Comment échanger le yen japonais en 2025 de la manière la plus avantageuse ? Décryptage entre piège de coût et stratégie d'investissement

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4.85, et de plus en plus de personnes commencent à échanger pour obtenir des yens. Mais savez-vous ? Il suffit de choisir une méthode d’échange différente, et pour le même montant de 50 000 TWD, vous pourriez dépenser plus de 1500 NT$ en frais supplémentaires. Nous décomposons toutes les stratégies d’échange de yens disponibles sur le marché pour vous aider à éviter les pièges.

Pourquoi échanger des yens en 2025 ?

Beaucoup pensent que l’échange de yens est uniquement pour voyager. En réalité, la logique derrière le yen est plus complexe — c’est à la fois une nécessité quotidienne, un actif de couverture, et même un outil d’investissement.

Besoins quotidiens : La proportion de commerçants japonais n’acceptant que du cash reste élevée, à 40 % (la pénétration des cartes de crédit n’est que de 60 %). Les achats en ligne, les études à l’étranger, le travail temporaire nécessitent tous des espèces.

Attributs de couverture : Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales monnaies refuges mondiales. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, réussissant à couvrir la chute du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yens revient à assurer leur portefeuille boursier local.

Arbitrage de taux d’intérêt : Le Japon a un taux d’intérêt très bas (0,5 %) contre 4,5 % aux États-Unis, avec une différence de 4 %. De nombreux investisseurs professionnels empruntent en yens à faible coût pour acheter des dollars à haut rendement, puis ferment leur position lorsque le risque augmente, ce qui entraîne une demande accrue pour le yen.

Croissance annuelle significative : Depuis le début de l’année, passant de 4.46 à 4.85, le yen s’est apprécié de 8,7 % en quelques mois, permettant de réaliser un profit sur la différence de change.

Comparaison pratique des 4 méthodes d’échange de yens

Il existe 4 voies pour échanger des yens, avec des coûts très différents.

Solution ① : Échange en agence bancaire — la option la plus coûteuse

Vous allez directement à la banque ou à un comptoir d’aéroport avec des espèces en TWD pour échanger contre des yens en liquide. C’est pratique, mais c’est la méthode la plus coûteuse.

La raison est simple : la banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % inférieur au taux spot du marché. Par exemple, à la Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est de 0.2060 (soit 1 TWD = 4.85 yens), alors que le taux spot pourrait être de 0.2068, ce qui signifie que vous payez une différence que la banque garde.

De plus, certaines banques prélèvent des frais (E.SUN et Fubon, 100 NT$ par transaction ; Cathay United, 200 NT$), ce qui peut faire perdre 1500-2000 NT$ pour 50 000 NT$ échangés.

Pour qui ? : Pour une utilisation urgente à l’aéroport, pour de petits montants (1-2 mille NT$), ou si vous ne maîtrisez pas les opérations en ligne.

Solution ② : Réservation en ligne pour échange et retrait — la meilleure option avant départ

Pas besoin de faire la queue à la banque, vous remplissez le formulaire dans l’app en indiquant la devise, le montant, la succursale de retrait, et la banque effectue le virement pour vous. Ensuite, vous allez avec votre pièce d’identité + notification pour retirer en liquide. Le service « Easy Purchase » de Taiwan Bank suit ce processus, et le plus cool, c’est que les frais sont presque nuls (10 NT$ en paiement via TaiwanPay), avec un taux avantageux de 0,5 %.

Pourquoi économiser sur les frais ? Parce que la banque économise sur le coût de personnel en agence. Pourquoi réserver à l’avance ? Vous pouvez commander jusqu’à 3 jours avant votre départ, réserver pour retirer à l’aéroport. À Taoyuan, il y a 14 points de retrait de la Taiwan Bank (dont 2 24h/24), avec beaucoup de temps disponible.

Coûts cachés : Nécessité de réserver à l’avance (minimum 1-3 jours), le retrait est limité par les horaires d’ouverture de la banque, impossible de changer de succursale à la dernière minute.

Pour qui ? : Les voyageurs planifiés, qui connaissent leur date de départ deux semaines à l’avance, et veulent retirer directement à l’aéroport. La perte pour 50 000 NT$ est seulement de 300-800 NT$, coût minimal.

Solution ③ : Échange en ligne vers un compte en devises — pour les investisseurs

Ouvrez un compte en devises dans une banque (E.SUN ou Taiwan Bank supportent), puis utilisez l’app pour convertir vos NT$ en yens et les déposer. Ici, vous utilisez le « taux de vente spot », environ 1 % meilleur que le taux en liquide.

Si vous n’avez pas besoin d’espèces (pour un dépôt en yen ou achat d’ETF), c’est direct, sans frais. Mais si vous souhaitez retirer en liquide, les frais varient selon la banque — minimum 5 NT$ par transfert interbancaire, environ 100 NT$ si vous utilisez un ATM dans la même banque.

Utilité de cette méthode : vous pouvez faire des achats en plusieurs fois. Quand le taux descend sous 4.80, achetez en petites quantités, et quand il dépasse 4.90, arrêtez. Cela permet de réduire le coût moyen. Pour ceux qui veulent faire du long terme en yen, c’est la méthode standard.

Pour qui ? : Avoir déjà un compte en devises, vouloir lisser le coût, ou faire une gestion à long terme, sans urgence pour retirer en liquide.

Solution ④ : Retrait en ATM en devises — pour les urgences

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer directement des yens en liquide, 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais pour un retrait interbancaire. La limite quotidienne chez Fubon est de 150 000 NT$, sans frais supplémentaire pour le change.

Mais aussi des pièges : il y a seulement un peu plus de 200 ATM en devises dans tout le pays, et en période de pointe (notamment à l’aéroport), il n’y a souvent plus de cash disponible, vous ne pouvez que retirer par lots de 1000/5000/10000 yens.

Pour qui ? : Ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence, qui ont besoin d’espèces en urgence, et qui ne sont pas gênés par la limite de montant. La perte est d’environ 800-1200 NT$.

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes

Conclusion : Si c’est juste pour voyager en urgence, la réservation en ligne est la plus économique. Si vous souhaitez investir en yens, faites des opérations en ligne ou via ATM en plusieurs fois.

La question : échanger en 2025, est-ce rentable ?

Le taux actuel de 4.85 est-il raisonnable ?

D’un point de vue macroéconomique, le yen est soutenu. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté un ton hawkish, et le marché anticipe une hausse de taux de 0,25 point de base à 0,75 % le 19 décembre (le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Cela attire les capitaux internationaux vers le yen.

Mais il y a des risques à court terme. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154.58. Si les arbitrages mondiaux se ferment, il pourrait fluctuer autour de 155 ou rebondir. À moyen et long terme, avec la Fed en cycle de baisse des taux, le yen devrait progressivement s’apprécier, avec un objectif raisonnable sous 150.

Conseil d’investissement : ne pas tout échanger d’un coup, mais faire des achats par tranches. Si le TWD a tendance à se déprécier, échangez chaque semaine pour diversifier le risque.

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir — 4 stratégies pour faire fructifier

Une fois que vous avez échangé en yens, ne laissez pas votre argent sans rendement.

Dépôt à terme en yen : le plus stable, taux annuel de 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 yens, via une app mobile.

Assurance vie en yen : pour une gestion à moyen terme, avec un taux garanti de 2-3 %, idéal pour ceux qui veulent sécuriser leurs gains.

ETF en yen (ex : Yuanta 00675U) : option de croissance, suit la tendance du yen, possibilité d’acheter en fractions, idéal pour l’investissement périodique, avec des frais annuels de seulement 0,4 %.

Trading forex USD/JPY : pour les traders expérimentés, possibilité de trader 24h/24, avec peu ou pas de commissions, et une faible différence de spread, pour capter directement la volatilité du taux.

5 pièges courants pour les débutants

Piège 1 : penser qu’il faut aller en agence pour échanger En réalité, l’app suffit, et c’est moins cher.

Piège 2 : ignorer la différence entre le taux en liquide et le taux spot Le taux liquide est celui proposé par la banque pour les billets physiques (coûteux), le taux spot est le prix du marché T+2 (moins cher de 1-2 %). Pour profiter d’un meilleur taux, évitez les espèces.

Piège 3 : tout échanger en une fois Les taux fluctuent, faire des opérations par tranches permet d’égaliser le coût.

Piège 4 : échanger puis ne plus faire rien Le yen peut aussi être placé en dépôt, en ETF, ou investi, pour éviter sa dépréciation.

Piège 5 : sous-estimer la nouvelle réglementation ATM 2025 Plusieurs banques ont réduit la limite quotidienne de retrait à 10-15万 NT$, ne pas attendre la dernière minute pour aller à l’aéroport, car les cash peuvent être épuisés.

En résumé : le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage

De « petite monnaie » pour le tourisme à actif de couverture, puis à un petit investissement, le rôle du yen évolue constamment.

Si vous souhaitez aussi échanger des yens, retenez ces deux règles d’or : investir par tranches, faire fructifier après achat. N’attendez pas en queue à la banque, et ne laissez pas votre yen se déprécier. Utilisez l’échange en ligne ou ATM en devises pour réduire les frais, et choisissez votre stratégie selon vos objectifs (voyage, couverture, dépôt, investissement) pour minimiser les pertes et maximiser les gains.

La demande de yens par les Taïwanais ne fera que croître. Comprendre la logique d’échange maintenant vous permettra d’économiser à chaque opération, comme un petit café à emporter.