Quizá todos hemos entendido mal el verdadero significado de x402

Autor: Charlie Liu

Si sigues el mundo fintech, cripto o AI, seguro que has visto cómo la palabra «x402» ha inundado las redes.

Grandes empresas de Internet están entrando en la carrera de los pagos agenticos: Coinbase y Cloudflare han unido fuerzas para lanzar la Fundación abierta x402, Google ha integrado la expansión de criptomonedas en su estándar AP2, incluso Adyen, que suele ser más cautelosa, se ha puesto las mangas. Visa promete lograr la interoperabilidad con TAP, Stripe y OpenAI han unido esfuerzos para convertir ACP y «pago instantáneo» en la norma de la industria.

Un estado casi olvidado de Internet — el código de estado 402 «requiere pago» — se ha convertido en la clave para definir el modelo de negocio de la próxima generación de agentes AI.

De hecho, en el interior del ecosistema de pagos, esta corriente subterránea lleva activa más de medio año.

Cuando en febrero escribí en Substack el artículo «AI Agents: The Next Frontier Reshaping the Future of Payments», ya había observado cómo proyectos estrella como Skyfire y Payman, con rondas semillero de millones de dólares — respaldados por gigantes de pagos tanto de Web2 como de Web3, como Visa y Coinbase — ya estaban apostando por startups en este campo.

Además, en sus informes anuales, empresas como Stripe, Visa y Paypal mencionaron la perspectiva de combinar IA inteligente y pagos, aunque en espacios limitados.

Pero en las últimas semanas, x402 ha saltado a la fama, gracias a los movimientos masivos de gigantes de IA y fintech. La propia x402 y la tendencia más amplia de agentes inteligentes finalmente han captado la atención del sector tecnológico y de inversión en general.

Muchos comentarios mencionan que proviene del código de estado HTTP 402, y analizan cómo la emergencia de la IA agente y la adopción progresiva de criptografía avivan aún más este tema.

Pero en general, pasan por alto una motivación fundamental: ¿Cuál es realmente el motor que impulsa esta gran ola de IA + crypto?

El origen: la crisis de supervivencia de las empresas de IA

A simple vista, todos hablan de «los agentes podrán pagar de forma autónoma», imaginando qué nuevas habilidades desbloquean para el futuro.

Pero, según una conversación confidencial con un inversor destacado en Silicon Valley, la raíz de todo esto — la verdadera necesidad — proviene de la presión de supervivencia de grandes modelos como OpenAI y Anthropic.

Mientras cuentan historias de un futuro de trillones de dólares, ven cómo se acumulan demandas por derechos de autor y cómo aumenta la polémica ética en torno a sus datos de entrenamiento. Si no logran establecer un mecanismo escalable y automatizado para compensar sus datos y bases de conocimiento, futuras rondas de financiación y altos gastos de capital se volverán insostenibles.

Una versión que he oído es que Sam Altman de OpenAI habría contactado a Brian Armstrong de Coinbase — ambos formaron parte del programa YC. Eso podría explicar por qué Coinbase lanzó brevemente a principios de año su producto AgentKit, un conjunto de herramientas para desarrolladores con soporte para el SDK de OpenAI, que daba capacidades de trading a los agentes.

Pero AgentKit no duró mucho — pronto fue descontinuado. No por intuición equivocada, sino por divergencias estratégicas: los enfoques de ambas empresas tomaron caminos opuestos rápidamente.

Quizá, bajo la presión de la colaboración con Perplexity y Shopify, la estrategia de crecimiento de OpenAI se inclinó hacia el comercio electrónico para consumidores — convertirse en la interfaz para descubrir y comprar productos — por lo que favoreció soluciones de checkout que los comercios pueden adoptar sin grandes cambios.

Por su parte, Coinbase, debido a la ley GENIUS y las acciones regulatorias en EE. UU., ha ido enfocándose en infraestructura de moneda en internet, moviéndose hacia un flujo de «máquina a máquina», donde no hace falta crear cuentas, y los bots pagan directamente en la interfaz o API.

Desde los primeros principios, las cuatro grandes alianzas que surgen entre los gigantes

Aunque AgentKit fue efímero, sentó las bases para la versión mejorada de Coinbase — x402 — y abrió nuevas ideas para otros actores.

Gracias a esta motivación original, entender desde los primeros principios ayuda a comprender cómo interactúan y compiten estas alianzas:

Stripe × OpenAI: dominar el escenario del consumidor, hacer una «mejora suave»

El protocolo ACP, desarrollado por OpenAI y Stripe, y la inclusión de pagos instantáneos en ChatGPT, representan una «evolución elegante» de las redes de pago existentes.

Stripe emite un token de pago compartido para órdenes específicas y comerciantes, el agente lo usa para completar la transacción, y los comerciantes mantienen procesos familiares de fraude, reembolsos y fiscalidad — sin necesidad de reformar equipos ni entrenar de nuevo.

Etsy ya lo ha implementado, Shopify también está en cola. La clave de esta estrategia es aprovechar los canales y hábitos existentes: integrar transacciones agenticas sin fisuras en las plataformas de pago ya establecidas.

Coinbase × Cloudflare: apuntar a la economía de máquinas, hacer una «reestructuración de la base»

La versión avanzada de Coinbase, x402, es aún más ambiciosa. Hace que el estado 402 «requiere pago» en HTTP sea ejecutable: el servidor declara los precios y tokens aceptados, y el cliente realiza el pago (preferiblemente en USDC en la cadena Base, que es la máquina de ganar dinero propia) y continúa con la operación con un certificado.

Sin necesidad de cuentas, login, o facturación mensual.

Este esquema funciona muy bien en micro pagos de 0,01 a 0,1 dólares — por ejemplo, llamadas API por uso, artículos por contexto, análisis por solicitud — y recuerda mucho al demo inicial de Skyfire, en el que Coinbase invirtió.

Cloudflare ya había probado algo similar con pagos por rastreo, y la entrada de Coinbase ha consolidado a actores como AWS, Circle/USDC, NEAR, especialmente notable es Anthropic, que sería como la versión perfecta de la contraparte de OpenAI.

En contraste con OpenAI, que se dirige más al consumo, Anthropic centra su estrategia en MCP, un marco que permite a los agentes descubrir y llamar herramientas por solicitud. Su modelo económico encaja perfectamente con x402 y la idea de pagar por petición, mucho más que la facturación tradicional para comercios.

Google × Adyen: definir reglas, garantizar cumplimiento y auditoría

El estándar AP2 de Google busca resolver el problema más peliagudo en pagos: la autorización. Usa instrucciones firmadas que unen la intención del usuario (límites de precio, frecuencia, categorías) con acciones específicas. Está diseñado para ser independiente de los canales de pago, e incluye una extensión criptográfica para que, en pagos de pequeños montos, agentes puedan conectarse sin fisuras a la cadena x402, manteniendo un rastro auditado completo.

La participación de Adyen garantiza que desde el principio este sistema tenga capacidades de resolución de disputas y cumplimiento a nivel empresarial.

Visa TAP: no reinventar el camino, sino compatibilizar

Visa TAP no busca crear un nuevo sistema de pagos, sino jugar un papel clave en la compatibilidad: ayuda a bancos emisores y adquirentes a identificar transacciones de agentes y aplicar reglas de riesgo y disputa unificadas.

Su posición clave está en la interoperabilidad — TAP se alinea claramente con la alianza ACP de Stripe+OpenAI, y conecta con x402 de Coinbase+Cloudflare, cumpliendo con su visión de «red de redes», asegurando su posición dominante.

Sumando la iniciativa «Agent Pay» de Mastercard, se ve que las marcas de tarjetas están impulsando la convergencia de estándares, no poniendo muros a la economía de agentes.

Aunque estos esquemas parecen independientes, en la práctica están formando un ecosistema de división de roles y colaboración en capas:

1. Capa de autorización: el estándar AP2 de Google+Adyen provee credenciales verificables de intención del usuario, que sirven como «pasaporte» para toda operación.
2. Capa de ejecución:
   • Para compras de consumidores, usando la alianza OpenAI+Stripe con ACP y redes tradicionales.
   • Para micro pagos entre máquinas, usando x402+ criptomonedas con Coinbase+Cloudflare — con costos muy bajos.
3. Capa de coordinación: la red de Visa y TAP informan a los bancos que se trata de transacciones de agentes, no de fraude, garantizando fluidez.

Un ejemplo sería: tu agente de viajes primero consulta en x402, pagando 2 centavos para comparar precios (bajo autorización AP2), luego, tras tu confirmación, usa ACP para comprar el billete, y TAP informa al banco. — La misma tarea, dos caminos de pago, un solo registro de auditoría.

En este sistema futuro, la interoperabilidad será clave, y por eso en la conferencia del Banco Central de EE. UU. sobre tecnología de pagos la semana pasada, los participantes destacaron la importancia de un sistema de pagos interoperable.

¿Quién gana en esta carrera de pagos agente?

Los gigantes actuales ganaron la primera ronda, porque la verificación de identidad, fraude, reembolsos, fiscalidad y resolución de disputas dependen de sistemas maduros. ACP/TAP/AP2 conectan con esas estructuras confiables.

Pero si volvemos a la motivación original que inició todo: que OpenAI pagara a los creadores de contenido, vemos que este ecosistema interconectado también beneficia a los actores del «long tail».

Los pequeños participantes ganan en escenarios con montos ínfimos y procesos engorrosos que antes mataban las transacciones: API por solicitud, artículos por contexto, herramientas por uso.

Muchas startups están desarrollando valor añadido en capas adicionales, como soluciones de identidad y pago cruzado entre protocolos, que permiten a pequeños equipos cobrar en función del uso sin necesitar un departamento de facturación — ¿no suena esto muy parecido a la propuesta original de Stripe?

Y si pensamos más allá del espacio en línea, cuando reconocemos que las mayores limitaciones de la IA están en el mundo real, al menos estos tres ámbitos pueden cambiar radicalmente gracias a agentes + x402/AP2/ACP/TAP:

1. Revolución en mercados predictivos y oráculos: si los oráculos DeFi adoptan AP2 + pago x402, se incentivará a las fuentes de datos a ofrecer información más en tiempo real y de mayor calidad, mejorando la eficiencia y liquidez del mercado, abriendo nuevas posibilidades en los mercados predictivos en auge.
2. Centros de datos IA y resiliencia de la red eléctrica: las demandas de cómputo para entrenamiento fluctúan mucho; dispositivos de almacenamiento en edge y flotas de EV pueden vender energía redundante en x402 en segundos, transformando cortes de energía en mercados de subasta precisos.
3. Datos climáticos y DePIN: miles de sensores pueden convertirse en centros de datos, vendiendo a la carta información sobre calidad del aire, temperatura, inundaciones, etc., a gobiernos o aseguradoras, con autorización AP2 y registros auditables.

Conclusión: el éxito en la división de roles

Recordando el inicio, las empresas de IA inicialmente solo querían resolver el «pecado original de los derechos de autor» — pagar por los datos usados.

Pero la respuesta final no es un único avance técnico, sino una ingeniosa división laboral en la industria:

• OpenAI+Stripe con ACP permite transacciones masivas y conformes a regulación para consumidores.
• Coinbase+Cloudflare con x402 proporciona infraestructura para pagos fragmentados en la economía de máquinas.
• Google+Adyen con AP2 establece estándares confiables de autorización y auditoría.
• Visa con TAP elimina dudas en el sistema financiero tradicional.

La integración profunda de Coinbase con Anthropic se debe a que el modelo económico de MCP y x402 encajan perfectamente; OpenAI optó por profundizar en el mercado de consumo con Stripe porque allí ve mayor crecimiento y confianza. Ambas parten del mismo problema, pero eligen caminos diferentes y, al final, construyen una red ecológica más resistente.

Para startups, la capa adicional de valor y servicios en esta arquitectura de «autorización—ejecución—coordinación» representa una excelente oportunidad de entrada.

Incluso más allá del espacio digital, ámbitos como los mercados predictivos, la demanda de datos climáticos y la infraestructura energética para IA, son áreas con potencial de cambio profundo gracias a agentes y protocolos como x402/AP2/ACP/TAP.