SWIFT fait passer le grand livre partagé blockchain à la phase MVP, avec des paiements transfrontaliers en temps réel prévus pour 2026

SWIFT, le réseau mondial de messagerie reliant plus de 11 000 institutions financières dans plus de 200 pays, a confirmé que son registre partagé basé sur la blockchain progresse vers une phase de produit minimum viable (MVP), avec des transactions dans le monde réel prévues pour plus tard en 2026.

Le registre autorisé, construit sur une architecture de couche 2 d’Ethereum, est conçu pour permettre des paiements transfrontaliers tokenisés 24/7, via des dépôts tokenisés, des stablecoins réglementés et des monnaies numériques de banques centrales, avec plus de 30 grandes banques mondiales, dont JPMorgan, HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank et Bank of America, qui contribuent à sa conception et à sa gouvernance.

Le registre partagé de SWIFT utilise la technologie Ethereum de couche 2 pour un règlement 24/7

Le registre partagé de SWIFT n’est pas une blockchain publique et n’utilise pas de cryptomonnaie native. Il s’agit d’une couche d’infrastructure autorisée construite sur Linea, un réseau Ethereum de couche 2 développé par ConsenSys, avec une architecture compatible avec la machine virtuelle Ethereum basée sur Hyperledger Besu. Le registre enregistre, ordonne et valide les transactions entre institutions financières à l’aide de contrats intelligents, permettant à la valeur tokenisée de circuler entre institutions en temps réel, 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

SWIFT exploitera le registre, en assurant l’orchestration des flux de transactions, la validation des engagements de financement et la coordination des processus interbancaires. Les banques feront fonctionner leurs propres environnements et conserveront une autorité totale sur les clés, les actifs, le financement et le règlement via des systèmes de règlement brut en temps réel, des relations de banque correspondante ou d’autres mécanismes convenus entre les participants.

Le règlement par blockchain répond aux inefficacités traditionnelles des paiements transfrontaliers

Les paiements transfrontaliers traditionnels reposent sur des réseaux de banques correspondantes qui fonctionnent pendant les heures ouvrées, impliquent plusieurs intermédiaires et génèrent un surcroît important de travail de rapprochement. Le registre partagé de SWIFT supprime ce processus en combinant messagerie et règlement en une seule couche, offrant aux banques une exécution des paiements plus rapide, une meilleure visibilité de la liquidité et une réduction des efforts de rapprochement.

Le MVP s’appuie sur les applications de paiement bancaires existantes et sur les standards de SWIFT, en introduisant une couche partagée d’orchestration numérique qui enregistre et valide les engagements de paiement interbancaires. Le registre permet d’exécuter les paiements en utilisant des dépôts tokenisés comme représentation sous-jacente de la valeur, tire parti des processus de conformité existants et prend en charge plusieurs options de règlement.

Phase de conception finalisée avec la contribution des banques mondiales ; transactions en direct prévues pour 2026

La phase de conception a réuni plus de 30 institutions financières mondiales, dont les contributions ont façonné les fonctionnalités du registre, le modèle de gouvernance et la feuille de route de développement futur. Une fois cette phase de conception terminée, SWIFT construit désormais la première itération du registre, avec un lancement de MVP prévu, impliquant des transactions dans le monde réel plus tard en 2026.

Jonathan Ehrenfeld, qui dirige la stratégie du registre de SWIFT, a déclaré que l’ajout d’un registre basé sur la blockchain à l’infrastructure apportera, de manière transparente et sûre, à grande échelle, les avantages de la finance numérique à l’écosystème, sans compromettre la confiance et la résilience essentielles à la finance mondiale.

SWIFT positionne le registre non pas comme un remplacement de son infrastructure de messagerie existante, mais comme une voie parallèle permettant aux institutions d’accéder à un règlement basé sur la blockchain sans redessiner les flux de travail internes ni les processus de conformité. Pour le marché annuel de 183 000 milliards de dollars de paiements transfrontaliers, les implications sont importantes, car la nouvelle infrastructure permet des capacités de règlement 24/7 qui étaient auparavant indisponibles via les réseaux traditionnels de banque correspondante.

FAQ

Qu’est-ce que le registre partagé blockchain de SWIFT et quand sera-t-il mis en ligne ?

Le registre partagé blockchain de SWIFT est une couche d’infrastructure autorisée construite sur une technologie Ethereum de couche 2 qui permet des paiements transfrontaliers 24/7 à l’aide de dépôts tokenisés et de stablecoins réglementés. Le MVP est prévu pour être mis en ligne avec des transactions dans le monde réel plus tard en 2026, après une phase de conception finalisée impliquant plus de 30 banques mondiales.

Quelles banques ont participé à la conception du registre blockchain de SWIFT ?

Plus de 30 institutions financières mondiales, dont JPMorgan, HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank et Bank of America, ont contribué à la conception du registre, à son modèle de gouvernance et à sa feuille de route de développement.

En quoi le registre blockchain de SWIFT diffère-t-il des blockchains publiques ?

Le registre partagé de SWIFT est une couche d’infrastructure autorisée qui n’utilise pas de cryptomonnaie native. Il est construit sur des fondations open source avec une architecture compatible avec Ethereum, mais il est exploité par SWIFT, les banques conservant une autorité totale sur leurs propres clés, actifs et mécanismes de règlement via les systèmes existants.