加密數字貨幣交易所探秘非洲加密市場：鐘情於穩定幣，在缺失中渴望成功

USDT 和幣加密貨幣交易所 P2P 廣受歡迎

我在每次活動中都問了同樣一組問題：

誰用加密貨幣支付工資？

誰用本地貨幣支付工資？

誰更喜歡以比特幣/以太幣的形式支付？

誰更喜歡穩定幣？

誰正在積極使用幣加密貨幣交易所的 P2P 市場？

在所有的活動中，幾乎所有參與者的回答都相當一致：

他們曾經透過加密貨幣收到過工資。

他們更喜歡以穩定幣的形式支付，尤其是 USDT。

他們使用幣加密貨幣交易所的 P2P 市場將穩定幣兌換成本地貨幣（反之亦然）。

對持有比特幣或以太坊等本地加密資產並沒有太大興趣。此外，參與者更喜歡像波場或幣加密貨幣交易所智能鏈這樣的網路進行交易。

原因是：幾乎沒有費用，而且確認時間“迅速”。

幣加密貨幣交易所很受歡迎

雖然像 onboard 這樣的競爭對手正在崛起，但幾乎所有參與者仍然依賴幣加密貨幣交易所作為他們首選的交易平台。

有人向我解釋說，幣加密貨幣交易所在 2018 年左右進入非洲，並成立了幣加密貨幣交易所實驗室。當時存在潛在的興趣，但沒有擴張的初衷。隨著時間的推移，幣加密貨幣交易所意識到非洲人想要接觸穩定幣，於是非洲成為了該公司的重要市場。我看到一些當地人穿著幣加密貨幣交易所的衣服，但他們從未在該公司工作過。

對我來說，USDT 的崛起似乎是巧合的。在 2018 年，穩定幣市場沒有競爭對手，非洲似乎跟隨當時更廣泛的市場趨勢，USDT 超過比特幣成為最流動和交易量最大的資產。我希望我當時多問一些關於為什麼更喜歡 USDT 而不是 USDC 的問題。

加密貨幣代表了便捷取得穩定幣的方式

穩定幣的崛起是不可低估的。從非洲人的角度來看，穩定幣代表了最重要的創新。

它方便地讓非洲人接觸到美元：

非洲人可以繞過本地黑市。

非洲人不再需要應對與黑市相關的現實危險。

非洲人可以按照更廣泛的市場匯率進行兌換。

更重要的是，不再需要把美元藏在床墊下，一切都是數位化的。當然，實現穩定幣的普及所需的工作並不容易。

有些讀者可能會想：“嗯，如果我可以將美元表示為鏈上的資產，那麼問題就解決了！”。

這是解決問題的第一步。更廣泛的問題是建立一個線上市場，可以促進穩定幣與本地貨幣之間的流動市場。這個市場必須能夠以較大規模進行兌換，並且價格滑點要盡量小。

為什麼這是真正的挑戰？非洲國家有大約 42 種貨幣。我們需要培養一個流動市場，可以為所有本地貨幣與穩定幣之間的兌換提供便利。這需要許多當地參與者的共同努力才能實現。

值得慶幸的是，加密貨幣系統在允許參與者共同合作並為資產提供流動性方面非常出色，當真正需要時，可以提供流動性。

到目前為止，這在肯尼亞和尼日利亞運作良好。我沒有數據來證實這對非洲所有 42 種貨幣都適用。

為什麼選擇穩定幣？而不是加密資產呢？

對許多人來說，可能會感到驚訝，但非洲國家的本地貨幣相對於美元的貶值速度非常快。一些貨幣，比如津巴布韋的貨幣，由於惡性通貨膨脹而失敗。

例如，自 2008 年以來：

尼日利亞奈拉相對於美元貶值了 7/8 。

肯尼亞先令相對於美元貶值了 50% 。

肯尼亞先令的貶值是非常顯著的，因為在 2008 年到 2023 年的同一時期，肯尼亞的國內生產總值成長了兩倍。儘管經濟成長，但該貨幣繼續貶值。人們對經濟的信心增強，但對本地貨幣的信心並沒有增加。

毋庸置疑，肯尼亞和尼日利亞有大片人口仍然生活在絕對貧困中。

對於西方人，尤其是英國人來說，貧困的概念是指住在社會保障（福利）付款的公寓裡。家庭確實難以維持溫飽，但他們有一個有屋頂的住所，並能夠獲得醫療保健。如果考慮無家可歸的人，英國約有 27.1 萬人，占總人口的 0.4%（約 6700 萬人）。

據估計，內羅畢有 60% 的人口生活在貧民窟中。此外，世界銀行估計尼日利亞和肯尼亞的人口中約有 50% 生活在貧民窟中。

在貧民窟中，整個家庭可能住在一個房間（“工作室”）裡。他們的家門外是一個連接他們與主幹道的狹小走廊。正如我們所經歷的，污水通過這些狹小的走廊流過，像是一道充滿障礙的賽道。許多人每天生活在不到 1 美元的收入中，幾乎沒有社會福利。

這就是為什麼以下陳述對非洲人來說，尤其是那些生活在貧民窟中的人，是與現實脫節的。

“真正的勝利在於幫助人們理解為什麼比特幣是最好的長期儲蓄資產。”

我不喜歡批評上述評論，但它與現實世界的情況和當地人面臨的現實脫節。

我相信當地人很願意有長期的儲蓄目標，但他們迫切需要解決眼前的開支。例如，如果他們因任何原因無法支付帳單，房東可能會支付 10 美元給一群年輕人，讓他們威脅租戶支付房租。

令人驚訝的是，貧民窟仍然有房東存在。

我不相信穩定幣能幫助生活在貧民窟中的人。解決辦法是為當地人創造更好的市場條件，讓他們能夠累積財富，建設更好的基礎設施，擺脫貧民窟。我可以理解個體可能會尋求線上工作，並透過加密貨幣系統收到支付，但對於許多生活在這些條件下的人來說，這並不是一個現成的解決方案。

換句話說，加密貨幣系統對尼日利亞或肯尼亞約 50% 的人口來說，在例外情況之外還不具備相關性。

使用穩定幣的非洲人並不生活在貧民窟中。我想像他們已經實現了某種形式的財務穩定，並且能夠支付近期的開支。

隨著時間的推移，美元正在失去其消費能力 我們應該將所有儲蓄保留在原生加密資產中，這一加密貨幣 Meme 對他們來說意義不大，因為這是一個陌生的概念。

非洲的情況恰恰相反。美元的購買力只相對於他們自己的本地貨幣而言上升。相比持有本國的加密資產，持有美元是一種更加密貨幣交易所全的選擇。

對非洲人來說，美元非常穩定，這就是為什麼穩定幣在他們中間找到了產品市場適應性的原因。

參加會議的人口統計包括：

社區領袖，

軟體開發人員，

初創企業創始人。

在歧視和不信任的背景下渴望成功

以下問題和答案源自尼日利亞的聚會。

誰對像 PayPal 這樣的線上支付提供商有疑問？

觀眾中的每個人都舉起手，相互笑了起來。

在非洲（尤其是尼日利亞），由於 IP 地址被線上服務提供商視為可疑，經常會被鎖定在服務之外。我們中的一些人也被鎖定在了自己的帳戶之外。

最終結果是：非洲人被全球金融科技公司提供的服務所排除，而這些服務在西方被我們視為理所當然。

誰對 KYC 有疑問？

我們被告知大約 70% 的尼日利亞人沒有護照。

尼日利亞政府制定了一個名為國家身份號碼（NIN）的方案，用於身份識別和 KYC 目的，但它捲入了問題和延遲之中。

另一方面，尼日利亞央行運行著一個名為銀行驗證號碼（BVN）的獨立身份驗證過程。它在所有銀行服務中充當用戶的唯一標識符。只有尼日利亞人口的 25%（5700 萬人）註冊了該號碼。

在尼日利亞，身份仍然是一個難題。這將影響公司在向尼日利亞人發送資金之前滿足合規要求的能力。無論是加密貨幣還是其他方式，這個身份問題需要在符合監管框架的前提下得到解決。

誰曾因不信任你而錯失機會？

這次沒有人笑了。每個人都舉起手，令人深省。

如果讀者只能得到一個觀點，我相信這就是為什麼區塊鏈技術，尤其是作為技術堆疊的 Rollup 對我們在非洲的同事如此重要的原因。它減少了用戶和運營商之間的權力動態，使那些希望進行交易但彼此懷有互相不信任的各方能以加密貨幣交易所全的方式進行交易。

換句話說，它允許用戶：

將資金鎖定在運營商的服務中，

與服務進行互動，

最終從服務中提取資金，而不信任服務運營商。

我們能夠定義、衡量和減少金融交互中的信任，這就是加密領域如此特殊的地方。我一直稱之為信任工程領域。

我希望有一天技術堆疊能夠為我們的同事帶來規模化的好處。

讓我們在他們的平台上進行交易，為他們的服務支付費用，最重要的是，無需擔心他們是誰或他們住在哪裡。

關於尼日利亞人，我們應該告訴西方人的一件事是什麼？

一位參與者和其他人的一些評論對這個問題發表了深入的演講。我總結了以下關鍵觀點：

"尼日利亞人特別渴望機會。他們受到激勵驅動。設計正確的激勵計畫，尼日利亞人就會加入。尼日利亞人從互聯網上學到了他們所知道的一切。給他們一部諾基亞 3310 手機，他們會將其用作去某個地方的工具。

他們想要逃離當地環境，線上工作並加入全球勞動力。他們將區塊鏈視為偉大的平等器。使他們能夠以能力而非地點來獲得回報。

在非洲，專案成功所需的資金較少。在美國/歐洲每花費 1 美元，你會得到 1 分，但在非洲你會得到 1000 分。”

以及：

“如果專案中有尼日利亞人，那麼就有錢可賺。如果沒有尼日利亞人，要小心。” - 肯尼亞當地人

我笑了笑，但這確實展現了他們對追求成功的渴望。

Web3 Bridge

請花一點時間想像一下：

為了學習 Web3，你離開了家人和朋友長達 16 周，行程數千公里，與其他 40 人（上下鋪）住在一起。

希望能有一個改變生活的機會。

這個機會是線上工作，根據能力獲得收入，並且不會因為你的地理位置而受到歧視。

這就是 Web3 Bridge。

Web3 Bridge 是一個自 2019 年以來免費運行的教育項目。

該項目吸引了 Web2 開發人員和有志於成為程式設計師的人，他們希望學習如何開始進入 Web3 行業。

我們遇到了一位女士，她為了參加這個項目而將丈夫和三個孩子留在家裡。我想像著在那個房間裡還有許多其他人面臨著類似的困境，長時間離開所愛的人，這種勇氣是不容小覷的。

課程和涵蓋的主題也令人印象深刻。它從基本概念開始，比如什麼是區塊鏈，到實現你的第一個 Solidity（或 Cairo）智能合約，再到學習實現 Web3 應用程式的全端技術。

再次強調，整個項目都是免費參加的，無論是親自參與還是線上參與。我們了解到 Web3 Bridge 的持續存在依賴於創始人的撥款和個人投資（時間和金錢）。

目前，物理設施包括幾棟房子，但創始人 Ayo 告訴我們他的夢想。他想購買附近的土地，並開設一個更大的校園。有了更大的實體空間，他可以增加學員規模，一次教授數百名開發人員。

我真誠希望他的願景能夠實現，加密社群應該考慮如何支持 Web3 Bridge。

未來會怎樣？

在拜訪肯尼亞和尼日利亞的九天裡，我獲得了一些寶貴的見解，這些見解使我對未來有了一些重要的結論——關於他們的勞動力、加密貨幣可能發揮的作用以及我們（西方）是否能夠支持他們的成長。

非洲在取得成功方面具有獨特的優勢

在我看來：

非洲人與歐洲人共享同一時區，

他們能流利地說歐洲語言，尤其是英語和法語，

他們懷有強烈的成功欲望，渴望創造財富。

非洲人在網路競爭中處於有利地位。

在數位領域中，如果需要一個特定時區的工作者，並且他們能用相同語言溝通，那麼工作者是否在歐洲或非洲可能並不重要。

對我來說，幫助非洲人成功的整體目標是：

提供更好的加密貨幣基礎建設，為雇用和支付非洲人提供可靠的途徑，

減少線上社群中非洲人與歐洲人的關鍵差異，

使非洲開發者能利用加密貨幣作為軟體堆疊，並消除信任服務運營商的角色。

長期來看：非洲人和歐洲人在數位領域中應該變得無法區分。

只有這樣，非洲人才能主要依靠自身能力而非地理位置來獲取收入。

非洲人了解加密貨幣

感謝網路和線上社群，非洲人並不與以太坊社群隔離。我們遇到了以下團隊和個人：

正在建設 Arbitrum 項目的團隊，

參加了 ETHGlobal 黑客馬拉松並贏得獎勵，

學習如何在 StarkNet 上實作 Cairo 智能合約。

了解 Optimism 的回顧性資助，

渴望學習零知識證明。

非洲人不需要我們西方國家去拜訪他們並宣揚為什麼他們應該關心以太坊或更廣泛的加密貨幣生態系統。

他們擁有一個龐大的 NFT 社群。

非洲人已經對加密貨幣產生了興趣，而且熱衷的人數還在穩步增長。

我們如何幫助非洲？

在理解如何使用加密貨幣方面，非洲人並不需要我們的幫助。如果有的話，我們需要他們的幫助來展示使用案例。

正如本文所概述，非洲人如何方便地使用加密貨幣來取得美元，有助於驗證我們正在建構的所有技術。這提供了無可爭議的證據，證明加密貨幣具有產品市場適應性，並且有許多人依賴它。

另一方面，我們需要更好地了解非洲人在參與線上經濟和啟動自己的加密貨幣專案之前面臨的挑戰。一些挑戰包括：

缺乏政府支持。

肯尼亞沒有加密貨幣法，但政府剛剛沒收了 WorldCoin 的硬體，稱其未能披露真實意圖。尼日利亞禁止銀行參與，但個人可以使用。

幾乎沒有風險投資存在。

天使投資是可行的，但非常罕見。身份問題使法律合規變得困難，並可能阻礙募資。

沒有時間去創造。

渴望成功使非洲人非常專注於建立下一個產品。他們沒有閒暇時間單純為了好玩而擺弄技術，這可能影響他們提出創新的新想法的能力。

全球觀點。

西方人對非洲人的能力和現實需求存在誤解，非洲人可以展現他們的能力和價值，但需要我們所有人來放大它。

非洲的撥款計畫

一次又一次提出的解決方案是需要一個專注於非洲的撥款計畫。關於撥款計畫，我想提出幾點意見，這些反饋對任何計畫都是相關的（不僅僅是專注於非洲的計畫）：

撥款應該給予那些需要推動進展的專案和個人，

撥款應該給予那些可能從擺弄時間中受益並更好理解研究導向想法的個人，

撥款可以為風險投資公司降低前種子階段的風險，

撥款不應被視為長期資金來源，因為很容易繼續資助本應失敗的專案，

只有在撥款受助方有明確無誤的工作證明時才應發放撥款，

撥款可以用於培育環境，連結開發者並發展一個可以相互分享知識的社群。

任何旨在在非洲或任何地理位置工作的撥款計畫都需要當地領導者來運營。撥款經理可以獲得報酬來審查和授權撥款。這完全可以成為一個全職角色。

大多數人，即使是傑出的當地領導者，也沒有運營或參與撥款計畫的經驗。像任何系統一樣，最好從小規模開始，並隨著時間逐步建設。最好不要將非常龐大的資金庫交給全新的撥款計畫。撥款經理應該有時間贏得他們管理資金的聲譽，並展示撥款的影響。

撥款並不能解決當地問題，尤其是在非洲。資金是有限的，很容易耗盡。在資金使用上要謹慎。撥款應保留給那些最有前途的團體和個人，以推動他們的專案。這是“免費”的錢，但它不應該被廣泛提供。

對我來說，Uniswap 是最成功的案例之一。創始人 Hayden 獲得了以太坊基金會提供的 5 萬美元撥款，用於支付審計費用。這足夠支付審計費用，推動進展，並成就了如今的技術巨頭 Uniswap。

推動進展並不需要大量資金。少即是多。

最後，有兩個問題阻礙了任何撥款計畫的成功。

如果非洲人無法遵守 KYC/AML 規則，可能無法向他們提供撥款。

需要出現一個本地的風險投資網路，以後可以為任何成功案例提供資金。

這兩個問題都是結構性和基礎建設問題，超出加密貨幣的範疇。尤其是風險投資網路，你需要願意投資並幫助新一批創始人建立大型可持續的公司。

現場教育

非洲所缺少的一件事，在西方卻非常豐富，那就是現場教育。

在西方，有大量的研討會、夏季和冬季學校，可以參加並學習推動加密貨幣的核心技術。更重要的是，許多教育活動是免費的。

遺憾的是，許多非洲人在參加與加密貨幣相關的活動時面臨著限制。

許多非洲人缺乏護照，即使他們擁有護照，簽證的需求和旅行費用的潛在負擔也帶來相當大的挑戰。

他們無法親自來到我們這裡。

作為一個實驗，Ye Zhang 和我在肯尼亞和尼日利亞都舉辦了開發者研討會。

令人驚訝的是，許多軟體開發人員出席了，而且人數之多也出乎意料。他們提出了許多很好的技術問題。非洲有大量技術嫻熟的開發人員希望學習以太坊的核心基礎設施，以及像零知識證明這樣的新穎主題。

迄今為止，他們完全依靠網路來學習，但與世界專家面對面交流是最好的。這不僅從學習的角度來看，也能獲得追求一個主題的靈感，因為專家們往往熱愛自己的主題，這種智力的熱愛是具有感染力的。

這使我想到下一步：我們並不真正需要一個向非洲人推銷和行銷新 Web3 項目的會議。人們渴望分享知識和學習。

我們對非洲人最大的貢獻是組織和開展一個現場教育項目。就像一個夏季學校——邀請專家來教授技術主題。

最後的結論

以上文章有幾個要點：

加密貨幣支付已經成為一種方便的方法，用於取得美元。

由於早期擴張和促進點對點市場，幣加密貨幣交易所在非洲很受歡迎。

非洲人希望根據能力而非地理位置來獲得收入，並且他們有毅力去追求。

長期目標應該是減少歐洲人和非洲人在數位領域的差異。

非洲人面臨許多挑戰，包括缺乏監管支持、無法旅行、難以遵守 KYC/AML 規定、幾乎沒有風險投資網路，以及沒有時間嘗試新想法。

更重要的是，幾乎所有尼日利亞人都舉手承認，他們失去了機會，因為人們不信任他們。

Web3 Bridge 的教育計畫正在做著重要的工作，下一步是西方國家親自協助開展夏季學校。

我們拜訪的其中一個影響是幫助社群建立聯繫。許多參與者彼此不認識，尤其是開發者。聽起來，一些當地社群領袖將嘗試繼續組織更多活動。隨著我們的拜訪增加，希望能幫助當地領袖建立更大的社群。

還有兩個最後的話題我想討論一下。

非洲人熱愛生活。雖然我們只去過尼日利亞和肯尼亞，但我們還遇到了來自烏干達、加納和其他國家的非洲人。他們愉快地開玩笑，比如尼日利亞人都很戲劇化，或者他們需要放鬆時就去加納。

當地人非常樂意教我一些有趣的詞彙，比如 Mubaba、Alagba、m’soupa，這些都是對男性和女性的稱讚。我抓住每一個機會說這些詞，大多數時候他們都笑了，尤其是肯尼亞人。他們甚至告訴我，東非人有圓形的額頭，而西非人的額頭是扁平的。

作為一名程式設計師，很容易專注於更廣泛的系統，並試圖評估如何修復以造福所有人。然而，我們絕不能忘記這個系統的核心是人。花時間了解他們的習俗、幽默，並充分欣賞他們為了能與我們其他人進入同一個房間而放棄的一切，這總是值得的。

非洲是什麼？

非洲的一個引人注目的方面是其巨大的文化豐富性以及它如何影響非洲人對非洲大陸的看法。

在西非，存在一種類似申根協議，允許在幾個國家之間免簽旅行。然而，從東非到西非（反之亦然）旅行並不常見，也很困難。這需要簽證，經濟成本高，而且需要時間。例如，從拉各斯到內羅畢的飛行時間約為 5 小時，往返機票可能超過 600 美元。

我注意到東非和西非相互認可對方是非洲身份的重要組成部分。另一方面，他們不認為南非或北非符合同樣的標準屬於“非洲”。南非被認為更具歐洲風格，而北非則更具伊斯蘭風格。

這種情緒體現在這樣一個事實，即至少我問過的人中沒有人去過阿爾及利亞，也沒有人表達過任何去那裡的意願。這很有趣，因為我的繼父在阿爾及利亞長大，他非常認為自己是非洲人。我對此沒有很好的見解。我想這與文化差異和非洲的殖民歷史有關。**$XAUT **