Por qué un prestamista hipotecario de $778 mil millones está tomando en serio Bitcoin y Ethereum ahora

En resumen

• Newrez comenzará a reconocer Bitcoin y Ethereum para hipotecas.
• Es decir, si los activos digitales se mantienen de forma centralizada.
• La compañía también aplicará un recorte al valor de las criptomonedas, citando la volatilidad.

Los jóvenes estadounidenses pueden encontrar cada vez más difícil permitirse una vivienda, pero Newrez, un prestamista hipotecario mayorista nacional, piensa que Bitcoin y Ethereum podrían cambiar eso. La firma—que gestionaba una cartera de 778.300 millones de dólares en 3,7 millones de préstamos, a partir del año pasado—señaló recientemente que comenzaría a evaluar ambas criptomonedas para la calificación hipotecaria. La semana pasada, se autodenominó el primer proveedor importante de hipotecas en EE. UU. en hacerlo. Eso significa que la empresa pretende ver Bitcoin y Ethereum como reservas a las que un propietario podría teóricamente acceder para cumplir con sus obligaciones hipotecarias. Normalmente, las solicitudes piden a los posibles prestatarios que informen sobre activos líquidos como efectivo, así como otros como acciones. 

En una entrevista con _Decrypt, _el presidente de Newrez, Baron Silverstein, dijo que la medida estaba dirigida a la Generación Z, señalando que “los futuros compradores de vivienda tienen un porcentaje cada vez mayor de activos en criptomonedas como parte de sus inversiones,” en comparación con las generaciones anteriores. “Buscamos ayudar a los compradores de vivienda por primera vez,” añadió. Al reconocer los activos digitales de los prestatarios, Newrez planea aplicar un “recorte,” valorando Bitcoin y Ethereum con un descuento respecto a sus precios de mercado. Silverstein se negó a decir qué tan pronunciado sería ese recorte, pero afirmó que tiene en cuenta la volatilidad de los activos. La entrada de Newrez en el espacio de activos digitales fue reconocida en X por Bill Pulte, director de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda de EE. UU., quien en junio instó al regulador a comenzar a examinar el impacto de las tenencias de criptomonedas en las calificaciones hipotecarias en EE. UU.

“Comienza,” escribió.

Comienza https://t.co/GmcfRFOWKo

— Pulte (@pulte) 15 de enero de 2026

La directiva de Pulte generó inquietud entre los legisladores estadounidenses, incluyendo a la senadora Elizabeth Warren (D-MA), quien advirtió que la medida podría, en última instancia, “introducir riesgos innecesarios para los consumidores y plantear serias preocupaciones de seguridad y solidez para los mercados de vivienda y financieros de EE. UU.” “Cuando evaluamos el programa, sometimos a prueba muchas cosas diferentes,” dijo Silverstein. “Lo que lanzamos está mucho más cerca de lo que consideramos nuestro negocio principal hoy en día.” Silverstein señaló que Newrez no permite que los prestatarios hagan pagos hipotecarios usando activos digitales, pero dijo que la entidad podría evaluar eso en el futuro. Lo mismo ocurre con Bitcoin y Ethereum mantenidos en carteras de autocustodia, que no son elegibles bajo el programa. Newrez afirmó que los activos digitales deben mantenerse en un intercambio de criptomonedas regulado en EE. UU., una app fintech, una correduría o un banco con licencia nacional para calificar. Como resultado, los activos digitales mantenidos en carteras como MetaMask, o mediante claves en una memoria USB guardada en un escritorio, serían considerados sin valor. Una FAQ del programa indica que la oferta estará disponible en febrero para “productos no relacionados con agencias,” que son diferentes de los ofrecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, patrocinados por el gobierno. El programa de Newrez también reconoce stablecoins respaldadas por efectivo. “Continuaremos evaluando una expansión de nuestras directrices, una expansión de los activos en criptomonedas y, potencialmente, una expansión de estos custodios,” dijo Silverstein. “Este es un excelente punto de partida para nosotros, y luego seguiremos aprendiendo a partir de ahí.”