Combien de types d'investissement existe-t-il ? Informations complètes pour les débutants à connaître

Lorsque l’on parle de investissement, beaucoup pensent à une ou deux seules méthodes, mais en réalité, combien y a-t-il de types d’investissements ? La diversité est bien plus grande qu’on ne le pense, allant de la sélection pour faire croître ses ressources jusqu’à la protection contre les risques d’événements imprévus.

Comprendre les différents types d’investissements vous aidera à repérer les opportunités adaptées et à diversifier intelligemment vos risques, car tous les produits d’investissement sont autour de nous. Il suffit de les connaître et de les comprendre.

Types d’investissements : 11 catégories existantes

1. Actions (Stocks)
2. Obligations (Bonds)
3. Fonds communs de placement (Mutual Funds)
4. Fonds négociés en bourse (ETFs)
5. Certificats de dépôt (CDs)
6. Plans de retraite (Retirement Plans)
7. Options (Options)
8. Rentes (Annuities)
9. Dérivés (Derivatives)
10. Marchandises (Commodities)
11. Investissements hybrides (Hybrid Investments)

1. Actions : la personne signe pour la négociation de titres

Acheter des actions, souvent appelé “jouer en bourse”, consiste à acheter une part d’une société cotée en bourse. Cette méthode comporte un risque élevé, mais le potentiel de rendement est également important. Si l’on choisit des actions solides avec une activité claire, la volatilité peut être moindre.

Les rendements des actions proviennent de deux sources :

• Dividendes issus des bénéfices de l’entreprise
• Plus-value lors de la vente

Comment générer des revenus avec des actions

Les investisseurs en actions se divisent en 2 catégories :

Analyse technique (Technical Analysis)
Observe les modèles de prix, peut être tracée en graphique, et permet de réaliser des profits sur la différence de prix, par exemple en achetant une action Tesla (TSLA) à 200 dollars pour 100 actions (coût initial de 20 000 dollars), puis en vendant lorsque le prix monte à 270 dollars, réalisant un profit de 7 000 dollars (70 dollars par action)

Analyse fondamentale (Fundamental Analysis)
Considère que l’action représente le profit de l’entreprise. Si l’entreprise croît rapidement, le prix de l’action augmentera à long terme. Ce type d’investisseur lit les nouvelles, suit les résultats financiers et analyse les ratios financiers.

Conseils pour débutants

• Étudiez les bases du marché boursier, lisez des articles et apprenez l’analyse
• Élaborez un plan d’investissement, définissez des sociétés cibles et une durée
• Choisissez un courtier avec des frais raisonnables
• Analysez bien les actions, en utilisant à la fois l’analyse technique et fondamentale
• Commencez par un compte démo, puis investissez en réel

2. Obligations : titres de créance à revenu fixe

Les obligations sont des instruments financiers émis par le gouvernement, les entreprises ou autres organisations pour lever des fonds. Le détenteur d’une obligation est un créancier qui recevra des intérêts fixes et le remboursement du principal à l’échéance.

Comment générer des revenus

Les obligations offrent deux types de rendement :

• Taux d’intérêt fixe (Coupon) selon l’accord
• Plus-value si vendue à un prix supérieur au prix d’achat

Exemple : Investir 1 000 bahts dans une obligation à 5 % pendant 3 ans, vous recevrez des intérêts, des intérêts composés et le remboursement du principal.

Conseils pour débutants

• Étudiez les types d’obligations, comme à long ou court terme, gouvernementales ou d’entreprise
• Comprenez la structure, le taux d’intérêt, la durée et le mode de paiement
• Choisissez selon vos objectifs, les titres à faible risque ont des taux plus bas, ceux à risque plus élevé offrent des taux plus élevés

3. Fonds communs de placement : investir avec une gestion professionnelle

Les fonds communs de placement regroupent l’argent de plusieurs investisseurs, géré par une société de gestion (Asset Management Company (AMC)). Même avec peu de capital, vous pouvez obtenir des rendements supérieurs à ceux d’une banque. La politique d’investissement est variée : actions nationales ou étrangères, obligations, or, immobilier.

Comment générer des revenus

• Servir de réserve de liquidités à la place d’un compte d’épargne
• Recevoir des rendements via diverses stratégies d’investissement
• Acheter des fonds visant à générer un revenu régulier (Revenu Passif)
• Bénéficier d’avantages fiscaux via SSF / RMF

Exemple : SSF (Super Savings Fund), un fonds d’épargne à long terme avec réduction d’impôt

Conseils pour débutants

• Comprendre les types : Fonds d’actions, Fonds obligataires, Fonds équilibrés
• Choisir un fonds correspondant à vos objectifs
• Ouvrir un compte auprès d’une banque ou d’une société de gestion
• Suivre régulièrement la performance et ajuster le portefeuille si nécessaire

4. ETFs : fonds négociés en bourse

ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds indiciel négocié en bourse, dont le prix fluctue en temps réel, suivant un indice comme le marché boursier, les marchandises ou les obligations.

Comment générer des revenus

1. Plus-value : acheter bas, vendre haut
2. Dividendes : issus des actions composant l’indice

Exemple : Investir dans un ETF suivant l’indice S&P 500 pour accéder au marché américain via le fonds iShares Core S&P 500 ETF.

Conseils pour débutants

• Choisissez un ETF correspondant à vos objectifs, avec plusieurs types et classes d’actifs
• Ouvrez un compte d’investissement chez un courtier fiable
• Lors de votre premier achat, l’argent sera converti selon le taux de change actuel
• Surveillez régulièrement la performance et ajustez si besoin

5. Certificats de dépôt (CDs) : revenus fixes à court ou moyen terme

CD (Certificate of Deposit) est un produit financier spécifique, où le déposant doit préciser la durée à l’avance, et ne peut pas retirer avant l’échéance sans pénalité.

Comment générer des revenus

Les CDs offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne classiques, mais l’argent est bloqué pendant toute la durée.

Conseils pour débutants

• Durée précise : l’argent est bloqué jusqu’à la fin du contrat, pouvant aller de quelques jours à 5 ans (maximum 5 ans)
• Rendement fixe : taux convenu avec la banque
• Contrat financier : entre la banque et le déposant, ou une entreprise
• Revenus : intérêts en échange du blocage, avec taux fixe ou variable

6. Plans de retraite : préparation à long terme

Retirement Plans est un mécanisme d’épargne conçu pour permettre à une personne de quitter son emploi à la retraite avec des fonds suffisants pour couvrir ses dépenses.

Comment générer des revenus

Formule :
Montant = (Dépenses mensuelles actuelles × 70%) × 12 mois × nombre d’années de vie après la retraite

Exemple :
M. A, 35 ans, souhaite prendre sa retraite à 60 ans, prévoit vivre 20 ans après, avec des dépenses mensuelles de 30 000 bahts, estimant ses dépenses après retraite à 21 000 bahts par mois (252 000 bahts par an)

Montant nécessaire = 252 000 × 20 = 5 040 000 bahts

Conseils pour débutants

• Définissez vos revenus et estimez vos dépenses après la retraite
• Élaborez un budget, contrôlez vos dépenses, épargnez régulièrement
• Étudiez les options d’investissement adaptées à votre tolérance au risque
• Diversifiez : actions, obligations, ETFs, fonds communs

7. Options (Options) : acheter ou vendre un droit

Options sont des contrats financiers donnant le droit d’acheter ou de vendre un actif à une date et un prix déterminés. Deux types : Call (Droit d’achat) et Put (Droit de vente).

Comment générer des revenus

Exemple : le 18 février, l’indice SET50 est à 930 points. M. A pense qu’il va augmenter, il ouvre une position Long S50H21C950, prime 17.1 points (perte de 17.1 × 200 = 3 420 bahts).

Conseils pour débutants

• Comprendre la terminologie : droit d’achat, droit de vente, expiration, prix d’exercice, prix du marché
• Étudier le fonctionnement du marché, lire des livres, articles, ressources en ligne
• Ouvrir un compte de trading pour options chez un courtier

8. Rentes (Annuities) : paiements périodiques

Les annuities sont des paiements effectués à l’avance ou accumulés dans un compte pour recevoir un revenu régulier ou couvrir des dépenses futures, avec un taux d’intérêt fixé à l’avance.

Dans la vie quotidienne, elles concernent : prêt immobilier, prêt auto, épargne mensuelle.

Comment générer des revenus

Valeur future : calculée à partir des flux périodiques, pour connaître le montant total à l’échéance.

Exemple : M. A et B déposent 30 000 bahts par an (tous les ans) pour financer l’éducation de leur enfant, avec un rendement de 3 % par an. Combien auront-ils accumulé en 17 ans ?

Conseils pour débutants

• Comprendre les types : fixes, variables, indexés
• Étudier leur fonctionnement et leur impact sur la planification
• Choisir selon vos objectifs financiers et votre tolérance au risque

9. Dérivés (Derivatives) : contrats financiers avancés

Les dérivés sont des contrats financiers donnant le droit d’acheter ou vendre un « produit sous-jacent » à une date future, à un prix convenu. Achat ou vente via TFEX (Marché à terme).

Comment générer des revenus

Les investisseurs utilisent pour profiter des marchés haussiers ou baissiers, en choisissant la position adaptée :

• Call (Droit d’achat) : profit quand le prix monte
• Put (Droit de vente) : profit quand le prix baisse

Conseils pour débutants

• Comprendre la terminologie : options, futures, swaps
• Étudier chaque type et stratégies comme Covered Call, Protective Put
• Étudier l’investissement en futures et la gestion des risques

10. Marchandises (Commodities) : investir dans l’énergie et les métaux

Les marchandises sont des investissements dans l’énergie, les métaux, et les produits agricoles, essentiels pour la production et la consommation mondiale. Utilisées pour stabiliser le portefeuille ou diversifier.

Comment générer des revenus

Bien qu’il soit possible d’acheter des produits physiques, la majorité des transactions se font via des marchés centralisés et des contrats à terme.

Exemple : L’OPEP décide de réduire la production de pétrole de 22 millions de barils/jour à 15 millions, ce qui fait monter le prix du WTI de 80 à 83 dollars.

Conseils pour débutants

Avantages :

• Diversification, faible ou inversement corrélée aux actions et obligations
• Protection contre l’inflation

Inconvénients :

• Haute volatilité (jusqu’à 2 fois celle des actions, 4 fois celle des obligations)

11. Investissements hybrides (Hybrid Investments) : combiner plusieurs sources

Les investissements hybrides regroupent des fonds ou actifs combinant plusieurs caractéristiques pour réduire le risque et augmenter les opportunités de rendement.

Exemple : fonds mixtes combinant devises, produits, immobilier.

Comment générer des revenus

• Investir dans plusieurs actifs : actions, obligations, immobilier, cash
• Choisir en fonction de la gestion du risque et des objectifs
• Surveiller et ajuster le portefeuille en permanence pour une diversification optimale

Conseils pour débutants

• Fixez vos objectifs d’investissement : court, moyen ou long terme ? Revenu régulier ou croissance du capital ?
• Évaluez votre tolérance au risque : niveau de risque acceptable, diversification appropriée
• Contrôlez votre portefeuille : vérifiez et ajustez si nécessaire

Points clés : Préparez-vous avant d’investir

L’investissement est un processus qui demande prudence. Comprendre ces éléments aidera à réduire les risques :

🔸 Fixez vos objectifs : souhaitez-vous faire des profits quotidiens, préparer votre retraite ou vous protéger contre l’inflation ?

🔸 Comprenez le risque : pouvez-vous supporter la perte ? Quel rendement espérez-vous ?

🔸 Étudiez vos revenus et dépenses : connaissez les frais de transaction et autres coûts

🔸 Étudiez les types d’investissement : actions, obligations, ETFs, fonds, immobilier, dérivés

🔸 Élaborez un plan financier : budget, contrôle des dépenses, épargne régulière

🔸 Restez informé : lisez des livres, articles, rapports, apprenez des experts

🔸 Gérez le risque : pour les investissements à haut risque, identifiez le niveau de risque et préparez un plan d’action

🔸 Définissez la durée : court, moyen ou long terme ?

🔸 Vérifiez et ajustez : contrôlez régulièrement la performance et le risque

🔸 Consultez un professionnel : si vous avez des doutes, consultez un conseiller financier ou un expert

En résumé : L’investissement est varié

Combien y a-t-il de types d’investissement ? La réponse est 11. Chacun a ses particularités. Il est donc essentiel de connaître les différents types d’investissement pour étudier leurs formes et comportements de prix.

Plus un investisseur devient expérimenté et a une vision claire, mieux il pourra planifier, diversifier ses risques et générer des revenus durables.