تم سحب 3.3 مليار دولار في مارس 2025: أجهزة الصراف الآلي لبيتكوين في الولايات المتحدة تصبح منطقة كوارث للاحتيال، هل يقترب عاصفة تنظيمية؟

تواجه شبكة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في الولايات المتحدة ضغوط تنظيمية غير مسبوقة. تظهر البيانات الأخيرة أن الخسائر الناتجة عن عمليات الاحتيال المرتبطة بأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في عام 2025 بلغت 3.33 مليار دولار، مما حول هذا البنية التحتية التي كانت تهدف إلى تعزيز وصول الأصول المشفرة إلى قناة عالية المخاطر للاحتيال المالي.

وفقًا لإدارة التحقيقات الفيدرالية (FBI)، خلال الفترة من يناير إلى نوفمبر 2025، تم تسجيل أكثر من 12,000 شكوى تتعلق بعمليات احتيال مرتبطة بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. وأشار شبكة إنفيسين (FinCEN) لمكافحة الجرائم المالية إلى أن عدد التقارير عن أنشطة مشبوهة مرتبطة بأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين يكاد يكون ضعف ما كان عليه في العام السابق، مما يعكس تزايد المخاطر بسرعة.

أصبح جهاز الصراف الآلي للبيتكوين نقطة عالية لوقوع عمليات الاحتيال، والسبب الرئيسي هو خصائصه التي تسمح بنقل النقود مباشرة إلى الأصول المشفرة. غالبًا ما يتواصل المحتالون عبر الهاتف أو الرسائل النصية، ويتظاهرون بأنهم من وكالات حكومية أو فنيي دعم أو موظفي بنوك، ويغررون الضحايا بالذهاب إلى محطات الوقود أو المتاجر الصغيرة لإيداع النقود في أجهزة الصراف الآلي. بعد ذلك، يتم تحويل النقود إلى بيتكوين على الفور وإرسالها إلى محفظة المحتال، وهذه العملية غير قابلة للعكس، وتتجاوز تمامًا آليات التوقف والرفض في النظام البنكي التقليدي.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن الخسائر تتركز بشكل كبير بين كبار السن. تظهر بيانات FBI أن الأشخاص فوق سن 60 يمثلون نسبة كبيرة من المبالغ المتضررة. غالبًا ما يستخدم المحتالون عبارات مثل “حساب غير طبيعي”، “معالجة عاجلة”، و"حماية الأموال"، مع الاستفادة من وجود أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين في الأماكن المادية، مما يقلل من يقظة الضحايا.

وفي مواجهة هذا الاتجاه الخارج عن السيطرة، بدأت الجهات التنظيمية الأمريكية في تعديل استراتيجياتها. أصدرت إدارة حماية وتمويل ولاية كاليفورنيا (DFPI) إطارًا تحذيريًا خاصًا بعمليات الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، وأوضحت أن أي طلب لإيداع النقود عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة لحل مشكلة يُعتبر تقريبًا عملية احتيال.

كما أن الموقف السياسي يتغير أيضًا. لم تعد الجهات التنظيمية تعتمد فقط على التوعية العامة، بل بدأت في مناقشة إجراءات أكثر صرامة، بما في ذلك تحديد حدود المعاملات، والتحكم في كثافة الأجهزة، وفرض متطلبات امتثال أكثر صرامة للتشغيل. وقد تم تطبيق ممارسات مماثلة في أستراليا ودول أخرى، من خلال تقييد المبالغ اليومية للمعاملات وعدد أجهزة الصراف الآلي، مما أدى إلى تقليل معدلات الاحتيال بشكل كبير.

وفي ظل هذه الخلفية، أصبحت مخاطر الاحتيال عبر أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين، وتنظيم العملات المشفرة بشكل أكثر صرامة، وأمان مالي لكبار السن، كلمات مفتاحية رئيسية في مناقشات السياسة الأمريكية حول التشفير. ويعتقد خبراء الصناعة بشكل عام أنه إذا لم يتم التدخل بتنظيم هيكلي، فإن بيئة الامتثال والنطاق التشغيلي لشبكة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين ستواجه اختبارًا حقيقيًا.