2024年最佳渲染資金銀行是什麼？數字銀行完整指南

為什麼數位銀行超越儲蓄？

2024年的投資現實要求策略轉變。將資金閒置在傳統帳戶意味著放棄實質性收益。儲蓄，年利率僅7.41%加上參考利率，遠遠跟不上現代數位銀行所提供的機會。

原因很簡單：這些銀行以 CDI (銀行間存款證)作為收益基準，一個更具動態且與 Selic 利率掛鉤的指標。儘管儲蓄提供每月計算的固定收益，數位帳戶則每日更新收益。投資R$ 1,000於一個收益率為102% CDI的帳戶，在24個月內累積R$ 204.12，而儲蓄僅為R$ 129.29——差異相當大。

了解 CDI 及其優勢

CDI 作為巴西金融市場的參考利率，反映銀行間短期交易的平均利率。不同於依照固定公式70% Selic加上參考利率的儲蓄，CDI會持續更新。

當銀行提供“110% CDI”時，代表其收益放大，產生更高的回報。這個機制使得數位帳戶的用戶能獲得遠高於傳統存摺的收益，尤其在像目前這樣Selic高企的情況下。

高於儲蓄的主要數位銀行

高收益選擇

Neon 成為追求最大化收益者的最佳選擇之一。起始為100% CDI，並逐步提升，兩年後達到113%。投資時間越長，折扣率越低，鼓勵持有餘額。

Mercado Pago 提供彈性：任何餘額最低收益為100% CDI。持有R$ 1,000或以上的Meli+訂閱者，收益提升至105% CDI，結合簡便性與實質收益。

99Pay，整合於移動應用，提供最高110% CDI，適用於餘額最高R$ 5,000，並有額外的回饋（cashback）於搭乘與充值。收益甚至在週末也有效，為一大優勢。

其他相關平台

PicPay 提供收益率102% CDI的帳戶，並有“儲蓄罐”工具，方便分類存款。應用內提供清楚的收益模擬。

Nubank，用戶基數最大的銀行，將存款投資於聯邦公共債券，並在第31個工作日後獲得收益。雖然提供100% CDI，但每日更新的結構使其與傳統儲蓄不同。

PagBank (PagSeguro) 提供自動收益帳戶，30天內餘額可享100% CDI。

Itaú iti 透過“我的目標”功能，從第一個工作日開始提供100% CDI，方便設定財務目標。

Banco PAN 提供彈性方案，最低R$ 30：前30天收益10% CDI，之後達到100%，無最高餘額限制。

實務比較：哪個最適合？

選擇最佳銀行來增值資金，取決於投資者的個人偏好。追求長期最大收益者，Neon以113% CDI脫穎而出。偏好額外功能的用戶，99Pay與PicPay提供組織工具與回饋。已使用Mercado Livre的投資者，則可享受整合優勢。

這些帳戶的平均差異約在10%至113% CDI之間，遠高於傳統7.41%的儲蓄收益。在流動性與操作簡便性方面，這些數位銀行都遠勝傳統帳戶。

結論：個人投資的未來

2024年，選擇資金投放地點已不僅是便利性問題，而是財務優化。提供與 CDI掛鉤收益的數位銀行，已重塑投資格局，讓儲蓄幾乎成為過時選擇。

最適合增值的銀行會依照個人需求而異，但所有這些平台的收益都遠超傳統方式。每日更新的收益、直觀的介面與額外福利，使這些平台成為在高利率環境中最大化回報的關鍵選擇。決策時，不僅要考慮 CDI 百分比，也要評估功能與操作便利性，與個人偏好相符。