2026 社會保障最高福利：規劃您在62、67和70歲的退休收入

了解您的最高社會安全福利資格

社會安全局（SSA）最近確認2026年將有2.8%的生活費調整——這一發展直接影響任何追蹤退休收入預估的人。對於那些追求最高福利的人來說，了解資格框架至關重要。

要符合最高支付額的資格，您需要展示35個年度的收入，且每年收入達到或超過年度工資基數上限。2026年，這一門檻為$184,500。例如，任何在那一年賺取$200,000的人，只需就其中的$184,500繳納社會安全稅。

工資基數上限每年根據國家平均工資指數變動而調整。在過去十年中，這一門檻穩步上升：

• 2025：$176,100
• 2024：$168,600
• 2023：$160,200
• 2022：$147,000
• 2021：$142,800
• 2020：$137,700
• 2019：$132,900
• 2018：$128,400
• 2017：$127,200
• 2016：$118,500

如果這些年份中的任何一個計入您的福利計算，您必須在該年度達到或超過工資基數上限，才能保持最高福利資格。在任何35個最高收入年份中，收入低於此門檻都會自動使您失去最高福利資格。

社會安全局如何計算您的福利

SSA採用一個有條不紊的三步驟流程來確定您的每月退休金：

第一步：將您的歷史收入指數化
您在35個最高收入年份中的每一年收入都會調整為當前美元價值。沒有收入的年份則視為零，計入這35年。

第二步：計算您的平均指數化月收入（AIME）
該局將這35個指數化年份的收入取平均，然後除以12，得出您的平均指數化月收入(AIME)——一個關鍵的中間數值。

第三步：應用彎點計算您的主要保險金額（PIA）
利用預先設定的計算閾值(彎點)，SSA將您的AIME轉換為您的主要保險金額(PIA)——您在完全退休年齡時可獲得的基本福利。提前或延後申請會相應調整此數值。

本質上：終身收入越高，您繳納的社會安全工資稅越多，最終獲得的退休金也越高。

2026年不同申請年齡的最高福利金額

假設您符合所有資格條件，以下是2026年最高福利金額的預估：

這三個年齡在社會安全框架中具有特殊意義。62歲代表您的最早申請年齡，但這會導致每月金額永久減少30%。67歲是1960年及以後出生者的完全退休年齡——基本的申請點。70歲則是延遲退休獎勵的截止日期，從完整退休年齡(67)到70歲，福利約增加24%，這得益於每年8/12%的增幅。

2.8% COLA調整的影響

2026年的生活費調整影響所有社會安全受益人，但最高福利申請者的美元增幅更為顯著。當你將$5,251(70歲最高)乘以2.8%的調整，這將轉化為每月額外的$147 ——對於那些整個退休策略都依賴最大化社會安全收入的人來說，這是一個重要的提升。

為最大福利策略做出規劃

達到最高福利資格需要在數十年內持續高收入。雖然大多數美國人無法達到這一門檻，但那些在高收入水平建立了豐厚職業生涯的人，現在擁有2026年的具體數字作為規劃依據。理解社會安全局如何計算您的福利、認識工資基數在資格判定中的角色，以及掌握每個主要申請年齡的最大福利金額，能讓您做出更明智的退休決策。

無論您是在分析目前的路徑，或已經準備好申請最大福利，這些2026年的數據都提供了必要的具體資訊，幫助您進行合理的財務規劃，迎接退休。