投資有多少種類？新手必知的完整資訊

當談到投資，許多人常誤以為只有一兩種方式，但事實上投資有多少種類型，遠比想像中豐富。從選擇以促使資源成長，到防範不可預測事件的風險

了解不同類型的投資，能幫助你找到適合的機會，並智慧地分散風險，因為各種投資商品都在我們身邊，我們只需認識並理解它們

投資的11種類型

1. 股票 (Stocks)
2. 債券 (Bonds)
3. 共同基金 (Mutual Funds)
4. 交易所交易基金 (ETFs)
5. 定存證明 (CDs)
6. 退休計畫 (Retirement Plans)
7. 選擇權 (Options)
8. 年金 (Annuities)
9. 衍生品 (Derivatives)
10. 商品 (Commodities)
11. 混合投資 (Hybrid Investments)

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1. 股票：個人簽署證券交易

買股票，或許多人成為“玩股票”，是購買上市公司在證券交易所的股份。這種方式風險較高，但回報潛力也大。如果選擇基本面良好、業務清楚的股票，波動可能較小。

股票投資的收益來自兩個來源：

• 公司盈利的股利
• 買賣差價

如何從股票賺錢

投資者分為兩類：

技術分析派 (Technical Analysis)：觀察價格走勢，畫出圖表，利用價格差異獲利，例如以200美元買入特斯拉 (TSLA) 100股 (成本2萬美元)，當價格升至270美元時，獲利7,000美元 (每股70美元)

基本面分析派 (Fundamental Analysis)：認為股票代表公司盈利，若公司成長快，股價長期看漲。此派投資者會閱讀公司新聞、追蹤財報、分析財務比率。

###新手入門

• 了解股市基礎，閱讀文章，學習分析
• 制定投資計畫，設定目標公司與時間
• 選擇手續費合理的經紀商
• 兼用技術與基本面分析
• 從模擬帳戶練習，逐步投入實戰

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2. 債券：固定收益證券

債券是由政府、公司或組織發行的金融工具，用來籌資。持有人是債權人，會定期收到利息，並在到期時收回本金。

創造收益

債券的回報來自兩部分：

• 固定利率 (Coupon)：事先約定
• 價差收益：若賣出時價格高於買入價

範例：投資1,000元，年利率5%，期限3年，將獲得利息、複利與本金返還。

###新手入門

• 了解不同債券類型，如長期、短期、政府或企業債
• 理解結構、利率、期限與支付方式
• 根據目標選擇低風險債券（利率較低）或高風險高報酬債券

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3. 共同基金：專人管理的投資

共同基金是將多個投資者的資金集中，由基金公司 (บลจ.)管理。投資金額少也能參與，收益通常高於銀行存款，投資策略多元，包括國內外股票、債券、黃金、不動產。

創造收益的方法

• 作為現金暫存工具
• 追求多元投資策略的回報
• 購買穩定收入型基金 (Passive Income)
• 享受稅務優惠，如SSF / RMF

範例：SSF (Super Savings Fund)，幫助長期儲蓄與稅務減免。

###新手入門

• 了解類型：股票型、債券型、平衡型
• 選擇符合投資目標的基金
• 開立帳戶於銀行或基金公司
• 定期追蹤績效，調整投資組合

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4. ETF：像股票一樣交易的基金

ETF (Exchange Traded Fund)，是追蹤指數的共同基金，可在證券交易所即時買賣，價格隨時變動。追蹤的指數包括股市、商品、債券等。

創造收益

1. 價差獲利：低買高賣
2. 股息：基金成分股的分紅

範例：追蹤S&P 500指數的ETF，進入美國市場，透過iShares Core S&P 500 ETF。

###新手入門

• 選擇符合投資目標的ETF，種類繁多
• 在可靠的經紀商開戶
• 首次買入時，資金會按當前匯率轉換
• 定期檢視投資績效，必要時調整

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5. 定存證明 (CDs)：短中期固定收益

CD (Certificate of Deposit)，是一種特殊的金融商品，存款人須提前約定期限，不能提前支取，否則會有罰款。

創造收益

CD的利率較一般儲蓄帳戶高，但資金會被鎖定在期限內。

###新手入門

• 期限明確：資金鎖定，可能為數天、數月或數年 (最高5年)
• 固定回報：依約定利率
• 金融協議：銀行與存款人或企業之間
• 收益：利息，可能是固定或浮動

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6. 退休計畫：長期準備

Retirement Plans是為未來退休生活做的財務準備，讓人在退休後仍有足夠資金。

創造收益

計算公式：
金額 = (每月支出 × 70%) × 12個月 × 預計壽命年數

範例： A年齡35歲，想60歲退休，預計壽命20年，每月支出30,000元，退休後預算21,000元/月。

所需金額 = 21,000 × 12 × 20 = 5,040,000元

(新手入門

• 設定退休後的收入與支出
• 制定儲蓄計畫，控制開支
• 學習投資方式，選擇風險適中
• 多元投資：股票、債券、ETF、基金

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7. 選擇權 )Options###：買賣權利

Options是金融合約，賦予買方在未來某個時間以約定價格買入或賣出標的資產的權利（非義務）。有兩種：買權 (Call) 和賣權 (Put)。

( 創造收益

範例：2月18日，SET50指數為930點，A預計上漲，買入Long S50H21C950，權利金17.1點 )損失17.1×200=3,420元###。

(新手入門

• 理解專有名詞：買權、賣權、到期日、行使價、市場價
• 學習市場運作，閱讀書籍、文章
• 在經紀商開立Options交易帳戶

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8. 年金 )Annuities###：分期支付

Annuities是提前或累積的支付，用於獲得穩定收入或未來支出，利率事先約定。

日常生活中常見：房貸、車貸、定期存款。

( 創造收益

未來價值： 根據每期現金流計算，知道到期總額。

範例：A與B每年存30,000元 )年末###，預期年利率3%，17年後累積多少？

(新手入門

• 理解年金種類：固定、變動、指數型
• 學習運作方式與投資影響
• 選擇符合目標與風險的年金產品

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9. 衍生品 )Derivatives###：高階金融合約

Derivatives是金融合約，賦予未來買賣標的物的權利，買賣雙方約定交易條件，透過TFEX (期貨市場)交易。

( 創造收益

投資者利用衍生品在牛市與熊市中獲利，選擇適合的策略：

• 買權 )Call###：股價上漲時獲利
• 賣權 (Put)：股價下跌時獲利

(新手入門

• 理解專有名詞：Options、Futures、Swaps
• 學習各類策略：Covered Call、Protective Put
• 研究期貨投資與風險管理

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10. 商品 )Commodities###：能源與金屬投資

商品包括能源、金屬、農產品，具有高基本價值，用於生產與消費。多用於平衡投資組合或循環投資。

( 創造收益

可實體買賣，也多在期貨市場交易。

範例：OPEC減產，原油供應縮減，WTI油價由80美元升至83美元。

)新手入門

優點：

• 多元化，與股市、債市的相關性低或負相關
• 抵禦通膨

缺點：

• 高波動性 ###最高是股市的2倍，債市的4倍###

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11. 混合投資 (Hybrid Investments)：多元資產配置

Hybrid Investments是將多種資產結合的投資策略，降低風險、增加收益。

範例：混合基金，結合貨幣、商品、不動產。

( 創造收益

• 投資多資產：股票、債券、不動產、現金
• 根據風險偏好與目標配置
• 持續監控，調整比例

)新手入門

• 設定投資目標：短期、中期、長期？追求穩定或成長？
• 評估風險承受能力，分散投資
• 定期檢視並調整投資組合

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投資前的準備要點

投資是一個需謹慎的過程，理解以下內容有助於降低風險：

🔸 設定目標：追求日利、退休或風險防範？
🔸 了解風險：能承擔多大風險？預期收益多少？
🔸 研究收益與支出：了解交易手續費與其他費用
🔸 學習投資類型：股票、債券、ETF、基金、不動產、衍生品
🔸 制定財務計畫：預算、控制支出、定期儲蓄
🔸 持續學習：閱讀書籍、文章、研究報告，向經驗者學習
🔸 風險管理：高風險投資需有應對策略
🔸 設定期限：短期、中期或長期？
🔸 定期檢查與調整：監控績效，調整策略
🔸 諮詢專家：不確定時，請教理財專家或顧問

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總結：投資多樣化

投資有多少種類型？答案是11種，每種都有其特色。投資者應了解投資內容，學習不同的模式與價格行為。

隨著經驗與目標越來越明確，能更有效地規劃、分散風險，並建立穩定的收益。