Guide pratique : comment choisir la meilleure application pour investir de l'argent en 2025

L’accès aux marchés financiers s’est démocratisé de manière significative ces dernières années. Aujourd’hui, pratiquement toute personne peut commencer à investir depuis son téléphone mobile en téléchargeant une application pour investir de l’argent. Cependant, avec tant d’options disponibles, la question la plus courante est : laquelle choisir ?

Cette fois, nous explorerons cinq plateformes remarquables qui permettent d’investir avec de petits montants, en analysant leurs principales caractéristiques, coûts et ce qui les différencie entre elles.

Critères essentiels pour sélectionner une application d’investissement

Avant de se lancer dans le choix, il est crucial de comprendre quels aspects évaluer :

Régulation et sécurité du capital

Le premier filtre doit être la régulation. Des organismes comme la FCA (autorité financière britannique), CySEC (Chypre), ASIC (Australie) et CNMV (Espagne) supervisent les courtiers et garantissent que vos fonds sont protégés. Travailler uniquement avec des plateformes autorisées est la meilleure défense contre la fraude.

Dépôt initial et accessibilité

Pour ceux qui débutent, le montant minimum de dépôt est crucial. Certains courtiers exigent 100 $, tandis que d’autres permettent de commencer avec $5 ou 20 $. Cette différence détermine à qui s’adresse chaque plateforme.

Vitesse d’exécution et spreads

Les spreads (différence entre prix d’achat et de vente) sont les coûts invisibles qui affectent directement votre rentabilité. Une exécution rapide est également essentielle pour saisir les opportunités du marché.

Variété d’actifs

Actions, cryptomonnaies, devises, matières premières, indices : la diversité des instruments vous permet de construire un portefeuille équilibré selon vos objectifs.

Outils de trading

Effet de levier, stop-loss, take profit, analyse technique : ces caractéristiques déterminent combien de contrôle vous avez sur vos positions et votre capacité à gérer le risque.

Les cinq plateformes les plus accessibles pour les investisseurs avec peu de capital

MiTrade : l’option minimaliste

Fondée en Australie, cette plateforme a rapidement gagné en traction, notamment en Asie-Pacifique avec plus de 2,4 millions d’utilisateurs. Sa force réside dans la simplicité opérationnelle et les faibles coûts.

Elle permet de commencer avec seulement $20 de dépôt initial et propose une application pour investir de l’argent qui fonctionne fluidement sur iOS et Android sans perdre de fonctionnalités par rapport à la version web. L’effet de levier maximum est de 1:200 et elle ne facture pas de commissions, seulement des spreads ajustés.

Les utilisateurs apprécient particulièrement la protection contre les soldes négatifs (votre perte maximale est le capital déposé) et l’acceptation de l’USDT pour les dépôts. Le compte de démonstration inclut 50 000 $ virtuels, bien qu’il expire après 90 jours d’utilisation.

AvaTrade : innovation et automatisation

Opérant depuis 2006 avec une licence de l’autorité bancaire irlandaise, AvaTrade se positionne comme une plateforme sophistiquée pour les investisseurs recherchant des outils avancés. Son application pour investir de l’argent, appelée AvaTrade GO, est optimisée pour mobiles mais intègre également MetaTrader 4 et 5.

Le dépôt minimum est $100 y permet un effet de levier de 1:30. Une caractéristique distinctive est le copy trading via des plateformes comme ZuluTrade et Dupli Trade, permettant de reproduire automatiquement les stratégies d’investisseurs expérimentés.

Le point faible : elle facture $5 pour les retraits et applique des commissions pour inactivité prolongée. De plus, après 12 mois sans opération, elle déduit une commission annuelle de gestion.

Plus500 : pour les opérateurs expérimentés

Bien que son application pour investir de l’argent soit promue comme accessible, Plus500 est en réalité conçue pour des investisseurs expérimentés. Fondée en 2008, elle a atteint 25 millions d’utilisateurs grâce à ses campagnes publicitaires et ses parrainages sportifs.

L’interface est complète mais densément peuplée d’outils. Le dépôt initial est de 100 $, l’effet de levier est de 1:30, et elle offre un accès illimité aux comptes démo. Cependant, elle facture $10 mensuellement pour inactivité et des spreads relativement élevés comparés à ses concurrents.

Un avantage : les alertes de changement de prix permettent de recevoir des notifications automatiques lorsqu’un instrument subit des variations importantes.

XM : l’option la plus flexible

Présente dans 196 pays et avec 2,5 millions de clients, XM se distingue par son dépôt minimum de seulement 5 $, ce qui la rend idéale pour les débutants. Elle propose 4 types de comptes différents et supporte à la fois MetaTrader 4 et 5.

L’effet de levier peut atteindre 1:1000 (extrêmement élevé, nécessite de l’expérience), et offre des spreads à partir de 0,01 pip. Sa production constante d’analyses et de nouvelles économiques est très appréciée pour anticiper les mouvements du marché.

L’inconvénient : $15 de commission pour inactivité trimestrielle et certains utilisateurs signalent des spreads plus larges en horaires de faible liquidité.

eToro : la plus conviviale pour les débutants

eToro est largement reconnue pour avoir démocratisé l’accès aux marchés. Son application pour investir de l’argent privilégie la simplicité opérationnelle plutôt que des fonctions avancées, ce qui explique ses 30 millions d’utilisateurs.

Unique parmi les options analysées, elle permet à la fois le trading en CFD et l’investissement direct en actions et cryptomonnaies. Le dépôt minimum est $50 y et l’effet de levier 1:30. On distingue le copy trading intégré et le programme de club qui offre des remises progressives.

Les inconvénients : spreads plus élevés, $5 de commission sur les retraits, et le processus de vérification KYC est notoirement lent. Pour les opérateurs gagnant en expérience, ses outils peuvent s’avérer insuffisants.

Comparatif des fonctionnalités clés

*Investissement direct en actions et cryptomonnaies sans CFD

Régulateurs reconnus dans l’industrie

Avant de déposer de l’argent sur une application pour investir de l’argent, vérifiez que le courtier détient au moins une de ces licences :

• FCA : Autorité de conduite financière du Royaume-Uni
• CySEC : Commission des valeurs mobilières et des bourses de Chypre
• ASIC : Commission des valeurs et investissements d’Australie
• CNMV : Commission nationale du marché des valeurs (Espagne)
• FINRA : Autorité de régulation de l’industrie financière (États-Unis)

Toutes les plateformes mentionnées disposent de multiples licences, ce qui ajoute des couches de protection à votre capital.

Recommandations finales pour les débutants

Commencez petit : utilisez les comptes démo disponibles sur toutes ces applications pour vous familiariser sans risque réel. Les opérations de $50 à $200 sont parfaites pour apprendre.

Diversifiez les courtiers : ne concentrez pas tout sur une seule plateforme. Envisagez d’avoir des comptes chez 2-3 courtiers pour comparer l’exécution et les caractéristiques.

Comprenez les coûts réels : le spread est invisible mais impacte significativement. Une application avec $0 commissions mais spreads de 5 pips peut être plus coûteuse qu’une avec peu de commissions mais spreads ajustés.

Fixez des limites de risque : utilisez toujours un stop-loss. Une erreur émotionnelle sans protection peut liquider votre compte en quelques secondes.

Évitez l’effet de levier maximal : même si XM propose 1:1000, l’utiliser est risqué. Même les professionnels préfèrent 1:50 ou moins.

Le choix dépendra de votre profil : si vous recherchez une simplicité maximale, eToro est idéal. Si vous avez besoin d’outils avancés, XM ou MiTrade. Si vous avez de l’expérience en automatisation, AvaTrade brille.

L’essentiel est de commencer, d’apprendre en opérant avec de l’argent réel (même si c’est peu), et d’ajuster votre stratégie au fur et à mesure. Les meilleures opportunités d’investissement sont à portée de votre portefeuille.