Comment économiser sur l'échange de yens japonais ? Comprenez en une fois les 4 canaux d'entrée et le taux de change le plus récent

2025年12月10日, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a franchi la barre des 4,85, appréciant de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Pour les Taïwanais qui prévoient de voyager au Japon, d’acheter des produits japonais pour leur compte ou de diversifier leurs actifs pour se couvrir contre les risques, c’est le moment idéal pour observer le marché. Mais avant de procéder à l’échange, vous devez d’abord savoir : Utiliser la mauvaise méthode pour échanger des yens peut vous faire payer plusieurs milliers de dollars de frais de change.

Cet article abordera la pratique concrète : ce qu’il faut apporter pour retirer de l’argent à la banque, comment choisir parmi 4 canaux d’échange, et si cela vaut la peine d’échanger des yens maintenant.

Que faut-il apporter pour retirer des billets de yen à la banque ? Commencez par ces documents

Lorsque vous échangez des billets de yen en personne à la banque ou à l’aéroport, la préparation est essentielle. Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport, tandis que les étrangers doivent présenter leur passeport + permis de séjour. Si l’échange est effectué au nom d’une entreprise, il faut présenter une preuve d’enregistrement commercial.

Si vous avez préalablement réservé un échange en ligne (par exemple, le service « Easy購 » de la Banque de Taïwan), vous devrez également apporter une notification de transaction lors du retrait. Petite précision : les moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent et signer une autorisation ; pour des échanges importants (plus de 100 000 TWD), il peut être nécessaire de remplir une déclaration de provenance des fonds.

Ces détails peuvent sembler insignifiants, mais si vous oubliez un document sur place, vous devrez faire un aller-retour. Il est conseillé de vérifier à l’avance les horaires d’ouverture de la succursale souhaitée (la plupart sont ouverts de 9h00 à 15h30 en semaine) et si une réservation est nécessaire.

D’où viennent les yens ? Comprendre la différence entre le taux de change spot et le taux de change en espèces

Beaucoup ne comprennent pas pourquoi il existe plusieurs taux de change affichés par les banques. En résumé, le taux de change en espèces est le prix de transaction pour les billets physiques, applicable lorsque vous allez à la banque pour échanger de l’argent liquide. Son inconvénient est qu’il est généralement 1-2 % inférieur au taux du marché international, auquel s’ajoutent éventuellement des frais, ce qui augmente le coût total.

Le taux de change spot est celui utilisé entre banques, pour les importateurs/exportateurs ou les transferts en ligne, qui se règle en T+2 (deux jours ouvrables). Il est plus proche du prix du marché international et offre des avantages plus intéressants.

Exemple : selon le taux de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 (environ 1 TWD = 4,85 JPY), mais le taux spot pourrait être de 0,2063 (environ 1 TWD = 4,87 JPY). La différence pour 50 000 TWD est d’environ 200-300 yens. Cela peut sembler peu, mais en y regardant de plus près, c’est une économie sur les frais de transaction.

Comment mettre des yens dans votre poche ? Comparatif pratique des 4 canaux d’échange

Option 1 : Retrait d’espèces en yen via ATM en devises étrangères — le plus rapide, mais avec des subtilités

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des billets de yen en ATM en devises étrangères, disponible 24h/24. La déduction sur votre compte en TWD ne coûte que 5 TWD de frais interbancaires, avec des coupures fixes de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens. La limite quotidienne de retrait en devises étrangères chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD, pour China Trust et Taishin Bank respectivement 120 000 et 150 000.

Avantages : flexibilité horaire, faibles coûts. Inconvénients : seulement environ 200 points en Taiwan, souvent en rupture de stock lors des pics (ex : aéroport de Taoyuan), impossible de choisir la coupure. Si vous avez besoin d’yens en urgence, cette option est pratique ; mais pour garantir le retrait, il faut planifier à l’avance.

Convient : ceux qui n’ont pas le temps d’aller à la banque, besoin rapide pour des montants de 5-15万.

Option 2 : Échange en personne contre billets — la plus sûre, mais la plus coûteuse

Se rendre directement dans une banque ou une succursale d’aéroport, apporter des espèces en TWD, et échanger sur place contre des billets de yen. Le processus est transparent, le caissier compte devant vous, et vous pouvez choisir librement la coupure (1 000, 5 000, 10 000 yens).

Par exemple, selon la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060, pour Mega Bank 0,2062, et pour China Trust 0,2065. Certaines banques facturent aussi des frais de 100-200 TWD. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 1 500-2 000 TWD, ce qui est le plus élevé parmi les 4 méthodes.

Limites : uniquement pendant les heures d’ouverture, dépend de la disponibilité du personnel.

Convient : ceux qui ne font pas confiance aux opérations en ligne, pour de petits montants ou en urgence à l’aéroport.

Option 3 : Échange en ligne avec retrait à l’aéroport ou en succursale — la meilleure solution avant le départ

Pas besoin d’un compte en devises étrangères, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale et la date de retrait, puis de payer via TaiwanPay. Ensuite, il faut présenter la notification de transaction et une pièce d’identité pour retirer en personne. La Banque de Taïwan propose ce service, avec un paiement de seulement 10 TWD via TaiwanPay, bien moins cher que le retrait en espèces, avec une marge de change d’environ 0,5 %.

Le plus pratique : réserver le retrait à l’aéroport. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait de la Banque de Taïwan, dont 2 24h/24. Pour 50 000 TWD, le coût estimé est de 300-800 TWD, ce qui est peu élevé.

Inconvénients : réservation préalable (au moins 1-3 jours), horaires limités, impossible de changer de succursale à la dernière minute.

Convient : ceux qui ont un itinéraire fixé et veulent retirer directement à l’aéroport.

Option 4 : Échange en ligne avec dépôt ou retrait sur compte — flexible mais nécessite un compte en devises étrangères

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, utilisez le taux spot pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises étrangères. Pour retirer en espèces, des frais de change s’appliquent (différence entre taux spot et taux de vente, à partir de 100 TWD). Vous pouvez aussi payer directement avec le compte en devises pour des achats au Japon.

E.SUN Bank et la Banque de Taïwan supportent cette option, permettant d’acheter par tranches à tout moment, idéal pour ceux qui veulent acheter à bas prix (ex : TWD < 4,80 contre 1 JPY). Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 500-1 000 TWD, et les yens peuvent être placés en dépôt à terme (rendement annuel 1,5-1,8 %) ou dans des ETF en yen.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises étrangères (généralement gratuite), frais pour les retraits en espèces interbancaires.

Convient : investisseurs expérimentés en devises, souhaitant détenir des yens à long terme.

Pour 50 000 TWD, quelle méthode est la plus rentable ?

Pour un budget de 5-20万, il est conseillé d’opter pour une combinaison « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises étrangères » pour maximiser le rapport coût-efficacité.

Faut-il échanger des yens maintenant ? Analyse des tendances et risques

Court terme : Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a renforcé les attentes de hausse des taux jusqu’à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé d’un sommet annuel de 160 début 2025 à environ 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme.

Moyen et long terme : Avec la fin du cycle de baisse des taux aux États-Unis, le yen, en tant que monnaie refuge parmi le dollar et le franc suisse, offre une protection lors des turbulences du marché mondial. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, amortissant une chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des yens permet de couvrir la volatilité du marché taïwanais.

Risques clés : La clôture des positions d’arbitrage (par exemple, emprunter des yens à faible taux pour acheter des dollars à haut rendement) ou les tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) pourraient à court terme faire baisser le yen. La prévision est que le USD/JPY restera sous 150 à moyen et long terme, mais une volatilité de 2-5 % à court terme est normale.

Stratégie recommandée : entrer par étapes, éviter d’échanger tout d’un coup. Par exemple : 20 % à 155-156, 30 % à 154, et 50 % à 150, pour lisser le coût moyen.

Après avoir échangé des yens, comment ne pas laisser dormir votre argent ?

• Dépôt à terme en yens : la solution la plus stable, avec des banques comme E.SUN ou la Banque de Taïwan, minimum 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %.
• Assurance vie en yens : détention à moyen terme, produits de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3 %.
• ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : croissance, achat en fractions via l’application de courtage, suivi de l’indice en yen.
• Trading de paires USD/JPY : option avancée, trading sur plateforme de change, avec possibilité de position longue ou courte 24h/24, adapté aux investisseurs à tolérance au risque.

Le yen, bien qu’attribut de couverture, comporte aussi des risques de fluctuation. Pour l’investissement, les ETF en yen ont des frais annuels de 0,4 %, permettant une diversification. Pour le trading de tendance, il faut suivre l’évolution quotidienne des taux en Europe et aux États-Unis, ainsi que les déclarations des banques centrales.

FAQ rapides

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?
Selon le taux de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, en vente en espèces 0,2060, 10 000 TWD ≈ 48 500 yens ; avec le taux spot 0,2063, ≈ 48 700 yens, différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Quand le taux de change du yen est-il le plus avantageux ?
En général, la séance de l’après-midi (10h30-14h30) est plus stable. La plateforme en ligne permet une opération 24h/24, mais il est conseillé d’observer le marché international pour acheter au point bas.

Q : Faut-il remplir un formulaire si je dépasse 100 000 TWD ?
Oui. Selon la réglementation anti-blanchiment, tout échange supérieur à 100 000 TWD doit être déclaré avec une preuve de provenance des fonds, mais la procédure reste simple et rapide.

Q : Quelle est la limite quotidienne pour les ATM en devises étrangères ?
Variable selon la banque. E.SUN : 50 000 TWD (environ 50 billets), China Trust et Taishin : 120 000-150 000 TWD. Pour d’autres devises comme le yuan, la limite est généralement inférieure à 20 000 RMB.

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages « de poche », mais aussi un actif avec une valeur de couverture et d’investissement. En maîtrisant la stratégie « échange progressif + utilisation immédiate », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains, que ce soit pour voyager ou pour gérer votre patrimoine.