逐步進行DCA股票投資是讓新手在2568年取得成功的哪種方法

การสร้างทรัพย์สินด้วยการออมอย่างสม่ำเสมอเป็นกลยุทธ์ที่นิยมกันมากในปัจจุบัน โดยเฉพาะวิธีการ DCA (Dollar-Cost-Averaging) หรือการถัวเฉลี่ยต้นทุน ซึ่งเป็นการสะสมเงินลงทุนทีละน้อยในช่วงเวลาปกติตามระบบ ลักษณะการลงทุนแบบนี้ได้รับการยอมรับเพราะเหมาะสมกับผู้ลงทุนระดับเริ่มต้น ไม่ต้องมีเงินทุนจำนวนมาก และไม่มีความซับซ้อนในการดำเนินการ

ความเข้าใจเบื้องต้นเกี่ยวกับ DCA

Dollar-Cost-Averaging หรือ DCA คือกลยุทธ์การลงทุนที่ผู้ลงทุนจะทยอยซื้อสินทรัพย์เลือก เช่น หุ้น กองทุนรวม หรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กัน ในแต่ละช่วงเวลาที่กำหนดไว้ เช่นทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน โดยไม่สนใจว่าราคาตลาดจะเป็นเท่าไร

ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจสะสมเงิน 3,000 บาททุกวันที่ 15 ของเดือน เมื่อราคาสูงขึ้น เงินนี้จะซื้อหุ้นได้จำนวนน้อยลง ในทางกลับกัน เมื่อราคาลดลง เงินเดียวกันจะซื้อหุ้นได้มากขึ้น วิธีนี้ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดและสร้างวินัยในการออมต่อเนื่อง

การคำนวณ DCA ช่วยให้ผู้ลงทุนได้ต้นทุนเฉลี่ยที่เหมาะสมมากขึ้น เพราะจำนวนหุ้นที่ซื้อได้นั้นปรับตัวตามราคาตลาด ส่วนใหญ่คนที่นำวิธีนี้ไปใช้จะเลือกระยะเวลารายเดือน เนื่องจากสอดคล้องกับการได้รับเงินเดือนและช่วยให้งานออมเป็นอีกหนึ่งข้อบัญชีประจำในชีวิตประจำวัน

ประโยชน์หลักของการลงทุนแบบ DCA

ข้อดีที่ต้องรู้

1. ต้นทุนน้อยก็สามารถเริ่มต้นได้

ไม่ต้องเตรียมเงินจำนวนมากในครั้งเดียว การเริ่มต้นด้วยการแบ่งรายได้เดือนเพียงส่วนเล็ก ๆ เช่น 1,000-5,000 บาท ก็สามารถเข้าสู่โลกการลงทุนได้แล้ว วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้มีทุนจำกัดแต่ต้องการผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากธนาคารธรรมดา

2. ลดความเสี่ยงจากการลงทุนเพียงครั้งเดียว

ในช่วงราคาตลาดลดลง เงินลงทุนเดือนถัดไปสามารถซื้อหุ้นได้มากขึ้น ซึ่งช่วยลดการขาดทุนที่อาจเกิดจากการซื้อในจังหวะไม่ดี

3. ผลตอบแทนเกินกว่าดอกเบี้ยประจำ

มูลค่าหุ้นที่ถือในมือนั้นสามารถเพิ่มขึ้นได้ตามกาลเวลา เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝาก ยิ่งเก็บสะสมนานเท่าไร ต้นทุนเฉลี่ยก็ยิ่งลดต่ำลง ตัวอย่างเช่น หากเริ่มที่ต้นทุน 10 บาทต่อหุ้น หลังจากสะสมระยะหนึ่งต้นทุนอาจลดเหลือ 9 บาท เมื่อมูลค่าของหุ้นเพิ่มเป็น 13 บาท คุณจะได้กำไร 4 บาทต่อหุ้น

4. เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ

นักลงทุนใหม่และผู้ที่ไม่มีเวลามากมายสำหรับการติดตามตลาด สามารถใช้วิธี DCA ได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องการจับจังหวะซื้อขาย เพราะระบบจะช่วยตัดเงินเป็นประจำตามที่กำหนด

ข้อจำกัดที่ควรรู้

1. ต้นทุนอาจสูงกว่าราคาปัจจุบันในระยะสั้น

เนื่องจากการสะสมรวมถึงช่วงราคาสูงและต่ำ ในช่วงเวลาสั้น ๆ ต้นทุนเฉลี่ยอาจสูงกว่าราคาตลาดในปัจจุบัน

2. ไม่สามารถหลีกเลี่ยงการขาดทุนได้หากเลือกหุ้นผิด

หากหุ้นที่เลือกไม่มีปัจจัยพื้นฐานดีและราคาลดต่อเนื่อง แม้ใช้ DCA ก็ยังอาจขาดทุนได้

3. ไม่เหมาะสำหรับนักเก็งกำไรแบบจังหวะตลาด

การลงทุนแบบสม่ำเสมอนี้ออกแบบมาเพื่อการสะสมทรัพย์ระยะยาว ไม่ใช่เพื่อจับจังหวะราคาผันผวน

เกณฑ์การเลือกหุ้นที่เหมาะสมสำหรับ DCA

ก่อนที่จะเริ่มต้นการลงทุนแบบ DCA สิ่งสำคัญคือต้องเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานดี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• ธุรกิจมีความได้เปรียบในการแข่งขัน - เลือกบริษัทที่มีตำแหน่งแข็งแกร่งในอุตสาหกรรม
• มีแผนการเติบโตต่อเนื่อง - ธุรกิจต้องสามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง ไม่มีแนวโน้มที่จะล้าสมัย
• กำไรสม่ำเสมอในแต่ละไตรมาส - สะท้อนถึงความสามารถในการบริหารงาน
• หนี้สินอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ - บริษัทที่มีหนี้มากเกินไปอาจเผชิญความเสี่ยงสูง
• กำไรสะสมเพิ่มเติมทุกปี - แสดงความมั่นคงและความสามารถในการสร้างคุณค่า

ตัวอย่างการคำนวณ DCA ในการปฏิบัติ

เมื่อคุณลงทุนสม่ำเสมออย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คือตัวอย่างว่าการคำนวณ DCA ช่วยให้คุณได้ประโยชน์อย่างไร:

จากตารางนี้เห็นได้ชัดว่า หากราคาหุ้นแกว่งตัวในช่วง 6-15 บาท การลงทุนเดือนละ 3,000 บาทตลอด 12 เดือนจะให้ต้นทุนเฉลี่ย 9.67 บาทต่อหุ้น ซึ่งต่ำกว่าราคาปิดเดือน 12 ที่ 15 บาท

หากเปรียบเทียบกับการลงทุนครั้งเดียวเมื่อสิ้นปีด้วยเงิน 36,000 บาท ที่ราคา 15 บาท คุณจะได้หุ้นเพียง 2,400 หุ้น ซึ่งน้อยกว่าการสะสมแบบ DCAถึง 1,540 หุ้น

หุ้นแนะนำสำหรับการเริ่มต้น DCA

1. PTT - บริษัทปตท. จำกัด (มหาชน)

บริษัทพลังงานแห่งชาติที่ดำเนินธุรกิจครบวงจรตั้งแต่การสำรวจ ผลิต กลั่น จนถึงจัดจำหน่ายน้ำมันและก๊าซธรรมชาติ PTT มีความมั่นคงสูงและจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ เป็นตัวเลือกที่มั่นคงสำหรับการสะสมระยะยาว

2. CPALL - บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน)

ผู้บริหารสาขา 7-Eleven กว่า 13,000 สาขาทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังจัดการศูนย์กระจายสินค้าและธุรกิจค้าส่ง CPALL เติบโตอย่างต่อเนื่องและมีกำไรที่แข็งแกร่ง รวมถึงการจ่ายปันผลที่สม่ำเสมอ

3. SCC - ปูนซิเมนต์ไทย จำกัด (มหาชน)

บริษัทชั้นนำในภูมิภาคอาเซียนที่มีประวัติ 100 ปีขึ้นไป ดำเนินธุรกิจซีเมนต์ เคมีคอล และแพคเกจจิ้ง SCC มีพื้นฐานที่แข็งแกร่ง ปรับตัวได้ดีต่อการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยี และมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ

4. INTUCH - บริษัท อินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน)

บริษัทลงทุนในโทรคมนาคม ไอที และดิจิทัล โดยถือหุ้นใหญ่ใน AIS ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือรายใหญ่ INTUCH มีกระแสเงินสดคงที่และจ่ายเงินปันผลสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ประจำจากการลงทุน

5. BBL - ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีเครือข่ายกว้างขวาง BBL มีความมั่นคงสูง ฐานลูกค้าหลากหลาย และจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ลงทุนในกลุ่มธนาคาร

6. CPN - เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน)

ผู้พัฒนาและบริหารศูนย์การค้ากว่า 30 แห่งทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังพัฒนาสัตหาริมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ CPN มีรายได้มั่นคงจากค่าเช่า เติบโตต่อเนื่อง และปรับตัวได้ดีต่อพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลง

ตัวเลือกการเปิดบัญชี DCA ในปีนี้

ขณะนี้มีสถาบันทางการเงินมากมายที่เสนอบริการ DCA ด้วยเงื่อนไขต่างกัน:

*ค่าธรรมเนียมยังไม่รวมค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์และภาษีมูลค่าเพิ่ม 7%

บริษัทหลักทรัพย์ยอดนิยมเพื่อ DCA

SCBS - เงินเริ่มต้น 2,000 บาท สามารถเลือกหุ้นจาก SET100, TDEX, BMSCITH โดยการซื้อผ่านอินเทอร์เน็ตจะได้ค่าธรรมเนียม 0.157%

SBI - เงินเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท เน้นลงทุนในหุ้น SET100 เท่านั้น ค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด 0.075%

Phillip - เงินขั้นต่ำ 1,000 บาท เลือกจากรายชื่อหุ้นแนะนำ 36 ตัวที่นักวิเคราะห์ คัดสรร ระยะเวลาฝาก 5-20 และ 28 ของเดือน

KS - เงินเริ่มต้น 5,000 บาท ให้เลือกหุ้น SET100 หรือกองทุนรวม มีทั้งการลงทุนรายเดือนและรายสัปดาห์

Nomura - เงินขั้นต่ำเพียง 1,000 บาท โดยลงทุนในหุ้น CNS ที่ปลัดประกาศรายชื่อ ทำการตัดเงินในวันทำการแรกของเดือน

KTBS - จาก KTBST Smart DCA เงินเริ่มต้น 1,000 บาท ให้เลือกตลาด SET และ MAI ค่าธรรมเนียม 0.25%

Maybank Kim Eng - เงินต่ำสุด 5,000 บาท โฟกัสในหุ้น SET50 และ SET100 ค่าธรรมเนียมแข่งขันที่ 0.15%

เริ่มต้นการออมสะสมด้วยการลงทุน DCA

การลงทุนแบบ DCA ไม่ใช่วิธีที่จะให้ผลตอบแทนสูงสุด แต่เป็นวิธีที่ช่วยให้ผู้ลงทุนสร้างวินัยและความอดทนในการสะสมทรัพย์สินไปอย่างค่อยเป็นค่อยไป เมื่อรวมกับการเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานดี ผลตอบแทนในระยะยาวนั้นจึงน่าพอใจอย่างมาก

สำหรับผู้มือใหม่ที่มีรายได้ประจำแต่ต้องการเพิ่มช่องทางของการสร้างทรัพย์ วิธี DCA นี้จึงเป็นตัวเลือกที่สมควรลองปฏิบัติดู ท้ายที่สุด การออมอย่างสม่ำเสมอคือรากฐานของการสร้างทรัพย์สินที่ยั่งยืน