Quelle méthode choisir pour acheter des yens japonais ? Décryptage complet des coûts des quatre principales voies

Le NT$ face au yen japonais dépasse la barre des 4,85, et beaucoup commencent sérieusement à envisager d’acheter du yen. Que ce soit pour voyager à l’étranger, pour des achats en ligne au Japon, ou pour profiter de l’occasion afin de se couvrir contre les risques, la question clé est la suivante — quelle méthode d’achat de yen est la plus économique ?

Nous avons rassemblé les quatre méthodes d’achat de yen les plus pratiques du moment, en vous montrant avec des données réelles combien chacune permet d’économiser. Si votre budget se situe entre 5 et 20万, la stratégie hybride « achat en ligne + retrait ATM » est particulièrement recommandée.

Les raisons d’acheter du yen dépassent largement le tourisme

Beaucoup pensent que changer des yens n’est qu’un besoin pour partir à l’étranger, mais en réalité, le yen a une forte utilité dans la consommation quotidienne et sur les marchés financiers.

Les besoins du quotidien sont très concrets

Pour ceux qui prévoient de faire du shopping à Tokyo, du ski à Hokkaido ou des vacances à Okinawa, la majorité des endroits n’acceptent que de l’argent liquide (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60%). Les amateurs de produits cosmétiques japonais, de vêtements ou de produits dérivés d’anime doivent souvent payer directement en yen. Les étudiants qui prévoient d’étudier ou de travailler au Japon peuvent acheter des yens à l’avance pour éviter que la fluctuation du taux de change n’augmente leurs coûts à la dernière minute.

Un angle d’investissement encore plus important

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors des turbulences du marché, les capitaux ont tendance à affluer vers le yen en quête de protection. Prenons l’exemple du conflit Russie-Ukraine en 2022 : le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant ainsi la chute du marché boursier. Pour les investisseurs taiwanais, acheter du yen ne sert pas seulement à se divertir, mais aussi à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

La Banque centrale du Japon maintient une politique de taux d’intérêt très bas (environ 0,5%), ce qui pousse de nombreux traders à emprunter des yens à faible coût pour convertir en dollars à rendement plus élevé, avec une différence d’environ 4,0%. Lorsqu’ils anticipent une hausse des risques, ils clôturent leur position pour racheter des yens. La présence de cette arbitrage maintient la liquidité du marché du yen très forte, ce qui profite aussi aux petits investisseurs.

Comparatif détaillé des quatre méthodes d’achat de yen

Solution 1 : achat traditionnel en banque ou à la caisse

Se rendre directement dans une banque ou à un guichet d’aéroport avec des espèces en NT$ pour échanger contre des yens en liquide. La méthode la plus simple et directe, mais aussi la plus coûteuse.

En effet, la banque utilise le « taux de vente en espèces » (1 à 2% inférieur au taux spot du marché), et certaines banques prélèvent aussi des frais de service, ce qui alourdit le coût total. Par exemple, la Bank of Taiwan au 10 décembre 2025 affiche un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 NT$ pour 1 yen (1 NT$ = 4,85 yens), avec en plus des frais de 100 à 200 NT$ selon la banque.

Avantages : procédure simple, fiable, dénomination variée (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance en guichet.

Inconvénients : taux de change le plus défavorable, horaires limités (9h à 15h30 en semaine), frais qui peuvent alourdir la dépense.

Public cible : personnes peu familières avec l’opération en ligne ou ayant un besoin urgent de petites sommes en yen.

Aperçu des taux de change en banque pour achat en liquide (données au 10 décembre 2025) :

Solution 2 : échange en ligne puis retrait en guichet ou ATM

Se connecter à l’app ou à la banque en ligne, utiliser le « taux de vente spot » pour convertir NT$ en yen et créditer un compte en devises (économie d’environ 1%), puis retirer en liquide en guichet ou ATM quand nécessaire. Des frais de change (souvent à partir de 100 NT$) s’appliquent.

Cette méthode convient à ceux qui veulent observer le marché et entrer par étapes lorsque le taux est favorable, par exemple attendre que le NT$ face au yen descende en dessous de 4,80.

Avantages : opération 24h/24, possibilité de faire des achats par tranches pour un coût moyen, taux plus avantageux que le guichet.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait (5 à 100 NT$ selon la banque).

Public cible : investisseurs expérimentés en devises, utilisateurs réguliers de comptes en devises, possibilité d’investir dans des dépôts à terme en yen (taux annuel d’environ 1,6%).

) Solution 3 : réservation en ligne puis retrait à l’aéroport

Pas besoin d’un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la dénomination et la succursale de retrait, puis de faire le virement. Avec pièce d’identité et notification de transaction, on peut retirer en agence désignée. Bank of Taiwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver pour retrait à l’aéroport.

Chez Bank of Taiwan, la commission de change en ligne « Easy Purchase » est quasi gratuite (paiement via TaiwanPay à 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. Très pratique pour ceux qui préparent leur voyage — 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 24h/24.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait direct à l’aéroport.

Inconvénients : réservation préalable (1 à 3 jours à l’avance), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture, pas de modification une fois la réservation faite.

Public cible : voyageurs avec itinéraire fixé, souhaitant acheter leur yen la veille du départ.

Solution 4 : retrait automatique 24h/24 en ATM devises

Utiliser une carte à puce dans un ATM de devises pour retirer du yen en liquide, opération 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Seul inconvénient : nombre limité de distributeurs (environ 200 dans tout le pays), dénominations fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens), risque de rupture de stock en période de forte affluence.

Exemple avec ATM en devises de SinoPac : limite quotidienne de 150 000 NT$ pour achat en yen, sans frais supplémentaires. Attention, à partir de fin 2025, la gestion des retraits en ATM japonais sera modifiée, nécessitant une carte internationale (Mastercard ou Cirrus).

Avantages : immédiateté, flexibilité, paiement direct depuis le compte NT$.

Inconvénients : peu de points, dénominations fixes, risque de rupture en période de forte demande.

Public cible : personnes pressées, ayant besoin d’espèces rapidement.

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Pour un achat de 50 000 NT$, voici une estimation des coûts selon chaque méthode :

Le moment d’acheter du yen est-il opportun maintenant ?

Le 10 décembre 2025, le NT$ face au yen est à 4,85, contre 4,46 au début d’année, soit une appréciation de 8,7%. Pour ceux qui veulent acheter du yen, le gain de change est déjà significatif, surtout dans un contexte de dépréciation du NT$.

Au second semestre, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25%, principalement en raison de la reprise du tourisme et de l’augmentation des investissements de couverture.

Est-ce rentable ? La réponse est oui, mais il faut procéder par étapes. Le taux de change du yen oscille actuellement dans une fourchette importante. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis profite au yen, mais la Banque du Japon pourrait aussi relever ses taux. Le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, laissant entendre une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75% — le plus haut depuis 30 ans. Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.

Le dollar face au yen est passé de 160 en début d’année à 154,58 actuellement, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais une prévision à moyen/long terme en dessous de 150.

Du point de vue de l’investissement, le yen, en tant que monnaie refuge majeure, est effectivement adapté pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais. Cependant, le risque à court terme réside dans la vague de clôture des positions d’arbitrage, pouvant entraîner des fluctuations de 2 à 5%. Il est conseillé d’entrer par étapes, sans tout acheter d’un coup.

Allocation d’investissement après achat de yen

Après avoir acheté du yen, il ne faut pas laisser l’argent dormir sans rendement. Voici quatre options pour faire fructifier ces fonds :

Dépôt à terme en yen : option prudente. Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Bank of Taiwan, faire un dépôt en ligne. À partir de 10 000 yens, taux annuel de 1,5 à 1,8%.

Assurance vie en yen : moyen terme. Souscrire une assurance épargne chez Cathay ou Fubon, taux garanti de 2 à 3%.

ETF en yen : allocation de croissance. ETF suivant l’indice du yen comme Yuanta 00675U, achetable en fractions via l’app de courtage, idéal pour investissements périodiques.

Trading forex en yen : opération de swing. Trader directement sur une plateforme forex, par exemple USD/JPY ou EUR/JPY. Opérations à la hausse ou à la baisse, 24h/24, avec peu de capital. Avantages : zéro commission, faible spread, outils de stop-loss et take-profit.

Bien que le yen soit une monnaie refuge, il reste soumis à des fluctuations bidirectionnelles. La hausse des taux par la BOJ est favorable, mais la clôture d’arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent peser. Pour investir, privilégier un ETF en yen (ex : 00675U, frais annuels 0,4%) pour diversifier. Pour jouer la volatilité intra-journalière ou en swing, le forex reste une méthode classique pour capter les mouvements de change.

FAQ rapides sur l’achat de yen

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour l’achat/vente de cash (billets, pièces), valable en transaction sur place. Avantage : paiement immédiat, pratique pour transporter. Inconvénient : généralement 1 à 2% inférieur au taux spot, avec des frais plus élevés.

Le taux spot est celui du marché des devises, pour livraison en T+2, utilisé pour transferts électroniques ou transactions sans cash. Il est plus avantageux (proche du taux international), mais nécessite d’attendre la date de règlement.

Q. Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 NT$ ?

Utiliser la formule : Yen = NT$ × taux actuel. Par exemple, avec le taux de vente en liquide de 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec un taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 NT$).

Q. Que dois-je apporter pour acheter du yen en guichet ?

Pour un taiwanais : carte d’identité et passeport. Pour un étranger : passeport et permis de résidence. Si achat au nom d’une société, fournir un certificat d’enregistrement. Si achat en ligne ou réservation préalable, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental et déclaration d’accord. Achat supérieur à 100 000 NT$ : déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q. Y a-t-il une limite d’achat en ATM devises ?

Les limites varient selon la banque. Voici les dernières règles en 2025 :

Après la nouvelle réglementation 2025, la limite quotidienne est souvent abaissée à 100 000 – 150 000 NT$, il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque émettrice pour éviter des frais interbancaires. En période de forte affluence (aéroport), les liquidités peuvent manquer, prévoir en avance.

Derniers conseils pour l’achat de yen

Le yen a dépassé depuis longtemps le simple « argent de poche pour le tourisme » : c’est un actif combinant fonction de couverture et valeur d’investissement à petite échelle. Que vous prévoyiez de voyager au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du NT$ pour transférer des fonds en yen en mode hedge, en respectant deux principes fondamentaux — achat par étapes et utilisation active — vous minimiserez le coût et maximiserez le rendement.

Nous recommandons aux débutants de commencer par la méthode la plus simple : « réservation en ligne chez la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM devises », puis d’investir dans des dépôts à terme, ETF, voire d’expérimenter le forex selon le besoin. Cela permet non seulement d’économiser lors de voyages, mais aussi d’ajouter une couche de protection financière face aux turbulences du marché mondial.