2024年最佳儲蓄銀行是什麼？探索超越傳統收益的數位替代方案

將資金閒置在活期存款或傳統儲蓄帳戶已不再是追求收益者的最佳選擇。巴西的金融格局已經發生了重大變化，尤其是隨著數位平台的崛起，這些平台提供的收益遠高於傳統儲蓄所能達到的水平。

許多投資者如今的問題不再是「在哪裡安全存放我的資金」，而是「哪家銀行的儲蓄帳戶真正提供實質收益？」答案在於那些投資於自動收益率與 CDI 相關聯的數位銀行。

為何傳統儲蓄已落後

傳統儲蓄年利率僅為 7.41% 加上已長時間為零的參考利率 (，這是一個可預測的收益，但在利率上升的環境中，對於想最大化存款的人來說，顯得不足。

現代數位帳戶的差異在於 CDI )銀行間存款證明(，這是一個反映金融市場現實且每日更新的利率。傳統儲蓄每月計算一次收益，而以 100% CDI 為基礎的數位帳戶，年收益可達 10.40%。對於真正想保護資金並讓資金工作的人來說，這幾乎每年多出 3% 的差異是相當重要的。

投資存款的最佳數位銀行

) Nubank：民主化收益的先驅

Nubank 已經確立了其作為參考的地位，提供直接在支付帳戶中獲得 100% CDI 的服務。其特色在於資金投資於聯邦公共債券，並在每個工作日產生收益，非像儲蓄一樣每月一次。

Neon：隨時間成長的收益

Neon 平台創新地採用階梯式模型，起始提供 100% CDI，並每半年增加百分比，兩年後達到 113% CDI。投資者持續持有資金，折扣率越來越低，這是一種獎勵忠誠度的策略。

PicPay 及其「投資小錢包」

自 2012 年成立以來，PicPay 提供不同的方式：將存款分類為「存錢罐」，每日收益 102% CDI。實際模擬顯示，投資 R$ 1,000 24 個月可產生 R$ 204.12，而在傳統儲蓄中僅為 R$ 129.29，差異明顯。

PagBank：簡單且自動收益

PagSeguro 的平台 PagBank 提供所謂的「收益帳戶」，對於超過 30 天未動用的餘額提供 100% CDI。操作簡單：存入資金，系統自動產生收益，無需額外操作。

Mercado Pago：高端用戶的激勵措施

只使用 Mercado Pago 帳戶的用戶已獲得 100% CDI，但對於持有 R$ 1,000 以上餘額的 Mercado Livre 會員 ###Meli+ 忠誠計畫(，收益可達 105% CDI，這是市場上較佳的回報之一。

) 99Pay：具競爭力的收益與現金回饋

99 移動應用擴展其金融服務，推出 99Pay。餘額最高 R$ 5,000 的用戶可獲得 110% CDI，且收益每日計算，包括週末。此外，平台還提供搭乘和充值的現金回饋，除了純粹的收益外增加價值。

Iti 與個人化目標設定

Itaú 的 Iti 提供從第一個工作日開始的 100% CDI，並在「我的目標」功能中，讓用戶像 Nubank 的存錢罐一樣，有組織地管理財務。

Banco PAN：低門檻的金融民主

PAN 允許任何人只需 R$ 30 即可開始投資。前 30 天收益為 CDI 的 10%，之後每月提升至 100%。沒有最高餘額限制，適合各種投資者。

這些數位帳戶與傳統儲蓄的差異

比較分析揭示了結構上的差異。傳統儲蓄以固定公式 ###70% 的 Selic + TR(運作，而數位帳戶則使用每日重新計算的 CDI，更準確反映資金的實際成本。

這意味著當某產品提供 105% 或 110% CDI 時，幾乎捕捉到市場所有的利率，只留少量操作空間。而在儲蓄中，則是反向：你只拿到銀行實際賺取的部分。

選擇哪家銀行？優先順序的問題

在尋找 2024 年最佳儲蓄銀行時，決策取決於你的優先事項。如果你重視更高的收益並願意使用應用程式，以上八個選項都能讓你比傳統儲蓄更具優勢。

若追求長期最大化收益，Neon 的 113% CDI 無人能及。若重視便利性與易用性，Nubank 或 99Pay 都能兼得。若想獲得額外激勵，Mercado Pago 的高端計畫或 PicPay 的分類功能可能更適合。

利率環境當前狀況強化了明智選擇的必要性

在 Selic 利率持續高企的環境下，最大化存款回報已不再是奢侈，而是必要。通貨膨脹侵蝕購買力，年收益僅 7.41% 的帳戶難以抵抗這一影響。

提供 CDI 的數位銀行代表了巴西人管理資金的真正進步。它們不僅收益更高，也更透明、易於接觸，且常常具有額外功能，增加價值超越純粹的收益。

因此，如果你仍將資金存放在傳統儲蓄，2024 年是考慮轉向收益更佳的數位銀行的時候。長期累積的收益差異是顯著的，值得你的關注。