2024年存錢的最佳選擇：超越儲蓄的數位帳戶

追求比储蓄更高的收益率，已促使許多巴西人探索由數位銀行提供的每日計息帳戶。在2024年，將資金閒置於傳統銀行應用程式中，等同於錯失獲利良機。好消息是：市場上有多種選擇，提供遠高於7.41%的年度儲蓄利率。

為何數位帳戶的收益更高？

根本差異在於計算方式。儘管儲蓄使用固定公式——70%的Selic利率加上已經長期為零的參考利率()——每日計息的帳戶則利用CDI (@E5@（銀行間存款證）)持續更新其收益。CDI與Selic利率掛鉤，更能反映市場的變動，具有更高的動態性。

實務上，提供100% CDI的帳戶約每年產生10.40%的收益，而儲蓄則為7.41%。但這只是開始。有些數位銀行甚至提供高達113%的CDI，進一步放大這一優勢。

2024年市場主要玩家

高收益平台

Neon在獲利潛力方面領先，提供最高113%的CDI，適用於持有兩年以上的投資。進階方案從100%起步，每半年增加一次，獎勵投資者的忠誠度。一個模擬顯示，R$ 1,000在24個月內約可產生R$ 204的收益，而傳統儲蓄則為R$ 129。

99Pay，一個移動平台，對於最高R$ 5,000的餘額提供最高110%的CDI，且可在週末運作。此外，還提供購物和搭乘的現金回饋，打造額外的獲利生態系。

Mercado Pago為Meli+會員提供105%的CDI，只要每月存入R$ 1,000或以上。普通用戶則從100%的CDI起步。

平衡選擇

Nubank雖不在百分比上領先，但從第一個工作日開始就提供100%的CDI，並且讓資金自動投資於聯邦公共債券，收益每日(@E5@，而非像儲蓄那樣每月計算。

PicPay提供102%的CDI，並有一個有趣的工具：「Cofrinhos」（儲蓄罐），可按類別組織存款。特別適合偏好主題投資的用戶。

Banco PAN則有階梯式方案：前30天提供10%的CDI，之後則為100%。最低存款額為R$ 30，無最高限制。

) 大型機構企業帳戶

PagBank ###PagSeguro平台(，提供「Rendeira帳戶」，資金停留30天後自動獲得100%的CDI。適合追求簡便，不在意最高收益的用戶。

Iti )Itaú(，將100%的CDI整合到「我的目標」功能中，作為主題投資組合的回應。作為一個理財組織工具，提供整合收益。

實務比較，幫助選擇你的帳戶

決策取決於你的投資偏好：

• 追求最大收益：Neon )113%(或99Pay )110%(
• 追求彈性：Nubank )從第一個工作日開始(
• 追求組織：PicPay )Cofrinhos(或Iti )我的目標(
• 追求簡便：PagBank )無繁瑣(或Banco PAN )無限制(
• 已使用市集平台者：Mercado Pago )與Meli+整合(

理解CDI與儲蓄的差異

CDI反映銀行間借貸的平均利率，與Selic利率同步變動。不同於每月在存款到期日計算收益的儲蓄帳戶，日計息帳戶則在每個營業日更新收益。

當某產品提供「高於100%的CDI」時，即是將基準利率的獲利倍數放大。在Selic利率較高時，這種優勢會大幅擴大。

2024年的展望

隨著利率上升，最大化儲蓄收益已不再是選擇問題，而是必要之舉。數位帳戶已從一時的潮流，轉變為實用且安全的替代方案。許多帳戶還提供額外功能——從現金回饋到目標管理——傳統儲蓄完全無法比擬。

在這個充滿變數的金融市場中，選擇這些數位銀行不再是「是否」轉移，而是「選擇哪一個數位帳戶」來存放資金。以100%到113%的CDI變動，數年累積的差額可能為你的財富帶來數千雷亞爾的額外收益。在如此動態的市場環境下，忽視這些機會，就是放棄確定的獲利。