為什麼要投資基金？新手投資者必須了解的5件事

你的資金正在貶值

如果你沒有將資金拿出來投資，它就會在這裡貶值。由於通貨膨脹和金融市場的波動，讓資金閒置不動其實是在失去增加資產價值的機會。這是投資者必須開始考慮共同基金的第一個也是最重要的原因。

共同基金 (Mutual Fund) 是多位投資者將有限的資金合併起來，並由專業人士管理。最棒的是，你不需要具備深厚的專業知識或花費大量時間就能開始。

投資共同基金的優點

不在於金額大小，你有錢就能投資

過去，必須有大量資金才能投資某些資產，例如國外債券或優質股票。如今，當許多投資者合併資金後，總金額變得龐大，管理也更有效率。經過登記的基金經理人可以將這些資金分散投資於多樣化的資產。

分散風險，有人照顧

你可以投資於多種類型的資產組合，降低因單一投資失利而造成的嚴重損失。此外，基金經理人是經過認證的專家，因此投資組合的管理由他們負責，而非你。

持續監控與控制

證券交易委員會負責確保透明度，並定期監督，讓投資者可以放心自己的資金在安全的手中。

共同基金有哪些種類？

共同基金的分類方式有兩種：一是依照流動性與風險程度分類，二是依照投資策略分類。

1. 封閉式基金 vs 開放式基金

封閉式基金 (Closed-End Fund) 只在募集資金時發行一次，之後基金份額數量固定。優點是基金經理人不必擔心中途銷售問題，但缺點是如果你想提前贖回，就得自己找買家。

開放式基金 (Open-End Fund) 可以隨時買賣，若你需要資金，可以每天將份額賣回基金。非常方便，但基金必須隨時準備現金。

2. 按照投資策略分類

貨幣市場基金 (Money Market Fund) 投資於存款與短期債券，收益較低，風險最低，適合只想暫時放置資金的人。

固定收益基金 (Fixed Income Fund) 投資於債券、票據、公司債，收益較好，但風險也較高。

混合基金 (Mixed Fund) 投資於股票與債券，比例固定，收益與風險居中。

彈性基金 (Flexible Fund) 類似混合基金，但沒有比例限制，基金經理可以根據市場狀況調整股票比例。

股票基金 (Equity Fund) 投資於股票，至少80%的資產在股票，收益高，但風險也高。

產業類別基金 (Sector Fund) 投資於特定產業的股票，如銀行、通信、運輸，潛在收益很高，但風險也很大。

替代投資基金 (Alternative Investment Fund) 投資於商品、黃金、石油、農產品，風險極高，僅適合敢於冒險的人。

如何選擇適合自己的基金

( 步驟一：了解自己，知道能承受多大的風險

要問自己的問題：如果看到資金減少10%、20%、30%，你能安心入睡嗎？在證券公司完成KYC（了解你的客戶）流程，系統會幫助你找到答案。

) 步驟二：掌握經濟整體狀況

市場是上升還是下跌？通貨膨脹情況如何？利率會往哪個方向走？這些資訊能幫助你決定投資哪類基金。

步驟三：閱讀基金說明書

說明書會詳細說明基金的交易條件、流動性、分配方式，務必理解清楚。

步驟四：查看過去績效

過去績效不代表未來，但可以參考：哪個基金表現較好？波動大還是小？風險分散方式如何？

步驟五：持續追蹤

經濟狀況變化，投資策略也要調整，甚至可以轉換基金，不必拘泥於第一次選擇。

如何計算基金的盈虧？

當你購買基金份額後，基金的價值以**NAV ###Net Asset Value###**來衡量，這是根據基金持有資產在收盤時的市值計算，扣除負債與費用。

如果NAV高於你購買時的單位價 → 你獲利
如果NAV低於你購買時的單位價 → 你虧損

盈虧直到你賣出基金份額時才算定，這個差額稱為資本利得。

此外，有些基金會定期發放股息 (Dividend)，你不必賣出份額也能領取。

總結

沒有人一開始就會投資，每個人都是從零開始。但有了共同基金這個工具，資金、知識和時間的限制不再是阻礙你起步的理由。

真正的風險在於完全不投資，因為錢比努力工作的人更可靠。放任資金閒置，會悄悄地讓資產價值流失。

基金幫助解決這些問題，剩下的就是開始行動。