以$75K 年收入購買你的第一套房：實用分析

年薪75,000美元讓你接近全國家庭收入中位數，但目前的房地產市場可能讓人感到壓力山大。好消息是？你的薪水並不會自動排除你成為房主的可能——但要了解自己能實際負擔的範圍，則需要策略性的財務規劃。

地理位置比你想像中更重要

在計算數字之前，地點才是關鍵。美國房屋的中位價值約為339,084美元——對大多數$75K 收入者來說遠遠超出負擔範圍。然而，這在不同地區差異很大。

Moving Astute創始人Joshua Haley解釋說：「在高成本的都市中心，年薪75,000美元可能讓你只能負擔較小的房產或較不理想的社區。但在房地產較為負擔得起的地區，購買一個適中的房屋或公寓仍然是可以實現的。」

美國幾個城市為首次購房者提供了在200K-$250K 範圍內的良好機會：

• 賓夕法尼亞州匹茲堡
• 紐約州羅徹斯特
• 阿肯色州小石城
• 密歇根州底特律
• 俄亥俄州代頓
• 紐約州布法羅
• 田納西州孟菲斯
• 德克薩斯州麥卡倫
• 俄勒岡州佛羅倫斯
• 密蘇里州聖路易斯

數學：銀行實際看重的是什麼

銀行不會用年薪來思考——他們用月薪來計算。將75,000美元拆分成每月數字($6,250)，可以揭示你的真正貸款能力。

Quadwalls房地產經紀人Charles Vanderstelt強調背後的負債比： 「按揭貸款人通常會在當月房屋相關費用加上所有經常性債務不超過毛月收入的45%時批准貸款。」對於年薪75,000美元的人來說，這大約是每月2,813美元。

這個45%的門檻包括：

• 本金與利息
• 房產稅(估算為購買價格的1%每年)
• 房主保險(大約125-150美元/月)
• 其他債務(車貸、學生貸款、信用額度)

你的目標價格範圍

目前抵押貸款利率徘徊在6.5%以上，30年固定利率貸款在7%的情況下，會設定特定的負擔能力範圍。

Hubert Miles，認證的專業檢查員和HUD顧問，建議：「將每月毛收入的25-30%用於房屋支出。對於年薪75,000美元的人來說，目標房價在150,000到225,000美元之間。這相當於每月抵押貸款支付$998 約1,497美元(。」

然而，貸款機構可能會預先核准你貸款範圍在225,000到275,000美元。正如MiReloTeam Keller Williams的副經紀Boyd Rudy所指出：「銀行常常會批准你預算範圍的上限——但這不一定是對你個人財務最明智的選擇。」

不要讓銀行左右你的決策

這點非常重要：銀行核准的金額和你實際應該花的金額是不同的。

Keller Williams City View的Delaney Juarez建議：「銀行是根據比率來核准貸款，而不是你的實際舒適度。只購買你的個人預算能負擔的房子，而不是銀行說你可以負擔的範圍。」

你的信用分數、首付金額、現有債務和可用資產都會影響最終的貸款條件。幸運的是，首付援助計畫和某些稅收豁免可以彌補之前看似無法負擔的差距。

重點總結

年薪75,000美元在合適的市場中支持房屋所有權，但成功的關鍵在於三個元素：合理的價格範圍$250K $150K-)，誠實的債務評估，以及地理位置的彈性。規劃時要像貸款人一樣思考——將年收入拆分成每月數字，考慮所有經常性支出，讓你的實際財務狀況引導你的決策，而不是預先核准的信件。