banque en ligne, puis déposer sur un compte en devises. Ici, on utilise le « taux de vente au comptant », qui est environ 1 % meilleur que le taux en espèces. Si vous souhaitez retirer en espèces, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur automatique en devises, avec des frais de retrait (souvent à partir de 100 TWD).

Cette méthode convient aux personnes expérimentées en devises, qui utilisent fréquemment un compte en devises. Vous pouvez suivre l’évolution du taux, acheter par étapes lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80), pour en faire une moyenne. Après échange, vous pouvez aussi envisager de placer en yen à terme (actuellement taux annuel 1,5-1,8 %), pour profiter des gains d’intérêts tout en attendant la hausse des taux.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 500 à 1 000 TWD.

Méthode 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant départ

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait. La plateforme « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan est très pratique, avec un taux environ 0,5 % meilleur, et paiement via TaiwanPay à seulement 10 TWD. Vous pouvez réserver un retrait à l’un des 14 points à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 ouverts 24h).

Idéal pour ceux qui planifient leur voyage et veulent retirer des espèces juste avant de partir. Processus rapide, bon taux, souvent sans frais. La seule contrainte : réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait est limité aux heures d’ouverture.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 300 à 800 TWD.

Méthode 4 : Distributeur automatique en devises — retrait 24h/24h en autonomie

Utiliser une carte à puce bancaire pour retirer des espèces en yen dans un distributeur en devises. C’est la seule méthode disponible 24h/24, avec des frais interbancaires de seulement 5 TWD. La banque E.SUN propose un distributeur en devises où vous pouvez retirer en yen depuis votre compte TWD, avec un plafond journalier de 150 000 TWD, sans frais de change.

Avantages : immédiat, flexible. Inconvénients : peu de points (environ 200), montants fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture de stock en période de forte demande (aéroport). Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer, sinon risque d’échec.

Pour 50 000 TWD, la perte estimée est de 800 à 1 200 TWD.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des 4 méthodes

FAQ rapide

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces s’applique à la vente ou à l’achat d’espèces physiques, en face-à-face, pratique pour transporter, mais généralement 1-2 % inférieur au taux au comptant. Le taux au comptant est utilisé pour les transferts électroniques ou les règlements sans espèces (transactions interbancaires, comptes en devises), généralement en T+2, et plus proche du prix du marché international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Calcul : montant en yen = montant en TWD × taux actuel. Avec le taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux au comptant (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yens, différence d’environ 200 yens.

Q : Que dois-je apporter pour une opération en agence ?

Pour les citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour les étrangers : passeport + permis de séjour. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la confirmation. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Échanger plus de 10 000 000 TWD peut nécessiter une déclaration de provenance.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour les retraits en ATM ?

Oui, en raison des nouvelles réglementations de 2025, la limite est souvent abaissée à 10-15万 TWD par jour. Par exemple, CTBC limite à 120 000 TWD/jour, Taishin à 150 000 TWD/jour, E.SUN à 150 000 TWD/jour (incluant la carte de débit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Après avoir échangé des yens, que faire ensuite ?

Plutôt que de laisser des espèces dormir sans intérêt dans un tiroir, il vaut mieux les investir dans des placements à rendement stable ou en croissance.

Dépôt à terme en yen — option prudente

Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taishin, puis déposer en ligne en yen. Le minimum est de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %. Bien que modeste, comparé à un dépôt en TWD, le dépôt en yen offre un potentiel d’appréciation, avec un rendement annuel de 3-4 %.

Assurance vie en yen — protection à moyen terme

Acheter une assurance vie en devises chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, combinant couverture d’assurance et revenus d’intérêts. Convient pour une allocation à moyen terme de 3-5 ans.

ETF en yen — orientation croissance

Le Yuanta 00675U suit l’indice du yen, accessible via une action fractionnée sur une plateforme de courtage, avec un faible seuil d’investissement. Frais de gestion de seulement 0,4 %, idéal pour ceux qui veulent profiter de l’appréciation du yen sans gérer des trades complexes.

Trading forex en yen — trading de tendance

Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex. Avantages : position longue ou courte, 24h, avec peu de capital. Idéal pour ceux sensibles aux fluctuations du taux et cherchant à capter des opportunités à court terme.

Dernier rappel

Le yen est une monnaie refuge, mais il comporte aussi des risques de fluctuation dans les deux sens. La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable au yen, mais la clôture d’arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques peuvent faire baisser le taux. Si c’est pour l’investissement et non le voyage, pensez à diversifier avec des ETF en yen pour réduire le risque ; pour le trading de tendance, il y a des opportunités dans les deux sens, mais il faut bien définir ses stops.

Le principe fondamental : échanger par étapes, ne pas tout laisser dormir. Que ce soit pour les vacances, l’achat pour autrui ou la gestion patrimoniale, maîtriser ces deux points permet de réduire les coûts et d’augmenter les gains. Avant votre prochain échange, comparez ces 4 méthodes et choisissez celle qui vous convient le mieux.