數百萬人正坐擁被遺忘的退休金寶藏——以下是如何在為時已晚之前找到舊的 401k

退休資金是大多數美國人面對的挑戰。目標退休金從55萬美元到超過$1 百萬美元，取決於你的生活方式和壽命長短。但如果已經有錢在等著你，只是你忘記了呢？

Capitalized在2023年的一項研究揭示了一個令人震驚的事實：大約2920萬美國人已經遺棄了約1.65兆美元的過期401(k)帳戶，這些帳戶來自之前的雇主。根據CNBC的報導，這些未領取的資金每年增加280萬美元。更糟的是，未能找到並取回舊的401(k)帳戶的人，平均放棄了70萬美元的退休資源。

令人振奮的消息是？永遠不晚，追回屬於你的資產。

你的遺失資金藏在哪裡？

你的遺忘退休帳戶很可能源自換工作。當你換雇主時，401(k)帳戶可能會被遺漏——尤其是如果你沒有定期收到帳單或搬家時沒有更新地址。

第一個要調查的地方是你自己的記錄。搜尋電子郵件存檔中的舊401(k)帳單和計劃文件。檢查實體文件是否有來自前雇主福利部門的信件。這些線索常常能直接指向你的遺失資金。

直接聯繫雇主：你的第一步

如果自行搜尋沒有結果，直接聯繫過去的雇主。聯絡人力資源、福利或會計部門。準備好你的全名、社會安全號碼和就業日期——這些資訊他們需要用來查詢歷史401(k)記錄。

這種直接的方法每年幫助數千人找回資金。不要跳過這一步；這通常是最快的重新找回資金的途徑。

雇主無法協助時的政府資源

未領取退休金登記中心（National Registry of Unclaimed Retirement Benefits）

當直接聯繫雇主無效時，未領取退休金登記中心成為你的盟友。這個可搜尋的資料庫幫助你找到即使雇主資料模糊的退休資金。FreeERISA網站也提供額外的搜尋途徑，用於查找遺忘的帳戶。

勞工部的遺棄計劃（Abandoned Plans）計劃

雇主倒閉了嗎？勞工部維護著一個關於孤兒退休計劃的檔案，透過其免費的遺棄計劃搜尋工具。你可以用公司名稱或計劃名稱搜尋，找到可能仍由政府管理的舊401k。這樣可以確保你不會放棄你合法賺取的福利。

特殊情況：聯邦員工與退伍軍人

聯邦政府員工

如果你曾在聯邦服務工作，你的退休制度會有很大不同。聯絡美國人事管理局（(OPM)）尋求協助，找出未領取的聯邦退休福利。此外，確認你是否已完全存取你的儲蓄計劃（(TSP)）的供款——有些人會在這裡留下資金卻未察覺。聯邦退休儲蓄投資委員會的網站提供帳戶詳情和福利資訊。

軍人退伍軍人

軍人退休福利有其獨立的運作框架。國防財務與會計服務局（(DFAS)）協助軍人找回未領取的軍人退休資金。退伍軍人也應該探索VA.gov，這是退伍軍人事務部的全面資源中心，涵蓋所有退伍軍人福利，包括退休選項。

找到資金後：下一步

發現資金令人振奮，但行動才是關鍵。以下是你的行動路線圖：

1. 核實與確認

聯絡退休帳戶管理員，確認你的餘額並了解提款選項。每種類型的計劃提供不同的選擇，澄清很重要。

2. 稅務與滾存策略

在動用資金前，請諮詢稅務專家，了解相關稅務影響。許多人選擇將資金滾存到個人退休帳戶（(IRA)），而非一次性提取，但情況因人而異。財務顧問能幫助你做出明智決策，避免高額稅務意外。

3. 更新受益人資訊

確保你的受益人指定是最新的，這樣可以保障你的繼承人利益。這個簡單的步驟可以避免未來的麻煩。

總結

數百萬美國人無意中擁有數十萬美元的遺忘401(k)帳戶。無論你的資金遺失是因為換工作、雇主倒閉，或只是行政疏忽，追回都是可能的。從個人記錄開始，聯繫舊雇主，必要時利用政府資料庫。對於聯邦員工和退伍軍人，專門的機構也準備幫助你找到舊的401k或類似福利。

這些發現的資金可以大幅改善你的退休保障。積極管理這些被忽略的資產，是實現長期財務目標的重要一步。建議諮詢財務專業人士，以最大化你追回退休資金的效益。