加州監管部門向加密借貸平台開出50萬美元罰單,牌照風控問題再被聚焦

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【比推】加州金融保护與創新部日前向加密借貸公司Nexo Capital開出罰單,罰款金額50萬美元。監管機構的指控相當直接:該公司在沒有有效貸款牌照的情況下,向加州居民大規模發放貸款。

具體來看,問題的時間跨度相當長——從2018年7月到2022年11月這近四年的時間裡,Nexo至少發放了5456筆消費和商業貸款。更嚴重的是,公司在放貸過程中通常跳過了基礎的風險評估環節,對借款人的還款能力、現有債務、信用記錄等關鍵財務信息基本沒有深入考察。

這反映出一個根本問題:無牌照意味著缺乏監管約束,而缺乏約束的結果就是風控形同虛設。Nexo現在被要求在150天內完成整改,將所有加州客戶的資金轉移至旗下持有加州貸款牌照的關聯實體Nexo Financial LLC。

這個案例進一步證明了一點——在加密金融領域,合規牌照和風險管理框架不只是文件上的東西,而是直接影響客戶權益的核心防線。無論你的產品多麼創新,繞過監管要求的代價往往比預期要大得多。

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ZKProofstervip
· 01-17 18:45
不,從技術上來說——對超過5000筆貸款不進行盡職調查真的太瘋狂了。那已經不算是加密貨幣的範疇了,這只不過是……疏忽加上額外的步驟?「沒有牌照=沒有風險評估」的流程永遠不會停止,是吧。真想知道他們是否真的*嘗試*實施基本的KYC協議,還是純粹靠感覺來放貸的笑話。
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matic填坑工vip
· 01-17 03:30
50萬美元罰單?對Nexo來說這就是毛毛雨啦,真正的問題是四年5456筆貸款都沒風控,這誰敢信
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盲盒恐惧症vip
· 01-16 04:00
呃50萬就想息事寧人?Nexo這波屬實是碰到硬茬了,4年5000多筆貸款還沒風控,哥們這不是在放貸是在賭博吧
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GasWhisperervip
· 01-16 04:00
說真的,Nexo 被罰款50萬只是市場要求的費用表而已……5456筆貸款沒有風險評估?那不叫借貸,那是在區塊鏈上的 Gas Mempool 混亂,但用於信用 💀 他們簡直是在提前搶先進行盡職調查。150天才能解決?這就像在以太坊牛市期間等待網路擁堵緩解一樣,笑死我了
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BlockchainBardvip
· 01-16 03:51
50萬美元?這根本就是毛毛雨啦,Nexo光靠這幾年的放貸收益早就回本了吧... 無牌照就敢搞這麼大規模,風控形同虛設屬實...怪不得這麼多平台翻車 4年5400多筆貸款,跳過風險評估...這不就是賭博嗎 150天整改?感覺又是紙上談兵,真正的問題根本沒解決 這就是典型的先污染後治理,罰款不疼不癢的 Nexo這波算是被抓包了,關鍵是還有多少平台在暗地裡幹同樣的事兒呢 說白了就是缺監管,這行還得靠政府部門長點心
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LiquidationKingvip
· 01-16 03:48
四年5456筆貸款都沒風控,這得有多能作啊...無牌照就敢這麼玩,活該被罰
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ShibaOnTheRunvip
· 01-16 03:40
50萬美元?這點罰款對Nexo來說就是毛毛雨啊,關鍵是那五千多筆貸款都沒做風控...真的服了
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