了解休眠帳戶的含義：當你忘記銀行帳戶時會發生什麼

管理多個銀行帳戶可以幫助整理您的財務，但也意味著需要負責追蹤每個帳戶的狀況。若未積極監控，其中一個帳戶可能會進入休眠狀態——這種狀態會帶來實際的財務後果。如果您曾經好奇「休眠帳戶」的真正含義，它比您想像的還要簡單：指的是長時間內沒有任何交易的銀行帳戶。然而，其影響遠不止於閒置。

休眠帳戶的真正定義

從本質上來看，休眠帳戶的涵義包括任何在長時間內沒有金融活動的存款帳戶。當您在數週或數月內未進行以下任何一項操作時，您的帳戶就會進入此狀態：

• 新存款或提款
• 信用或借記交易
• ACH轉帳（任何方向）
• ATM提款
• 借記卡購物
• 自動繳費或其他定期交易

理解這個區別的重要之處在於，休眠是一個範圍。最初，當帳戶在一定期間（通常是6到12個月，視您的銀行而定）內沒有任何交易時，帳戶會變成「非活躍」。只有經過更長時間，才會正式轉為休眠狀態。休眠的儲蓄帳戶仍可能對現有餘額產生利息，但若沒有存款，該利息就會在靜態金額上累積。支票帳戶、貨幣市場帳戶和定存證書都可能出現休眠情況，如果租金未付，保險箱也可能進入休眠。

為何您的銀行帳戶可能會進入休眠

理解休眠帳戶的意義，需要了解人們為何會陷入這種狀況。有幾個常見的情況會導致帳戶休眠：

疏忽與忘記是最常見的原因。您可能開了一個帳戶並存入初始款項，但幾個月或幾年後就忘了它的存在。尤其在轉換主要銀行時——舊帳戶仍然存在，但未被使用。

帳戶持有人去世也會造成休眠，尤其是在沒有指定受益人或遺產執行人在資產清點時忽略了它。這些帳戶可以長時間未被動用，直到州政府介入。

帳戶未正式關閉，當您換銀行但未正式結束舊帳戶時，也會持續存在，逐漸進入休眠狀態。

每個情況都顯示，休眠帳戶的意義不僅僅是無交易——它常常代表帳戶持有人與金融機構之間的聯繫已經中斷。

時間線：多久後帳戶會變成休眠？

不同金融機構對休眠的定義不同，造成銀行業的標準不一。您的銀行可能在6個月內沒有活動就標記為非活躍，而另一家可能等待12個月或更長時間。這個差異很重要，因為它決定了何時開始收取費用。

一旦帳戶被分類為休眠，時間並不會停止。根據您的州和金融機構，可能還需要3到5年，帳戶才會根據州的資產沒收法規被宣告為未索回財產。屆時，銀行可以將剩餘資金轉交給州政府，成為州的未索回財產。

帳戶不活躍與州政府轉移的後果

當銀行認定您的帳戶為休眠，會發生一連串預測得到的事件。首先是標記為休眠，通常伴隨每月或每年的不活躍費用。如果您未監控帳戶，這些費用會悄悄耗盡您的餘額。隨著時間推移，銀行會將帳戶推向關閉狀態。

如果銀行無法透過現有聯絡資訊找到您，必須將剩餘資金依照資產沒收規定轉交給州政府。您的資金不會消失，而是成為由州政府持有的未索回財產。唯一的挑戰是，除非您積極搜尋，否則可能不知道這筆錢已經轉移。

此外，一些金融機構會將休眠帳戶報告給信用局，作為已關閉的帳戶，這可能暫時影響您的信用狀況，尤其是當它影響您的帳戶多樣性或平均帳戶年齡時。

尋找並追回來自休眠帳戶的遺失資金

如果您懷疑舊帳戶的資金已經由州政府持有，追回是可能的，但需要主動行動。您的州政府很可能維護一個線上未索回財產資料庫，您可以用姓名搜尋。像MissingMoney.com和Unclaimed.org這樣的全國資料庫，整合了多州的未索回財產資訊，讓搜尋更方便。

申請流程因州而異，但通常包括填寫表格並提供身分證明文件。在州政府審核並批准您的申請後，您會收到一張扣除相關費用的支票。您可以將這些追回的資金存入現有帳戶或用來開立新帳戶。

如何保持帳戶活躍：實用預防策略

避免休眠帳戶的最簡單方法是保持定期交易。可以考慮以下做法：

**自動存入小額款項。**設定每月從主要帳戶轉入一筆小額款項，以避免帳戶進入非活躍狀態。即使只有$5，也算是交易活動。

**定期提款。**設定提醒，每季度或每月進行ATM提款或轉帳，維持帳戶活躍。

**有意使用帳戶。**將帳戶指定為特定用途——例如每月支付一個帳單或定期存入款項，確保持續交易。

**更新資料。**登入網路或行動銀行，下載帳單或更新聯絡資訊，也能向銀行展現帳戶活躍度。

如果您確定未來不會使用某個帳戶，正式關閉比讓它進入休眠更好。向銀行索取書面確認，證明帳戶已永久關閉，避免資產沒收或收費的風險。

重要提醒

理解休眠帳戶的意義，最終是要認識到積極管理帳戶的重要性。忽略帳戶並不會免除您的責任——反而會將責任轉移到州政府，若銀行最終關閉帳戶。無論是透過定期小額交易、定期檢查，或是有意關閉，採取行動都能避免日後追蹤遺忘資金的麻煩。維持帳戶的努力遠比追回變成未索回財產的休眠帳戶所帶來的困擾少得多。