Les banques suisses complètent un pilote de règlement en temps réel utilisant le grand livre universel de Google Cloud

Source : ETHNews Titre original : Les banques suisses achèvent un projet pilote de règlement en temps réel utilisant le registre universel de Google Cloud Lien original : La banque cryptographique suisse AMINA Bank et le groupe Crypto Finance de Deutsche Börse ont réussi à réaliser un projet pilote de règlement fiat en temps réel en utilisant le Grand Livre Universel de Google Cloud (GCUL), marquant une étape majeure vers la modernisation de l'infrastructure financière de la Suisse.

Le test, réalisé avec la participation de plusieurs banques suisses non nommées, a démontré que les institutions traditionnelles peuvent traiter des transactions fiat instantanées et conformes 24 heures sur 24 en utilisant la technologie de registre distribué, sans introduire de nouvelles monnaies numériques ni modifier les cadres réglementaires existants.

L'objectif du projet pilote n'était pas de réinventer les infrastructures financières mais de les améliorer. En intégrant la DLT dans des flux de travail familiers, le système a montré comment les banques pouvaient réaliser des règlements plus rapides et plus transparents tout en maintenant la compatibilité avec les normes nationales actuelles. Cette approche évite les obstacles juridiques et opérationnels généralement associés à la tokenisation ou à de nouvelles législations sur les paiements.

Comment le pilote a fonctionné en coulisses

Chaque participant a joué un rôle spécialisé. Crypto Finance Group a servi d'opérateur de monnaie, gérant la logique de règlement et l'ensemble des règles qui régissent chaque transaction. Pendant ce temps, AMINA Bank a intégré le système GCUL directement dans son environnement bancaire de base, offrant à certains clients la capacité d'effectuer des paiements fiat instantanés. Ce niveau d'intégration a démontré que le règlement basé sur la DLT peut être intégré directement dans l'infrastructure bancaire standard sans perturber les processus existants.

Au cœur du pilote se trouvait le GCUL de Google Cloud, un livre de comptes natif du cloud conçu pour soutenir le mouvement en temps réel d'actifs traditionnels en utilisant une architecture distribuée. En fonctionnant comme une couche de règlement multi-institutionnelle, il a permis aux banques d'échanger des devises fiduciaires instantanément, en toute sécurité et avec une auditabilité complète, une capacité qui est impossible sous les calendriers de règlement traditionnels qui reposent sur un traitement par lots et des heures d'ouverture limitées.

Un chemin vers l'adoption à grande échelle

Le test réussi ouvre la voie à une expansion significative. La prochaine phase passera d'un environnement contrôlé à des opérations en direct, intégrant progressivement d'autres institutions financières au sein de l'écosystème suisse. À mesure que cela se produit, les fonctions de règlement s'étendront au-delà des transferts interbancaires aux applications destinées aux consommateurs.

Les cas d'utilisation potentiels incluent les paiements en temps réel au point de vente, les transferts internationaux à la demande et les solutions de trésorerie d'entreprise de nouvelle génération. En permettant un règlement 24/7 dans des devises fiat traditionnelles, l'infrastructure pourrait finalement réduire les frictions de transaction tant pour les clients de détail que pour les clients institutionnels, tout en augmentant la liquidité dans le secteur bancaire.

Alors que AMINA Bank, Crypto Finance Group et Google Cloud avancent vers la prochaine étape de développement, le programme positionne la Suisse comme un leader dans l'innovation financière régulée et habilitée par la DLT.