TWD contre JPY en espèces, quelle méthode est la plus avantageuse ? Comparaison pratique des 4 principales méthodes

2025年12月10日, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais dépasse le niveau de 4,85, soit une hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Cette tendance haussière attire non seulement les voyageurs planifiant un voyage au Japon, mais incite également de nombreux investisseurs à envisager d’allouer des actifs en yen comme outil de couverture contre le risque. Mais la question clé est : comment échanger des espèces en yen sans perdre d’argent ?

Nous avons répertorié les 4 canaux d’échange de devises les plus courants à Taïwan, en calculant directement avec les taux de change, une différence de 50 000 TWD pouvant représenter jusqu’à 1 700 TWD de différence.

Pourquoi vaut-il la peine d’échanger en yen ? L’attractivité double pour le tourisme et l’investissement

Le Japon n’est pas seulement une destination de vacances, d’un point de vue financier, le yen possède une valeur stratégique en soi.

Aspect touristique : shopping à Tokyo, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa, la majorité des scénarios privilégient encore l’argent liquide (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60 %), les voyageurs en liberté doivent généralement échanger à l’avance leurs espèces en yen.

Perspective d’investissement : le yen est classé parmi les trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors des turbulences du marché boursier taïwanais ou en cas d’augmentation des risques géopolitiques, une allocation partielle en yen peut efficacement couvrir le risque. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10 %, illustrant clairement son rôle de valeur refuge.

De plus, la Banque du Japon (BOJ) est sur le point de relever ses taux — les déclarations hawkish du gouverneur Ueda ont porté la prévision du marché à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base prévue lors de la réunion du 19 décembre (atteignant un sommet sur 30 ans), ce qui soutiendra davantage la tendance du yen.

Analyse des 4 principales méthodes d’échange de yen en espèces à Taïwan

Méthode 1 : Échange en espèces en agence bancaire — traditionnel mais coûteux

Se rendre directement dans une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger du taïwanais contre des billets en yen, c’est la méthode la plus intuitive, mais utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux spot), la perte globale est la plus importante.

Par exemple, selon le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Certaines banques appliquent aussi des frais de service, comme E.SUN, E.SUN Bank, Cathay United, avec 100-200 TWD par transaction.

Estimation des coûts : échanger 50 000 TWD en agence, perte estimée entre 1 500 et 2 000 TWD

Public concerné : voyageurs peu familiers avec les opérations en ligne, nécessitant rapidement de petites sommes en espèces à l’aéroport

Taux de vente en espèces et frais de service des principales banques au 10 décembre 2025 :

Méthode 2 : Conversion en ligne puis retrait en agence ou ATM — flexibilité moyenne

Via l’application ou le site web bancaire, en utilisant le « taux de vente spot » (supérieur de 1 % au taux en espèces), convertir du TWD en yen sur un compte en devises. Lorsqu’on a besoin d’espèces, on retire en agence ou via ATM en devises. La grande force est de pouvoir observer l’évolution du taux et d’entrer par étapes à des moments favorables pour réduire le coût moyen.

Par exemple, après conversion via l’app E.SUN, retrait en espèces en yen, avec des frais correspondant à la différence entre le taux spot et le taux en espèces, minimum 100 TWD. En effectuant plusieurs retraits, on peut optimiser davantage le coût.

Estimation des coûts : convertir par tranches 50 000 TWD, perte estimée entre 500 et 1 000 TWD

Public concerné : investisseurs expérimentés en devises, détenteurs à long terme de yen, ou souhaitant aussi profiter des comptes en yen (taux annuel 1,5-1,8 %) pour augmenter leurs gains

Méthode 3 : Conversion en ligne avec réservation de retrait — coût en temps minimal

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis de faire le virement. Sur présentation de la pièce d’identité et du reçu de transaction, on peut retirer en agence. Taiwan Bank propose « Easy Purchase » pour la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

C’est la méthode la plus pratique avant un départ, surtout avec 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24), permettant de récupérer directement des yen en espèces, évitant ainsi de se déplacer en agence à l’avance.

Estimation des coûts : convertir 50 000 TWD en ligne, perte estimée entre 300 et 800 TWD

Public concerné : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait immédiat en ATM en devises — le plus pratique 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des billets en yen, supportant 24h/24 et le retrait interbancaire (frais de 5 TWD par transaction). L’ATM en devises d’E.SUN permet de retirer en yen depuis un compte en TWD, limite quotidienne de 150 000 TWD, sans frais de change.

Inconvénients : environ 200 points en tout le pays, coupures possibles lors des pics (aéroport), billets en coupures fixes (1 000, 5 000, 10 000 JPY), billets souvent épuisés en haute saison. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Estimation des coûts : retrait de 50 000 TWD via ATM en devises, perte estimée entre 800 et 1 200 TWD

Public concerné : personnes manquant de temps pour aller en agence, besoin urgent de liquidités

Tableau récapitulatif des coûts des 4 canaux

Pour un échange de 50 000 TWD, données de décembre 2025 :

Conseil pour débutants : avec un budget de 5-20 millions TWD, la meilleure stratégie est de combiner « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises ».

Foire aux questions

Q. Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces s’applique aux transactions physiques de billets et pièces, pratique mais généralement 1-2 % plus élevé que le taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, réalisé sous 2 jours ouvrés (T+2), utilisé pour les transferts électroniques sans cash, plus proche du prix international. En résumé : taux en espèces = pratique mais coûteux, taux spot = économique mais nécessite d’attendre.

Q. Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 TWD ?

Montant en yen = montant en TWD × taux de change actuel (TWD/JPY)

Avec le taux de vente en espèces de Taiwan Bank à 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY ; avec le taux spot de 4,87, environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (soit 40 TWD).

Q. Quels documents apporter pour échanger en devises ?

Les citoyens taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, étrangers leur passeport + permis de séjour. Pour un échange au nom d’une société, documents d’enregistrement. En ligne, la confirmation de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Pour des montants supérieurs à 10 millions TWD, déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q. Limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, les limites ont été ajustées :

Il est conseillé d’utiliser sa propre banque pour éviter les frais de 5 TWD par opération, et de planifier à l’avance pour éviter la rupture de stock en haute saison.

Après réception du yen — faire fructifier son argent

Une fois en possession de billets en yen, plutôt que de laisser dormir sans intérêt, il est judicieux de les investir dans :

Dépôts en yen : très sûr, ouverture en ligne via E.SUN ou Taiwan Bank, à partir de 1 000 JPY, taux annuel 1,5-1,8 %.

Assurances en yen : produits d’épargne de Cathay Life ou Fubon Life, taux garanti 2-3 %, adaptés pour un détention à moyen terme.

ETF en yen : options de croissance comme Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, achetable en fractions via l’app de courtage.

Trading de devises : opérations sur USD/JPY ou EUR/JPY via plateforme forex, pour traders expérimentés, avec possibilité de profiter des mouvements à la hausse ou à la baisse, 24h/24, mais avec risque de double sens.

La hausse des taux par la BOJ est favorable au yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux ou les tensions géopolitiques (Taiwan/Moyen-Orient) peuvent à court terme faire baisser la devise. On prévoit un retour du USD/JPY vers 155 à court terme, avec un objectif à moyen-long terme sous 150. Pour l’investissement, les ETF en yen ont des frais de gestion faibles (0,4 %), une option prudente pour diversifier.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une « petite monnaie » pour les vacances, mais un actif avec des propriétés de couverture et de potentiel d’investissement à petite échelle. Que ce soit pour un voyage au Japon ou pour profiter de la dépréciation du TWD en diversifiant ses actifs, en suivant la règle « acheter par étapes, ne pas laisser dormir » on minimise les coûts et maximise les gains.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de devises. Ainsi, on optimise à la fois ses vacances et sa protection patrimoniale face aux turbulences du marché mondial.