Où placer son argent en 2024 : Comptes numériques qui surpassent l’épargne

La recherche d’un rendement supérieur à celui de la poupança a conduit de nombreux Brésiliens à explorer les comptes qui rapportent quotidiennement offerts par les banques digitales. En 2024, laisser des fonds inactifs dans des applications bancaires traditionnelles, c’est gaspiller des opportunités de gain. La bonne nouvelle : il existe plusieurs alternatives sur le marché qui offrent des rendements nettement supérieurs aux 7,41 % annuels de la poupança.

Pourquoi les comptes digitaux rapportent-ils plus ?

La différence fondamentale réside dans la mode de calcul. Alors que la poupança utilise une formule fixe — 70 % du taux Selic plus la Taxe Référentielle (qui est nulle depuis un certain temps) — les comptes qui rapportent quotidiennement en utilisant le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) mettent à jour leurs gains en permanence. Le CDI, lié au taux Selic, reflète les variations du marché interbancaire avec beaucoup plus de dynamisme.

En pratique, un compte offrant 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an, tandis que la poupança reste à 7,41 %. Mais ce n’est que le début. Certains banques digitales proposent jusqu’à 113 % du CDI, amplifiant encore davantage cet avantage.

Les principaux acteurs du marché en 2024

Plateformes avec la Plus Grande Rentabilité

Neon domine en potentiel de gain, offrant jusqu’à 113 % du CDI pour ceux qui maintiennent leur application pendant deux ans. Le programme progressif commence à 100 % et augmente chaque semestre, récompensant la fidélité de l’investisseur. Une simulation montre que R$ 1.000 rapporterait environ R$ 204 en 24 mois contre R$ 129 dans la poupança traditionnelle.

99Pay, plateforme de mobilité, offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5.000, avec la particularité de fonctionner même le week-end. De plus, elle ajoute du cashback sur les achats et courses, créant un écosystème de gains complémentaires.

Mercado Pago propose 105 % du CDI aux abonnés du programme Meli+, à condition de maintenir un minimum de R$ 1.000 par mois. Pour les utilisateurs réguliers, le rendement commence à 100 % du CDI.

Options Équilibrées

Nubank ne domine pas en pourcentages, mais démocratise l’accès avec 100 % du CDI dès le premier jour ouvré. La différence : l’argent est automatiquement investi dans des Títulos Públicos Federais, avec un rendement quotidien (pas seulement mensuel comme dans la poupança).

PicPay offre 102 % du CDI avec un outil intéressant : les “Coffres” permettent d’organiser ses économies par catégorie. C’est particulièrement utile pour ceux qui préfèrent l’investissement thématique.

Banco PAN dispose d’une structure échelonnée : 10 % du CDI dans les 30 premiers jours et 100 % après. Nécessite un solde minimum de R$ 30 pour commencer, sans limite maximale.

Comptes Entreprises de Grandes Institutions

PagBank (plateforme de PagSeguro) propose la “Compte Rendeira” avec 100 % du CDI automatique après 30 jours d’inactivité. C’est destiné à ceux qui recherchent la simplicité sans viser des rendements maximaux.

Iti (de Itaú) intègre 100 % du CDI à la fonctionnalité “Mes Objectifs”, sa réponse aux portefeuilles thématiques. Fonctionne comme un outil d’organisation financière avec un rendement global.

Comparaison pratique pour choisir votre compte

La décision dépend de votre profil :

• Pour un rendement maximal : Neon (113 %) ou 99Pay (110 %)
• Pour la flexibilité : Nubank (rendement dès le jour 1)
• Pour l’organisation : PicPay (Coffres) ou Iti (Mes Objectifs)
• Pour la simplicité : PagBank (sans complications) ou Banco PAN (sans limite)
• Pour ceux qui utilisent déjà une marketplace : Mercado Pago (intégration avec Meli+)

Comprendre le CDI versus la poupança

Le CDI reflète le taux moyen des prêts entre banques et évolue avec la Selic. Contrairement à la poupança — qui offre un rendement mensuel à la date anniversaire du dépôt — les comptes qui rapportent quotidiennement mettent à jour leurs gains tous les jours ouvrés.

Lorsqu’un produit offre “plus de 100 % du CDI”, il multiplie la rentabilité du taux de base. En période de forte Selic, cet avantage s’amplifie de façon spectaculaire.

Le scénario de 2024

Avec des taux d’intérêt en hausse, maximiser les retours sur ses économies n’est plus une option, mais une nécessité. Les comptes digitaux ont évolué d’un simple phénomène de mode à une alternative concrète et sûre. Beaucoup offrent des fonctionnalités supplémentaires — du cashback à l’organisation d’objectifs — que la poupança traditionnelle ne propose tout simplement pas.

Le choix entre ces banques digitales n’est plus “si” migrer, mais “vers quelle compte digitale” placer votre argent. Avec des variations de 100 % à 113 % du CDI, la différence accumulée sur plusieurs années peut représenter des milliers de reais supplémentaires dans votre patrimoine. Sur un marché financier aussi dynamique que celui d’aujourd’hui, ignorer ces opportunités, c’est laisser des gains assurés sur la table.