信用卡的價格控制在理論上聽起來不錯——幫助人們省錢，對吧？但事情的真相是：它們很少像政策制定者希望的那樣運作。當政府限制貸款機構的收費上限時，市場並不會只是接受規則然後繼續前行。相反，你會看到一些創意的變通辦法。銀行開始收緊信用標準，只獎勵最安全的借款人，讓其他人被擠出局。年費上升，獎勵計劃縮水，而最需要信用的人反而受到更大壓榨。

回顧歷史，金融領域的價格上限往往適得其反。貸款機構會在其他方面做出補償——例如更嚴格的批准流程、降低服務質量，或乾脆退出那些利潤較少的市場。真正的負擔能力問題更深層次：它關乎結構性經濟問題，如停滯的工資、上升的生活成本，以及普通人獲取信用的限制。

有意義的解決方案需要從根本原因著手——提升金融素養、增加貸款市場的競爭，以及創造更多人能夠累積財富的條件。針對症狀而非原因的快速監管措施？它們在政治上可能令人滿意，但很少能帶來人們真正需要的經濟救濟。