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Artemis 加密支付卡報告：180 億美元規模，加密支付靜默爆發
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作者： Artemis
編譯： 深潮 TechFlow
深潮導讀：
加密支付正經歷一場悄無聲息的“權力大轉場”。Artemis 最新研究顯示，加密卡市場已從 2023 年初的邊緣地帶躍升為年化 180 億美元的庞然大物，月交易額在短短兩年內翻了 15 倍。
本文深入拆解了加密支付堆疊的三個層級，並揭示了一個令人驚訝的數字：Visa 占據了超過 90% 的鏈上持卡交易額。更重要的是，行業正迎來“全棧發行”的結構性轉折，Rain 和 Reap 等公司通過直連 Visa 迴避傳統銀行，徹底改寫了經濟模型。從印度的加密抵押信貸到阿根廷的穩定幣日常支付，加密卡正成為數字美元進入現實世界的關鍵基礎設施。
全文如下：
重磅消息：我們剛剛發布了業內最詳盡的加密卡（Crypto Cards）研究報告。
這並非因為它是一個小眾市場，而是因為它已悄無聲息地成長為一個規模達 180 億美元的市場。在 2023 年初，加密卡的月交易額僅為 1 億美元左右。而今天，這一數字已突破 15 億美元。
為此，我們花了數周時間深入挖掘數據、基礎設施以及實際構建這套堆疊的公司。以下是我們的核心發現
首先，來看看實際發生了什麼。加密卡並不是要取代 Visa 或 Mastercard，而是利用它們。
穩定幣（Stablecoins）為交易提供資金，而卡片（Cards）則提供了商戶受理環境。
這套堆疊分為 3 個層級：
網路層（Networks）： Visa、Mastercard
發行與程序管理層（Issuers & Program Managers）： Baanx、Bridge 等
消費者應用層（Consumer Apps）： 錢包、交易所（如 MetaMask、Phantom）
這正是權力博弈最為激烈的地方。
儘管 Visa 和 Mastercard 各自都擁有超過 130 個加密合作項目……
但 Visa 卻占據了 90% 以上的鏈上持卡交易額。原因在於其很早就與基礎設施層（Infrastructure Layer）建立了深度合作夥伴關係。
最大的結構性轉變：全棧發行商（Full-stack issuers）。
像 Rain 和 Reap 這樣的公司，現在可以作為 Visa 核心成員（Visa Principal Members）直接進行發卡和結算。
無需贊助銀行（No sponsor bank）。 更強的控制力（More control）。 更高的經濟效益（More economics）。
地理分布揭示了真實的用例。印度：擁有 3380 億美元的加密貨幣流入量。這裡的機會是加密貨幣抵押信貸（因為 UPI 已經在借記支付領域取得了勝利）。阿根廷：實際應用則是作為通脹對沖工具的穩定幣借記卡。
在發達國家市場，加密卡並不解決“剛需”。
它們的目標是全新的、高價值的用戶群：那些已經持有大量穩定幣餘額並希望將其花掉的人。
我們的觀點很簡單：穩定幣將持續增長，而加密卡將隨之規模化。
它們是將數字美元帶入現實世界的基礎設施。
本帖僅為精華摘要。閱讀完整報告以深入了解。