哪些公司和行業仍提供退休金？2024求職者指南

在尋找穩定職業的過程中，常被忽略的一個問題是：是否仍有公司提供退休金？簡短的答案是有——但不要期待在每個地方都能找到。儘管退休金在企業界已大幅消失，但某些行業仍持續提供這種越來越罕見的退休福利。了解哪些地方仍有退休金，可能會對你的長期財務安全產生重大影響。

退休金悖論：為何它們正在消失

要了解哪些公司仍提供退休金，值得知道我們是如何走到這裡的。退休金曾是美國退休保障的支柱。然而，從1980年代開始，局勢發生了劇烈變化。

數據顯示一個驚人的故事。根據勞工統計局 (BLS)，私營企業在退休成本中透過退休金計劃的比例，從1987年的86.1%大幅下降到2022年的29.4%。同時，員工越來越多地承擔責任，透過像401(k)s這樣的定義提存計劃，比例從13.9%上升到70.6%。

罪魁禍首？退休金義務的增加被視為對企業資產負債表來說過於昂貴且風險過高。再加上工會會員數的下降——私營行業中只有66%的工會工人能享有定義福利退休金，而非工會工人僅有10%——使得退休制度徹底改變。

什麼使退休金有價值

在探討哪些雇主仍提供退休金之前，先澄清為何它們重要。退休金是一種退休計劃，雇主承諾支付員工終身的保證月收入，通常基於薪資歷史和服務年數。

主要優點包括：

• 市場抗跌收入： 與隨股市表現波動的401(k)s不同，退休金提供固定支付，不受經濟狀況影響
• 零員工風險： 資金責任由雇主承擔；你不用擔心投資決策
• 終身保障： 只要你活著，支付就會持續，消除超出預算的焦慮
• 家庭保障： 遺屬福利常在你去世後延續支付給配偶

這與完全取決於你儲蓄多少和投資表現的定義提存計劃形成鮮明對比。

哪些地方仍有退休金：值得考慮的7個職業路徑

那麼，是否仍有公司提供退休金？答案集中在特定行業：

政府與公共服務

聯邦員工受益最大。聯邦員工退休制度 (FERS) 提供退休金和補充的定義提存福利，形成雙層安全網。同樣，州和地方政府員工——從行政人員到執法部門——通常仍可享有由雇主和員工共同資助的定義福利退休金計劃。

軍事服務

美國軍方在完成至少20年服役後，提供由政府支持的退休金。計算方式很簡單：退休金金額等於服役年數乘以最高收入年平均薪資的一定百分比。

教育行業

公立學校教師享有美國最穩固的退休金安排之一。州政府管理的教師退休系統，通常在符合服務年限後保證終身支付，雖然資格條件因州而異。

公用事業與基礎建設

能源和水務公司經常保留退休金計劃，特別是在工會具有強大談判力的情況下。這些福利得以持續，是因為公用事業工人在專業職位上通常有較長的任職年限。

建築與交通

工會化行業持續提供退休金，透過集體談判協議。建築工人、運輸操作員及相關行業在就業合約中談判退休金保障。

政府醫療保健

由州或地方醫院雇用的護士和醫療專業人員——非私人醫療公司——通常會將退休金列入薪酬方案。

退休金替代方案：如果你的公司沒有提供

如果你工作的公司沒有提供退休金，仍有多種策略可以建立退休保障：

401(k) 計劃

大多數私營企業都提供。你可以在稅前存款，公司也常會配對。投資績效會影響成長，但彈性較高，有助於累積財富。

個人退休帳戶 (IRAs)

無論是傳統IRA還是羅斯IRA，都可以讓你獨立儲蓄，享有稅務優惠。這個選項適合自由職業者和沒有雇主計劃的人。

聯邦儲蓄計劃 (TSP)

提供給聯邦員工和軍人，模仿401(k)s，但費用較低，且有雇主配對。

年金

保險公司出售的年金，功能類似購買的退休金——你投資一筆資金，便可獲得保證的終身支付。

2024年退休金現實：底線

是否仍有公司提供退休金？絕對有——但集中在政府、軍事、教育、工會行業和公共事業。如果你重視退休保障，且有這些職業選擇，退休金所提供的保證收入，遠勝自我管理的退休帳戶，帶來無與倫比的安心感。

對於在其他行業追求職涯的人來說，透過401(k)、IRA及其他工具建立多元化的退休策略，完全可行。關鍵在於早點開始，並持續投入。

無論你是依靠退休金還是其他退休工具，諮詢理財專家，制定符合你個人情況和退休目標的策略，都能幫助你更好地規劃未來。