從零開始建立信用：首次使用者最佳信用卡評比

剛開始建立信用歷史的旅程可能會感到受限，但目前有多家金融機構提供專為首次使用者設計的信用卡。YouTuber Graham Stephan 最近篩選出一系列適合不同信用發展階段的產品，從完全的初學者到具有一定信用基礎的人士。這些推薦突顯了首次使用者獲得信用卡的便利性，選項涵蓋從擔保存款到以銀行歷史為基礎的批准。

入門級卡片：無需信用

Discover it® 擔保信用卡

這款擔保卡完全打破信用分數的限制。你提供一筆可退還的擔保金，保護發卡機構，同時不論信用歷史如何都能獲得批准。對於首次使用者來說，這款卡的特色在於其豐富的功能：沒有年費，包含現金回饋獎勵，並為新持卡人提供簽約獎勵。大多數擔保卡產品缺少這些福利，使其成為從零開始的理想選擇。

Petal® 2「現金回饋，免手續費」Visa®信用卡

Petal 為首次使用者提供不同的方案，跳過擔保金和信用分數要求。在申請時，如果你沒有信用歷史，Petal 可以評估你的銀行交易模式——例如你按時支付帳單的能力。除了較為寬鬆的批准標準外，這張卡完全免收手續費：沒有年費、沒有外幣交易手續費，也沒有逾期罰款。在你建立信用基礎的同時，現金回饋也能帶來即時價值。

中階選擇：有一定信用歷史較有幫助

Amazon Rewards Visa Signature Card

Amazon 購物者會因為較寬鬆的批准標準而受益。通常FICO®分數約640即可符合資格，對於已開始建立信用檔案的首次使用者來說相當友善。非Prime會員可以使用此版本，但Prime會員則能享有更高的現金回饋率。兩種卡都接受信用較為一般的申請者。

Chase Freedom Flex℠

這張卡代表向高階產品的轉變。福利包括低消費門檻的簽約獎勵、多類別的高額現金回饋、0%初期利率，以及免年費——非常適合已經超越初學者階段的人士。然而，Chase 通常要求良好的信用評分(FICO® Score超過670)，因此建議在經過一兩年的信用建立後再申請。

已建立信用的產品

Citi® Double Cash Card – 18個月轉帳優惠

透過雙重獎勵結構賺取2%現金回饋(1%在購買時，1%在付款時)，這張卡結合了簡單與價值。簽約獎勵、免年費，以及轉帳享有0%促銷利率，增加吸引力。與Chase的產品類似，通常需要FICO®分數超過670，適合已展現信用責任的用戶。

值得一提的其他卡片

兩張適合已建立信用的用戶考慮的卡片：

• American Express 的 Blue Cash Everyday® Card：在美國超市、加油站和線上零售商享有額外現金回饋
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card：在你選擇的類別提供額外現金回饋

你的旅程的策略選擇

對於剛開始建立信用的首次使用者來說，Discover的擔保卡和Petal的免手續費方案提供最容易入門的途徑。兩者都能消除傳統的障礙，並獎勵負責任的使用。隨著你的信用檔案逐步建立，轉向Amazon、Chase或Citi的產品也變得可行，這些卡片都提供更高的獎勵和福利，與你逐步強化的信用狀況相匹配。關鍵在於將你的當前信用狀況與適合你階段的產品相結合。