退休規劃現實：一個$1 百萬的養老金加上社會安全金在美國的實際購買力

退休保障的方程式並非一成不變。雖然$1 百萬一直被視為退休儲蓄的黃金標準，但其實際購買力會因地理位置而大不相同。結合社會安全福利後，這筆資金能支持退休者的時間在全美50州差異極大——從高成本地區的剛過十年，到經濟實惠地區的將近九十年。

極端差異：你的儲蓄在何處持續最短與最長

三個州的退休者面臨最嚴峻的現實，擁有$1 百萬儲蓄。夏威夷僅能維持12.48年，月支出平均$2,761。加州則為16.29年，月支出約$2,269(，而麻薩諸塞州則可持續19.35年，月支出約$2,340)。這些高成本州在扣除社會安全金後，基本生活費用每年約需$50,000至$80,000。

相反地，五個州提供顯著延長的壽命：奧克拉荷馬(71.18年)、路易斯安那$1 76.54年(、阿肯色)76.93年(、密西西比)87.16年(，以及西維吉尼亞)88.79年(。在這些經濟實惠的地區，月支出約在$1,725至$1,833之間，退休者每月除了社會安全金外，還需不到$1,200來支付所有生活費用。

中間地帶：36個州讓)百萬能用30年以上

對於追求更長可持續性的退休者來說，好消息是：36個州的退休基金（結合社會安全金）能維持至少30年。這為規劃25至35年退休期的退休者提供了實質保障。

略低於超高成本區的層級包括華盛頓(21.92年)、新澤西$1 24.20年$1 、以及科羅拉多(25.15年)。這些州的延續時間較昂貴的沿海地區更長，但仍屬於較高成本範圍。

理想的平衡點約在26至30年之間，像是新罕布什爾(26.28年)、猶他(26.46年)、俄勒岡(26.78年)，以及羅德島(27.09年)。這些地區的每月生活費用通常在$1,893至$2,113之間，除了社會安全金外，每年還需約$36,000至$38,000。

提供40年以上可持續的州

進入較舒適的區域，內華達(30.93年)、愛達荷(30.97年)、蒙大拿(31.59年)、馬里蘭(31.95年)，以及亞利桑那(32.04年)，提供穩健的價值。這些州的月支出約在$1,825至$1,931。

到了40年門檻，我們看到懷俄明(40.26年)、明尼蘇達(40.56年)，以及北卡羅來納(42.68年)。這裡的月支出約在$1,864至$1,936，年支出在扣除社會安全金後不到$24,700。

喬治亞(43.09年)和威斯康辛(45.15年)則是極佳的價值選擇，月支出平均約$1,863至$1,895。

高可持續性州：45-60年以上

德州能提供47.27年的保障，月支出僅$1,851。涵蓋南達科他(47.45年)、新墨西哥(47.67年)、以及南卡羅來納(48.55年)，顯示結合社會安全金後，(百萬能支撐退休近半個世紀。

田納西達到48.86年，伊利諾伊則延伸至50.16年。進一步延長壽命的州包括北達科他)52.61年(、賓夕法尼亞)52.70年(，以及內布拉斯加)55.03年$1 ，展現低生活成本如何維持購買力。

最高的類別包括印第安納(59.43年)、密歇根(60.38年)、密蘇里(60.96年)、俄亥俄(62.12年)、堪薩斯(65.29年)、愛荷華(65.97年)，以及阿拉巴馬(67.23年)，在這些州，(百萬可以支撐60年以上的退休支出，月支出約在$1,780至$1,854。

肯塔基則可達69.17年，月支出約$1,864，對於長期退休來說仍相當經濟實惠。

方法論與資料基礎

本分析採用密蘇里州經濟與研究資訊中心的生活成本資料，結合美國人口普查局的美國社區調查與勞工統計局的消費者支出調查。計算每州六大主要類別（雜貨、醫療、住房、水電、交通及其他）之平均月支出。

以2024年11月的全國平均社會安全金)$1,907每月(，並根據各州的生活成本調整，研究人員計算出社會安全金與生活費用的年度差額。將)百萬除以此年度差額，即得出各州的壽命預估。

退休規劃的關鍵啟示

各州的差異顯示地理位置根本影響退休保障。擁有(百萬儲蓄的退休者，根據他們選擇的居住地，壽命預期差異巨大——從夏威夷)12年$1 到西維吉尼亞(88年)，差距達七倍，完全由生活成本所驅動。

對於目前正在儲蓄的人來說，這份資料強調設定較高儲蓄目標以應對高成本退休地區的重要性，或考慮搬遷到高可持續性地區。對於接近或已經退休的人，了解在你選擇的州內，$1 百萬能持續多少年，成為持續財務安全與生活規劃的關鍵。

結論是：雖然$1 百萬是一個有意義的退休資產，但其實際購買力與可持續性完全取決於地點——策略性選擇居住州是退休策略中一個關鍵、但常被忽視的因素。