Ils démontrent que l'IA peut être un distributeur automatique de banques centrales

Source : Criptonoticias Titre original : Ils montrent que l'IA peut être le guichet automatique des banques centrales Lien original :

• ChatGPT a décidé des paiements et de la liquidité en secondes sans formation préalable pour les banques centrales.
• L'IA peut faire dans les banques ce que DeFi fait depuis longtemps dans le monde des cryptomonnaies.

Une étude innovante de la Banque des Règlements Internationaux (BIS) démontre que des agents d'intelligence artificielle (IA) générative peuvent jouer des rôles critiques dans la gestion de la liquidité dans les banques centrales et dans les systèmes de paiements de haute valeur, traditionnellement gérés par des humains.

La recherche, réalisée avec le modèle de raisonnement o1 de ChatGPT en mode agent, a simulé des scénarios réels où l'IA devait équilibrer les coûts de liquidité et les risques de retard dans des transactions multimillionnaires.

L'expérience a conçu trois scénarios qui reproduisent des défis réels dans les systèmes RTGS ou de règlement en temps réel (Fedwire, TARGET2, Lynx, etc.), le cœur du système financier traditionnel.

Dans le premier scénario, l'IA avait seulement 10 dollars de liquidité et deux paiements en attente de 1 dollar chacun. Face à la possibilité d'un ordre urgent de 10 dollars, elle a décidé de geler le tout. Sa propre explication a clairement indiqué pourquoi elle a pris cette décision : “Je retarde les petits paiements maintenant pour préserver la liquidité et pouvoir traiter la transaction urgente si elle arrive”.

Le deuxième scénario a introduit une plus grande complexité avec des probabilités de recevoir des fonds externes (90%) et de réaliser des paiements urgents (50%). Dans ce cas, l'IA a traité uniquement des transactions à moindre risque, démontrant une capacité de priorisation dynamique.

Les tests ont montré que même en variant les probabilités de 50 % à 0,1 % ou en augmentant les montants jusqu'à des milliards de dollars, l'IA a maintenu son approche prudente. Cependant, dans des situations complexes, sa cohérence a légèrement diminué, avec des variations occasionnelles dans les décisions.

L'IA est déjà un meilleur trésorier que la plupart des humains, dit la BIS

L'étude propose de développer des “assistants IA” pour des tâches routinières, réservant des rôles humains pour la supervision et les décisions stratégiques. Les chercheurs projettent que des systèmes similaires pourraient être testés dans des environnements sandbox réglementaires avant des déploiements réels.

“Les résultats suggèrent que des solutions spécifiques d'IA pourraient réduire les coûts opérationnels et améliorer l'efficacité et la sécurité opérationnelle”, indique le rapport de la BIS. Mais il met en garde contre les limitations : les modèles dépendent des données historiques et peuvent échouer face à des événements extrêmes ou des “cygnes noirs” en dehors de leur expérience d'entraînement.

L'étude compare cette approche à l'apprentissage par renforcement traditionnel. Les auteurs soulignent qu'à la différence de l'apprentissage par renforcement traditionnel ( qui nécessite des milliers de simulations ), l'IA générative a obtenu des “résultats excellents sans formation spécifique”.

Ainsi, pour ce niveau d'efficacité, les auteurs du rapport estiment que l'IA pourrait économiser des millions en liquidités immobilisées et réduire considérablement les files d'attente de paiement dans les systèmes RTGS.

Bien que le rapport de la BRI se concentre sur les systèmes financiers traditionnels, ses conclusions ne surprennent pas dans le monde des actifs numériques. Cela est dû au fait que les applications de finances décentralisées (DeFi) gèrent la liquidité de manière 100 % automatique depuis des années avec des pools de teneurs de marché automatiques (AMM), des prêts éclair et des algorithmes qui se rééquilibrent en quelques secondes.

Ce que la BRI célèbre comme une innovation, certains DEX, protocoles de prêts DeFi et autres plateformes le font déjà depuis 2020 avec des milliards de dollars en jeu.